10 novembre 2020

Pourquoi les entreprises multi-bancaires se tournent-elles vers les FinTech pour consolider leurs relations bancaires ?

Cet article est le premier d'une série d'articles visant à explorer les cas d'utilisation des plateformes d'intégration entre entreprises et banques dans le domaine de la trésorerie et des finances. 

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Si vous êtes chargé de gérer les environnements bancaires des entreprises pour le compte de votre organisation, vous avez déjà beaucoup de choses à penser.

Chaque banque a son propre ensemble de normes et de formats à suivre pour le traitement des paiements, des messages financiers et des relevés.

Cette complexité est généralement aggravée par des infrastructures de back-office disjointes, où se déroulent le traitement et l'approbation des fichiers de paiement, le rapprochement et les prévisions.

Cela vous semble familier ?

Défis communs aux entreprises multi-bancaires

La possibilité d'accéder aux services de plusieurs banques peut présenter des avantages considérables, mais la nécessité d'accéder à plusieurs systèmes bancaires et de les intégrer peut être coûteuse et nécessiter des ressources importantes.

Selon SWIFTLes processus financiers des entreprises sont donc plus complexes et présentent des risques potentiels :

  • La nécessité de prendre en charge différents protocoles de sécurité réduit la transparence et rend difficile le respect des exigences en matière d'audit.
  • Des données fragmentées et un contenu incohérent de la part des banques empêchent d'avoir une vision précise et opportune de la trésorerie et du risque dans toute l'entreprise.
  • Les processus et les formats de paiement diffèrent souvent d'une banque à l'autre, avec un risque d'erreur, d'omission et d'échec du paiement.
  • L'incohérence des formats et des processus rend difficile l'automatisation d'activités telles que le rapprochement des comptes bancaires, ce qui réduit l'efficacité de la trésorerie et des finances.
  • L'ajout ou le changement de partenaires bancaires peut s'avérer coûteux et long, de sorte que les entreprises sont effectivement "liées" à leurs banques historiques. Cela a un impact sur la capacité des trésoriers à répondre à l'évolution des besoins de l'entreprise et a de sérieuses répercussions sur la gestion des risques.

Le rôle de l'intégration entreprise-banque

Place à l'intégrateur. Les fournisseurs de technologie et les FinTechs comme AccessPay sont à l'avant-garde du concept d'intégration des services de paiement. Intégration entre entreprises et banquesL'idée que les données financières des entreprises doivent circuler de manière transparente et sécurisée entre la banque et le back-office de l'entreprise.

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Les plateformes d'intégration entreprise-banque ne sont pas une technologie "de luxe", ni une nouveauté. Elles représentent une nouvelle aube pour la gestion financière et un avenir où cette gestion peut être acquise avec une telle sophistication qu'elles ont le potentiel de transformer non seulement les rôles professionnels, mais aussi les perspectives à long terme d'organisations entières.

En consolidant et en intégrant la visibilité et la fonctionnalité des comptes bancaires à l'infrastructure de back-office de l'entreprise, les trésoriers sont rapidement armés de tout un inventaire de nouvelles capacités à valeur ajoutée :

  • Transformation automatisée des dossiers bancaires et des messages financiers,
  • Orchestrer les paiements, le rapprochement et les flux de gestion de trésorerie entre les différentes banques et les systèmes de back-office sur une plateforme centrale.
  • Réduire considérablement la dépendance manuelle et les risques associés aux opérations de financement et de trésorerie multi-banques.
  • L'ajout ou le retrait de partenaires bancaires du modèle opérationnel est facilement normalisé et garantit une perturbation minimale des équipes et des ressources internes.

L'utilisation de plateformes comme les nôtres ne nécessite que peu ou pas de développement informatique. Les formats de fichiers peuvent être mappés à partir de n'importe quelle banque et transformés en un format de sortie de données qui peut être consommé par n'importe quel système ERP, TMS ou back-office.

Il est ainsi beaucoup plus facile d'identifier les risques et les activités frauduleuses dans l'ensemble du réseau bancaire, tous les dossiers et toutes les transactions passant par une seule plate-forme.

En l'absence d'une intégration claire entre les banques et les systèmes de back-office, les équipes chargées des finances et de la trésorerie sont souvent contraintes de travailler dans des feuilles de calcul complexes pour gérer le positionnement quotidien, fournir des prévisions et rapprocher les états et les grands livres.

Les équipes qui investissent dans l'intégration entreprise-banque ont fait état de gains de temps de plus de 80% et peuvent fournir plus rapidement des informations essentielles sur la trésorerie et les liquidités.

Lisez l'eBook : 7 raisons de changer dans le secteur de la finance et de la trésorerie pour commencer à élaborer votre analyse de rentabilité interne pour une plate-forme d'intégration entreprise-banque.

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