7 février 2022

Comment gérer efficacement les risques dans les opérations bancaires mondiales ?

Lorsque vous menez des opérations bancaires à l'échelle mondiale, la gestion des risques figure en tête de liste des priorités.

Il serait naïf d'ignorer les risques inhérents au transfert de grosses sommes d'argent dans le monde entier.

Certes, il n'y a probablement pas de cybercriminel cagoulé prêt à voler des données et à intercepter vos paiements, mais cela ne signifie pas que le risque n'existe pas.

En fait, pour de nombreuses entreprises, Covid-19 a révélé l'importance de se préparer à l'inattendu ; la reprise après sinistre, l'erreur humaine, les paiements inattendus et le manque de visibilité de la trésorerie sont apparus au premier plan. à l'avant-garde des processus de trésorerie.

Cela ne signifie pas pour autant que la gestion des risques soit simple.

Dans le deuxième volet de notre La transformation financière débloquée nous avons fait équipe avec les spécialistes de l'IFS Muzulu pour discuter des problèmes liés à la maîtrise du risque d'opération bancaire - et, surtout, de la manière de le surmonter.

Nous avons compilé les principaux enseignements de Muzulu et d'AccessPay - lisez la suite pour savoir comment voir, contrôler et optimiser votre argent et laissez le risque derrière vous pour de bon.

 

Le risque de transmission dans les opérations bancaires

Pour Hamish Johnson et Dharam Atwal - respectivement directeur général et consultant principal en ERP chez Muzulu - le principal élément à prendre en compte dans les opérations bancaires est le risque de transmission.

Muzulu comprend bien les subtilités d'un système ERP, ainsi que l'importance de le connecter à vos banques. Cependant, lors de notre session, ils ont également tenu à souligner la possibilité que les fichiers de paiement soient mis à jour ou modifiés au cours de leur long parcours.

C'est là que la prévalence de erreur humaine est également révélée, car ceux qui modifient les paiements sont souvent bien intentionnés mais mal informés. En outre, il suffit d'une erreur dans le positionnement d'une décimale ou de la saisie d'un zéro supplémentaire lors de la transmission initiale du fichier de paiement pour que votre entreprise se retrouve en difficulté. manque à gagner temporaire.

La transmission des paiements à partir de la suite ERP doit donc être soigneusement contrôlée, la sécurité étant la principale priorité. Heureusement, la solution AccessPay Solution de gestion de trésorerie offre une visibilité totale de votre fonds de roulement - quel que soit le nombre de filiales ou de banques.

Grâce à une vue d'ensemble concise et concluante de vos dettes et créances, les entreprises peuvent avoir l'esprit tranquille, sachant que, qu'elles disposent ou non d'une équipe de trésorerie dédiée, le voile qui couvrait auparavant les dossiers transmis a été levé.

 

Gestion du risque : Le besoin de rapidité

L'automatisation est de plus en plus présente sur le lieu de travail, quel que soit votre secteur. En fait, selon le Forum économique mondialplus de 80% des chefs d'entreprise déclarent qu'ils accélèrent l'automatisation des processus de travail.

Comme vous le savez sans doute, le monde des paiements n'est pas différent.

Alors que l'adoption de l'automatisation des paiements augmente considérablement, la vitesse et la réactivité que certaines entreprises espèrent automatiser peuvent créer leurs propres problèmes.

AccessPay se consacre à la mise en œuvre dans 12 semaines ou moins - mais il arrive que des entreprises fassent appel à l'automatisation dans des délais extrêmement courts, dans l'espoir de traiter un fichier encombrant à une vitesse fulgurante.

Comme l'ont fait remarquer les experts de Muzulu, cela peut créer un cauchemar en matière de gestion des risques ; en apprenant les impossibilités d'une automatisation complète sur un coup de tête, l'entreprise en question peut se tourner vers des solutions de contournement manuelles - introduisant une fois de plus des risques par des processus précipités.

Grâce à des solutions de gestion des paiements et de la trésorerie entièrement automatisées, vous pouvez dire adieu à ces paiements stressants à court terme et avoir une vue d'ensemble transparente de votre trésorerie.

