12 octobre 2016

Comment automatiser les paiements Bacs et Faster ?

Pour automatiser complètement les transactions de Bacs Direct Debit, Direct Credit ou Faster Payments, votre entreprise aura besoin de deux éléments essentiels :

1. Un numéro d'utilisateur du service Bacs
2. Accès à un HSM (Hardware Security Module)

Qu'est-ce qu'un numéro d'utilisateur de service Bacs ?

A SUN (Service User Number, parfois appelé Originator ID) est un numéro unique à six chiffres qui identifie l'entreprise qui paie ou reçoit de l'argent par l'intermédiaire de Bacs ou de l'Office national des statistiques. Paiement plus rapide transactions.

Toutes les communications avec Bacs nécessitent un SUN, qui est utilisé pour créer un enregistrement de chaque transaction individuelle. Les détails du SUN sont également stockés dans une base de données gérée par Bacs.

La banque utilise ensuite le SUN pour trouver le nom de l'entreprise à afficher sur le relevé bancaire du payeur ou du bénéficiaire.

Si le paiement est ultérieurement refacturé par le client (dans le cas d'une Débit direct erreur), le SUN du paiement est utilisé pour identifier l'entreprise responsable de la rétrofacturation.

Qu'est-ce qu'une carte à puce ?

Une carte à puce est un dispositif de sécurité utilisé par les entreprises pour valider et authentifier les paiements électroniques et les transactions bancaires.

Il s'agit d'un dispositif de la taille d'une carte de crédit contenant une puce mémoire qui stocke des clés de sécurité, permettant le cryptage et l'authentification des transactions lorsqu'il est connecté à un lecteur de carte à puce.

Offrant un niveau de protection accru, il est utilisé par les professionnels de la finance pour approuver manuellement la soumission des paiements et des recouvrements, ce qui rend impossible une automatisation complète.

PROS
- Autorisation faite par une personne
- Pas d'infrastructure matérielle
- Coûts d'installation peu élevés

CONS
- Les cartes (ou jetons) peuvent facilement être égarées.
- La carte doit être branchée pour autoriser
- L'erreur humaine et l'oubli des mots de passe

Qu'est-ce qu'un HSM ?

Un module de sécurité matériel (HSM) est un dispositif de sécurité matériel qui génère, stocke et protège les clés cryptographiques. Il constitue la base d'une autorité de certification de haut niveau et sécurisée.

Utilisé par les institutions financières, les banques, le secteur public, les établissements d'enseignement et les entreprises pour l'authentification sécurisée et la transmission de fichiers, le HSM est plus robuste et plus sûr que les autres dispositifs PKI, tels que les cartes à puce.

Le HSM offre un niveau de sécurité plus élevé que les jetons de sécurité ou les cartes à puce et il est essentiel au traitement "en continu" des fichiers de paiement et de recouvrement. Les entreprises peuvent utiliser le HSM en mode "sans surveillance", ce qui signifie qu'aucune intervention humaine n'est nécessaire pour soumettre un dossier.

PROS
- Automatiser les soumissions au Bacs - Traitement de bout en bout
- Accès à distance hors site - partout, à tout moment
- Améliore l'efficacité et réduit la saisie manuelle
- Soumissions entièrement automatisées, sans aucun processus manuel
- Matériel inviolable
- Cryptage haute sécurité

CONS
- Le matériel sur site peut être coûteux à installer.
- Contrôlé par l'administration centrale
- Achat du certificat HSM auprès de la banque
- Infrastructure matérielle à maintenir

Avec AccessPay, vous pouvez accéder à tous les avantages d'un HSM basé sur le cloud sans avoir à investir dans du matériel ou à en assurer la maintenance.

En vous connectant à distance au service HSM hébergé d'AccessPay, il vous suffit d'acheter un certificat auprès de votre banque.

Maintenant que vous connaissez les conditions requises pour automatiser les paiements et les recouvrements du Bacs, allez-y et faites le premier pas !

Pour plus d'informations sur notre logiciel Bacs approuvé, paiements et recouvrements, s'inscrire pour une démo en direct.