Si vous lisez ces lignes, vous êtes probablement une personne qui gère les opérations financières au sein de votre entreprise, et si c'est le cas, vous êtes probablement à la recherche d'un moyen de sécuriser davantage ce processus.
La fraude et les erreurs coûtent du temps et de l'argent aux organisations et peuvent même nuire à leur réputation. En fait, selon l'Agence nationale de lutte contre la criminalité (National Crime Agency), la fraude est On estime que le coût pour les organisations britanniques s'élève à 190 milliards de livres sterling.
Le rapport d'Avast sur les menaces pour le premier trimestre 2020 a révélé que la fraude sur les factures est en augmentation, les données les plus récentes révélant que que le taux d'incidents liés aux escroqueries à la facture et au remboursement a augmenté de 50%". Les fraudeurs détournent des factures ou des instructions de paiement authentiques envoyées par courrier électronique, souvent par un fournisseur ou un entrepreneur familier, et envoient des répliques de courriers électroniques dont les coordonnées bancaires ont été modifiées pour un compte dont ils sont propriétaires. Ces courriels sont souvent si bien construits qu'il est difficile de distinguer ce qui est authentique de ce qui ne l'est pas. Et, chose stupéfiante, ces escroqueries représentent 55% de l'ensemble des pertes d'argent dues à la fraudeselon Barclays.
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Ce type de fraude peut être évité grâce à la mise en place de mesures correctes de sécurité des paiements : en identifiant les transactions suspectes et en signalant les comptes de bénéficiaires inconnus.
La fraude aux paiements et la résilience opérationnelle en pleine lumière
L'impact de la fraude sur les paiements, combiné à la nécessité d'assurer la résilience face aux pressions économiques, a conduit à une réglementation de plus en plus axée sur la résilience opérationnelle, en particulier dans le domaine de la finance d'entreprise. Il est donc essentiel que les organisations optimisent leurs mécanismes de contrôle interne afin de réduire le risque de perte financière et de simplifier le processus de mise en conformité.
Chez AccessPay, nous gérons des millions de paiements pour nos clients sous forme de transferts entre leurs systèmes financiers et les banques. Nous savons donc à quel point il est important de réduire les risques dans la mesure du possible.
Nous savons également que l'automatisation de processus généralement manuels permet de réduire considérablement le risque d'erreur humaine. Mais même lorsque des processus automatisés sont en place, il est toujours possible que des transactions suspectes se produisent.
Notre dispositif de sécurité des paiements, à la pointe de l'industrie, Détectera été spécialement conçu pour détecter les risques potentiels et les erreurs critiques qui ne sont pas toujours visibles à l'œil nu - avant que les fichiers de paiement ne soient traités.
Qu'est-ce qu'une transaction suspecte ?
Les transactions suspectes peuvent prendre de nombreuses formes et sont parfois presque impossibles à détecter. Bien entendu, certaines entreprises l'ont appris à leurs dépens, ne s'apercevant de ces erreurs qu'après le traitement des paiements.
Au fil des ans, nous avons travaillé en étroite collaboration avec nos clients pour comprendre les défis qu'ils ont dû relever en essayant d'identifier les transactions suspectes, un effort qui a abouti au développement d'un outil qui permet aux entreprises d'éviter les erreurs et les tentatives frauduleuses à l'avenir.
Exemples de transactions suspectes :
Usurpation d'identité
Dans un cas, un courriel frauduleux a été envoyé à l'équipe financière d'une grande entreprise, usurpant l'identité du PDG de l'entreprise et demandant qu'un certain fournisseur soit payé "d'urgence". L'équipe financière n'avait mis en place aucun contrôle des paiements et a donc fini par payer le fournisseur. Sans le savoir, l'entreprise a payé des milliers de livres à un compte frauduleux, et l'argent s'est irrémédiablement volatilisé. La trésorerie de l'entreprise s'en est trouvée gravement affectée.
