Olemme aiemmin kirjoittaneet SWIFT gpi:n arvo yritykselle ja sen aiheuttamista aalloista koko rahoitusmaailmassa, mutta otetaanpa askel taaksepäin - mikä on SWIFT gpi?
Ja mikä vielä olennaisempaa, mikä on AccessPayn suhde siihen? (spoileri: se on merkittävä).
Vuonna 2017 SWIFT lanseerasi järjestelmän, josta tulisi uusi normi rajatylittävissä maksuissa: SWIFT gpi (Global Payments Innovation).
Nykyään gpi on saavuttanut tietynlaisen yleistymisen suuryritysten ja pankkien keskuudessa: yli 4000 rahoituslaitosta on liittynyt gpi:hen ja yli $300 miljardia euroa on lähetetty verkossa. se joka ikinen päivä.
Tästä huolimatta monet yritykset ovat edelleen tietämättömiä sen eduista tai edes olemassaolosta - joten aloitetaan.
Yhteenveto: Mikä on SWIFT?
Tiedämme, että olet todennäköisesti täällä alan sisäpiiriläisenä, mutta alamme riippuvuus lyhenteistä voi olla vähintäänkin pelottavaa.
SWIFT tarkoittaa yksinkertaisesti Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, joka on jo 1970-luvulla luotu suojattu maksujenvälitysverkko kansainvälisiä maksutapahtumia varten.
Se kattaa yli 11 000 rahoituslaitosta, ja jos olet joskus tehnyt kansainvälisen maksun, se on todennäköisesti tapahtunut SWIFTin välityksellä.
Viime aikoihin asti rajatylittäviä maksuja ovat kuitenkin vaivanneet epäjohdonmukaisuudet, turhautumiset ja takaiskut. Rahasi pitkällä, yksinäisellä matkalla pankkien välillä et ainoastaan voinut seurata sen etenemistä, vaan siihen liittyi historiallisesti myös selittämättömiltä tuntuvia viivästyksiä (joista monet todennäköisesti johtuivat inhimillinen erehdys ja ratkaistavissa maksujen automatisointi) ja maksut.
SWIFT gpi - maksujen seurantajärjestelmän kehitys
Koska Englannin keskuspankin setelit, "nopeammat, halvemmat, avoimemmat ja osallistavammat rajatylittävät maksupalvelut hyödyttäisivät laajalti kansalaisia ja talouksia kaikkialla maailmassa".
Tämän lisäksi "rajatylittävien maksujen arvon arvioidaan kasvavan lähes $150 biljoonasta vuonna 2017 yli $250 biljoonaan vuoteen 2027 mennessä, mikä tarkoittaa yli $100 biljoonan kasvua vain 10 vuodessa".
Yksinkertaisesti sanottuna rajatylittävät maksut kasvavat, joten myös niiden perustana olevan teknologian on kasvettava.
Onneksi SWIFT gpi on nykyaikainen ratkaisu nykyaikaiseen, välittömään tyydytykseen perustuvaan aikakauteen.
Hikoiletko pankkitoimintojesi viivästymisestä? Ota yhteyttä gpi:hen. Haluatko vain seurata maksun etenemistä, kun se kulkee maapallon halki? Ilmoittaudu gpi:n kautta.
Tässä on kaksi osatekijää: lähtevä ja saapuva seuranta.
Lähtevän maksun seuranta eli Pay and Trace tarjoaa yrityksille mahdollisuuden luoda oman yksilöllisen UETR-viitteen (end-to-end transaction reference) ja esittää maksun tilanneraportin, jonka avulla voidaan seurata maksua reaaliaikaisesti - maksuja, viivästyksiä ja kaikkia muita maksuja.
Tämä esitetään XML-muodossa, mikä tarkoittaa, että se voidaan liittää suoraan ERP-järjestelmiinne (jotka sitten AccessPay, olisi yhteydessä suoraan pankkiinne).
Epäonnistuneet siirrot ovat kalliita, ja SWIFT gpi voi auttaa vähentämään peruuntuneiden tai epäonnistuneiden rajatylittävien maksujen määrää tarjoamalla yrityksille varmuutta.
Sisäänpäin suuntautuva seuranta taas on ehkä yhtä itsestään selvää.
Kuvittele, että pomosi on sanonut, että sinulle maksetaan palkka kuukauden viimeisenä päivänä, mutta maksu on myöhässä. Jäisit miettimään, minne rahat ovat päätyneet, vai onko ne lähetetty lainkaan.
Sinun kannaltasi inbound-seuranta lieventää jotakin, joka on todennäköisesti luonnostaan kiireellisempää ja stressaavampaa, sillä se on rahaa, joka on olet velkaa liiketoimintasi odottaa.