La capacité de ralentir ne se traduit pas seulement par une diminution de la nécessité de gérer les risques, mais aussi par la possibilité d'examiner les données avec la rigueur et l'attention nécessaires. prévoir efficacement.

 

Entre les échéances, les formats et les liquidités dispersées dans diverses filiales, la gestion des risques est une nécessité pour toute entreprise menant des opérations bancaires à l'échelle mondiale. Heureusement, la solution d'AccessPay garantit une visibilité et une sécurité totales.

 

Muzulu dénonce une erreur de formatage

Un troisième obstacle notable à la gestion des risques est le large éventail de formats de fichiers bancaires disponibles, chacun ayant ses propres réglementations et légalités.

Étant donné que les banques imposent leurs propres exigences aux formats nationaux en particulier, Hamish note les défis que cela peut représenter.

"Une partie de ce puzzle - en tout cas dans l'expérience de Muzulu - réside dans les formats.

"Ici, au Royaume-Uni, il y a Bacs - mais Bacs est-il différent de Faster Payments (en termes de risque) ? Différent de Chaps ? Différent de tout autre système ?

"Ensuite, vous allez au niveau international et vous parlez de la ISO 20022 format. Il existe une multitude de formats différents - lequel devrions-nous utiliser ?"

Il est donc nécessaire d'atténuer l'influence des différents formats de fichiers et de réduire davantage le risque lié aux opérations bancaires.

Heureusement, la solution d'AccessPay est agnostique vis-à-vis des fichiers 100%. En automatisant le traitement de tout type de fichier de paiement, la gestion du risque devient une tâche beaucoup plus simple.

 

Le point de vue d'AccessPay sur la gestion des risques

Cet épisode de La transformation financière débloquée également en vedette Parvez PatelChef de produit chez AccessPay.

Issu du milieu de la trésorerie, Parvez comprend bien les subtilités des processus quotidiens des opérations bancaires internationales, ainsi que les risques qui y sont associés.

Il note que pour de nombreuses entreprises, les problèmes surviennent généralement pendant les périodes de croissance importantes, comme les fusions et les acquisitions.

Non seulement il y a les tentatives attendues de rapprocher des systèmes et des processus de travail disparates, tels que ERPs et banquesmais toutes les facettes des opérations bancaires d'une entreprise augmentent en volume.

"Vos relations bancaires augmentent également", précise M. Parvez, "surtout si votre organisation a acquis une entreprise multinationale.

"D'emblée, les personnes qui travaillent dans ces fonctions financières centrales et de groupe - voire les fonctions de services partagés qui servent ces départements plus larges - doivent absorber ces volumes de données, tout en maintenant leurs normes de reporting et leurs délais."

Ce n'est pas une mince affaire, et les tentatives de solutions rapides et de contournement ne font qu'exacerber le problème.

"C'est dans ces situations que l'on trouve des méthodes de travail très agiles dans ces départements, en termes de création de solutions de rechange pour faire face à ces volumes.

"Mais ces solutions de rechange ne sont pas nécessairement des solutions d'amélioration des processus, mais plutôt des solutions de rechange du type "faisons passer les choses"."

Faisant écho aux remarques de Hamish et Dharam, Parvez souligne que la nature manuelle de ces tentatives de processus est le point où le risque bancaire entre en jeu.

L'erreur humaine et la manipulation des données deviennent monnaie courante - des éventualités qui, comme nous y avons déjà fait allusion, ne sont pas garanties.

La solution d'AccessPay repose sur la sécurité.

Avec nos services sur mesure Gestion de la trésorerie les entreprises peuvent récolter les avantages d'une augmentation de la productivité et de l'efficacité. visibilité des liquiditésIl est donc possible d'éviter les manques à gagner et les frais inutiles qui peuvent menacer les opérations bancaires internationales.

De plus, vous pouvez facilement visualiser les paiements attendus, ce qui vous permet d'identifier toute activité inattendue ou sournoise dans vos filiales.

Notre nature automatisée, basée sur le cloud, élimine encore davantage le risque d'erreur humaine, et le gain de temps considérable dont bénéficiera votre équipe de trésorerie permettra d'éviter les solutions manuelles défectueuses.

Pour en savoir plus sur notre solution, Réservez une démo iciou regardez l'épisode complet de La transformation financière débloquée ci-dessous.