Avez-vous déjà été confronté à une situation similaire ? Il est de plus en plus difficile de repérer les courriels frauduleux, et comme de nombreuses entreprises dépendent du courrier électronique comme principale forme de communication, il est compréhensible que ce scénario se soit produit.
En fait, un rapport stupéfiant de PWC a révélé que "46% des organisations interrogées ont déclaré avoir été victimes de fraude, de corruption ou d'autres crimes économiques au cours des 24 derniers mois" et dans leur "Enquête mondiale sur la criminalité économique et la fraude 2022, les répondants ont déclaré des pertes totales de $42 milliards de dollars américains, en plus des dommages causés à la marque, à la réputation et à la part de marché". [PWC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022].
Paiements mal dirigés à la suite d'une erreur humaine
Dans un autre cas récent, une équipe financière s'est occupée d'un fichier de paiements corrompu dans lequel le numéro de compte d'un fournisseur avait été enregistré de manière erronée. Le fichier comprenait des séries aléatoires de numéros de compte et, malheureusement, l'un des numéros de compte aléatoires correspondait à un compte réel ne figurant pas dans la liste des fournisseurs. L'argent a été versé et, une fois de plus, n'a pu être récupéré.
Dans les deux cas, ces petites erreurs étaient à peine perceptibles à l'œil nu et n'ont été découvertes qu'une fois les paiements effectués.
Avec la fonction Detect en place, ces paiements auraient été signalés dans AccessPay comme étant à haut risque avant d'être traités. En utilisant la règle "Créancier non reconnu" (l'une des nombreuses règles prédéfinies dans l'outil), la fonction Détecter invite les équipes financières à revérifier les détails du paiement avant d'effectuer une soumission.
Dans les deux cas, l'utilisation d'un outil comme Detect aurait permis d'éviter facilement ce genre de situation et, en fin de compte, d'épargner à ces entreprises non seulement le coût des transactions erronées, mais aussi le stress supplémentaire lié au fait que leurs professionnels de la finance travaillent en mode de crise.
Comment la prévention des erreurs et des fraudes est-elle gérée dans AccessPay ?
La fonction premium Detect exploite la puissance de notre moteur d'automatisation et d'IA pour signaler tout problème qui semble suspect dans les fichiers de paiement d'une entreprise.
Il utilise un ensemble de règles prédéfinies qui peuvent être personnalisées pour établir un profil complet des activités irrégulières et régulières de votre organisation.
Toute activité irrégulière sera instantanément signalée à l'aide d'un système de feux rouges, orange et verts, afin d'indiquer toute transaction suspecte nécessitant une attention particulière avant d'être traitée.
Exemples de règles disponibles pour Detect, qui sont entièrement personnalisables :
- Créanciers non comptabilisés
- Créanciers payés plus d'une fois dans le même dossier : Se référer à des informations dupliquées
- Les créanciers ont payé le même montant plus d'une fois dans le même dossier : Semblable à ce qui précède
- Seuils sur le nombre total de transactions : Ce seuil permet de repérer les paiements potentiellement importants qui ne correspondent pas aux montants attendus ou normaux.
- Seuils sur le montant total de la transaction
- Seuils sur les montants des transactions individuelles
Face à l'augmentation constante des cybermenaces, les entreprises savent que la réduction des risques doit être une priorité. L'utilisation d'un outil conçu pour détecter les problèmes et alerter les professionnels de la finance de toute activité irrégulière est désormais une étape nécessaire pour prévenir la fraude aux paiements et éliminer les risques.
Comme Detect fait partie de notre suite plus large de prévention des fraudes et des erreurs, nous offrons également des solutions pour le filtrage des sanctions et la confirmation du bénéficiaire.
Pour en savoir plus sur l'intégralité de la Suite de prévention des fraudes et des erreurs ici.
Si vous souhaitez discuter avec l'un de nos collaborateurs de la manière dont Detect peut vous aider, laissez vos coordonnées et l'un de nos collaborateurs vous contactera.
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