Se toimii pitkälti samalla tavalla kuin lähtevän maksun seuranta; sen lisäksi, että voit varmistaa maksutositteet ja lisätä varojen näkyvyyttä, voit myös täsmäyttää maksut tehokkaammin.
Kaiken kaikkiaan AccessPayn tuotepäällikkö Mike Doherty kehuu gpi-palvelua.
"SWIFT gpi for corporates (G4C) on arvokas laajennus SWIFT for corporates -alustaan. Lähtevien ja saapuvien maksujen maailmassa on aina epävarmuutta siitä, milloin maksu lähetetään ja milloin lopullinen vastaanottaja vastaanottaa sen."
Mitkä ovat hyödyt?
Vaikka SWIFT gpi:n hyödyllisyys saattaa olla jo ilmeistä, organisaatio itse pääpiirteittäin muutamia keskeisiä yrityspankkitoiminnan tekijöitä, joita sen kehittäminen edistää.
- NopeusLähes 50% maksuista hyvitetään 30 minuutissa ja yli 90% hyvitetään 24 tunnin kuluessa.
- Avoimuus: Kuvittele, jos maksujen seuranta (stressaavaa) olisi yhtä helppoa kuin Amazon-tilauksesi edistymisen tarkistaminen (ei stressaavaa)? Tämä on ideana.
- Turvallisuus: avoimuuden lisääntyminen lisää turvallisuutta - mikä on myös asiakkaiden etu. Luotettavat maksut lisäävät asiakkaiden luottamusta ja kannustavat käyttämään palveluitasi enemmän.
AccessPay - SWIFTin Global gpi Industry Challenge -kilpailun voittajat
Kuulostaa aika hyödylliseltä, eikö?
Se on - mutta mitä jos kertoisimme, että AccessPaylla oli suora rooli sen luomisessa?
Syyskuussa 2017 SWIFT järjesti Singaporessa viidelle startup-yritykselle alan haasteita käsittelevän työpajan, jossa keskusteltiin päivittäisten rajatylittävien maksujen suorittajien nykyisistä haasteista.
Tapahtumassa oli mukana 40 edustajaa 30 gpi-pankista ympäri maailmaa, ja se oli suunniteltu tilaisuudeksi ideoida, miten finanssiteknologiat voisivat laajentaa gpi:n luomaa ennakkotapausta ja innovoida ja mullistaa näitä kansainvälisiä liiketoimia.
Kuten kävi ilmi, AccessPay oli yksi kahdesta voittajasta - yhdessä australialaisen Assembly Paymentsin kanssa - ja saivat 100 000 euron palkinnon, joka auttaa heitä kehittämään konseptiaan.
Muistatko, kun selitimme, että SWIFT gpi:ssä on kaksi osatekijää?
Ennen AccessPayta näin ei ollut.
Ennen Global gpi Industry Challenge -tapahtumaa SWIFT ei ollut pohtinut saapuvien maksujen seurannan roolia, joka oli pitkälti AccessPayn idea.
AccessPay sai 100 000 puntaa, koska se onnistui Industry Challenge -kilpailussa ehdotuksellaan inbound-seurannasta.
Rajatylittävän maksamisen näkyvyys AccessPayn avulla
Mikä parasta, AccessPayn foorumi pystyy tarjoamaan täydellisen pääsyn näihin tietoihin.
"AccessPayn ratkaisun keskeinen hyöty on se, että asiakkaat voivat seurata, kuinka kauan maksu kuluu jokaisessa siirtomatkan vaiheessa", Mike selittää.
"Tämä arvokas tieto voi auttaa asiakkaita löytämään tehokkaita reititysstrategioita, sillä maksut ovat usein aikakriittisiä.
"Talous- ja rahoitusalan ammattilaiset voivat hyötyä AccessPayn käyttöönotosta ja tuesta G4C:lle, sillä he voivat seurata lähteviä ja saapuvia rajatylittäviä maksujaan käyttämällä rikastettuja tilatietoja niiden kulkiessa välittäjäpankkien kautta", hän tarkentaa.
"Nämä arvokkaat, reaaliaikaiset matkatiedot, mukaan lukien niihin liittyvät maksut, seurataan yksilöllisen UETR-viitenumeron avulla, ja ne esitetään AccessPayn helppokäyttöisessä maksuportaalissa."
Lisätietoja ratkaisustamme, varaa demo tänään tai liity kumppanuusohjelma.
Vaihtoehtoisesti pysy kuulolla AccessPay:n Knowledge Hub saadaksesi lisätietoja rahoitusalan keskeisistä aiheista.