25 mai 2016

DSP2 : évoluer avec son temps ou sortir de la course

Attention, la DSP2 arrive sur un écran de paiement près de chez vous.

Pour ceux qui ne sont pas encore familiarisés avec la DSP2, voici un bref aperçu :

Anish Kapoor, PDG d'AccessPay, décrit les tendances technologiques et commerciales qui ont un impact sur les entreprises, ainsi que la manière dont elles peuvent relever les défis qui se présentent à elles.

Qu'est-ce que la DSP2 ?

En substance, la DSP2 est une refonte de la DSP1 (directive sur les services de paiement), lancée par la Commission européenne en 2007 pour moderniser et normaliser les opérations du système de paiement dans l'UE.

L'objectif était de faire paiements transfrontaliers aussi sûr que paiements nationaux et encourager une plus grande transparence.

La DSP1 a connu un certain succès, mais elle est souvent décrite comme un chemin rocailleux à parcourir. Certaines directives ambiguës entraînent une incertitude juridique quant à la manière dont les institutions et les fournisseurs doivent opérer.

Et avec l'innovation prolifique et les changements dans les achats des consommateurs depuis le lancement, une version révisée était vraiment nécessaire.

Quelle est la grande idée ?

Selon la Commission, cela "aidera le cadre des paiements à mieux répondre aux besoins d'un système de paiement efficace". Marché européen des paiementsLa Commission européenne s'est engagée à mettre en place un système de paiement efficace, contribuant pleinement à un environnement de paiement qui favorise la concurrence, l'innovation et la sécurité.

Au-delà du jargon, cela a des implications tant pour l'industrie que pour le grand public.

Pour le le grand publicCela signifie des services plus rapides et plus transparents. Un accès à l'argent et à des applications numériques offrant une vue globale de leurs finances et plus d'aide pour gérer les fonds. Des achats plus sûrs sur les appareils mobiles, avec de meilleures options pour récupérer les fonds en cas de fraude.

Pour le industrieIl en résultera un environnement beaucoup plus compétitif, innovant et réglementé, dans lequel chaque acteur devra évoluer avec son temps ou se retirer de la course.

Les fournisseurs de services tiers (TPP) non réglementés opèrent avec succès depuis un certain temps dans un certain nombre d'États membres. Mais désormais, ils tombent sous le coup de la PSD2. Elle les oblige à se conformer à certaines mesures de sécurité et d'assurance tout en supprimant les obstacles à l'entrée sur une plus grande partie du marché. Il est essentiel que de nouveaux fournisseurs puissent émerger.

Les services d'initiation de paiement offriront une alternative aux cartes en "poussant" l'argent du compte de l'acheteur directement vers le commerçant. Cela diminuera sans aucun doute les flux de revenus des banques et des sociétés de cartes, en donnant aux commerçants une meilleure visibilité des paiements.

Les données montrent que les banques pourraient être sur le point de perdre 43% des revenus des paiements de détail d'ici 2020. Et ce, s'ils ne prennent pas des mesures pour devenir plus attrayants pour les commerçants et les clients.

Les frais de carte seront également plafonnés dans le cadre de la DSP2. C'est une bonne chose pour les consommateurs, qui économiseront sur les produits, car les commerçants ne devront plus répercuter les frais de carte sur eux.

Pour les acteurs traditionnels, les perspectives sont un peu plus sombres. Les banques peuvent toutefois être rassurées, car - après les implications financières négatives initiales - cela pourrait signifier que les petits commerçants sont prêts à accepter les cartes. Ce qui en fait un jeu de volume.

Il est temps de transformer le juggernaut

La plupart des banques sont actuellement aux prises avec des systèmes patrimoniaux obsolètes, autrefois efficaces pour traiter leurs produits de base.

Aujourd'hui, ils sont lamentablement mal équipés pour prendre en charge les nouvelles fonctions, les nouveaux services et les nouveaux produits que les consommateurs exigent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. En effet,  recherche montre seuls les 14% sont prêts pour la DSP2.

Elles doivent impérativement faire appel à des développeurs capables d'élaborer rapidement des solutions évolutives pour faire face à leurs nouveaux concurrents.

Ce que les banques ont déjà, en revanche, c'est la fidélité des clients. Elles peuvent s'appuyer sur cette confiance en créant des suites d'applications intuitives et faciles à utiliser, afin que les entreprises et les consommateurs sachent ce qui leur est proposé.

Tant les commerçants que les consommateurs, en particulier les entreprises, ne sauront pas comment en tirer profit et changer dans le cadre de la politique de l'UE. DSP2. Les banques devraient montrer l'exemple en leur montrant.

Si la Commission veut créer des conditions de concurrence équitables, elle y est presque parvenue. Si les nouveaux PPT ont l'avantage de l'innovation, ils devront franchir des obstacles réglementaires auxquels ils ne sont peut-être pas habitués.

Les banques, quant à elles, ont l'habitude de traiter avec les organismes de réglementation. Si elles considèrent la DSP2 comme une opportunité plutôt que comme une tâche bureaucratique et de conformité, elles peuvent s'en servir comme d'une rampe de lancement pour s'épanouir véritablement, de sorte que tout le monde en profite.