11. huhti 2022

Mikä on ISO 20022? SWIFTin rahoitussanomastandardin selitys

Se on kaupungin puheenaihe - mutta ei hätää, SWIFTin rahoitussanomastandardi ISO 20022 ei ole kovin monimutkainen.

Aloitetaan ajattelemalla asiaa näin.

Kun ihmiset kommunikoivat keskenään, on helppo mennä sekaisin. Merkityksiä voidaan tulkita väärin tai ne voivat yksinkertaisesti kadota käännöksessä.

Otetaan esimerkiksi jalkapallo. Jalkapallo-ottelun katsominen Yhdysvalloissa on hyvin erilainen kokemus kuin Yhdistyneessä kuningaskunnassa.

Ja vaikka amerikkalaiset ja britit puhuvat yhteistä, lähes identtistä kieltä, he eivät koskaan pääse yhteisymmärrykseen jalkapallon säännöistä.

Rahoitus- ja yritysmaailmassa tilanne ei ole erilainen, paitsi että panokset ovat paljon suuremmat. Ongelmat alkavat, jos organisaatioilla on vaikeuksia kommunikoida keskenään.

Tässä kohtaa ISO 20022 astuu kuvaan.

 

Mikä on ISO 20022?

ISO 20022 (lausutaan 'ISO kaksikymmentäkaksi') on maailmanlaajuinen standardi rahoituslaitosten väliseen sähköiseen viestinvaihtoon.

Se otettiin ensimmäisen kerran käyttöön Kansainvälinen standardisoimisjärjestö vuonna 2004 tarjotakseen rahoitusalalle vakioalustan, jonka avulla voidaan kehittää viestejä yhdellä eXtensible Markup Language (xml) -säännöllä.

Puhumme tästä pian hieman yksityiskohtaisemmin, mutta siirtyminen ISO 20022 -standardiin on yhä enemmän Yhdistyneen kuningaskunnan yritysten huomion kohteena.

seamless-bank-connectivity-image

 

Miksi se on tärkeää?

Aivan kuten eri kieliä eri puolilla maailmaa, myös nykyisessä rahoitusmaailmassa on erilaisia viestistandardeja ja -formaatteja, jotka ovat ominaista omille maantieteellisille alueilleen tai liiketoiminta-alueilleen.

Yksinkertaisesti sanottuna on miljoona eri tapaa sanoa sama asia.

Kun fintech- ja haastajapankit jatkavat innovointia ja ottavat käyttöön uusia maksutapoja yhä globalisoituneemmassa maailmassa, on nyt tärkeämpää kuin koskaan käyttää yhteistä standardia.

Synkronoida uusien järjestelmien ja perinteisen infrastruktuurin välillä käytettävä kieli, jotta voidaan toteuttaa kokonaisvaltaista käsittelyä yli toimialueiden ja maantieteellisten rajojen.

ISO 20022 -standardissa pyritään siis vastaamaan siihen, miten maailmanlaajuisen rahoitussanomastandardin käyttöönotto vaikuttaa:

  • Viestinnän parantaminen
  • Eri merkitysten ymmärtäminen
  • Saada kaikki samalle sivulle

Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi ISO 20022 -standardi ylittää kaksi estettä:

  1. Syntaksi - viestin rakenne ja muoto eli kieli.
  2. Semantiikka - viestien merkitys

 

Miten SWIFT-standardi toimii?

SWIFT vertaa ISO 20022 -standardia reseptiin, jonka mukana toimitetaan kaikki tarvittavat ainekset.

Tuloksena on standardoitu tapa kommunikoida yli rajojen ja toimialojen.

Jos jatkamme metaforaa, resepti perustuu kolmeen erilliseen kerrokseen:

 

1. Liiketoimintaprosessit ja käsitteet

ISO 20022 -menetelmälle on ominaista, että liiketoiminta ja tapa, jolla se esitetään sanomassa, erotetaan selvästi toisistaan. syntaksi).

ISO 20022 -menetelmä alkaa siis toiminnan tai liiketoimintaprosessin, siihen liittyvien roolien ja toimijoiden sekä toiminnan toteuttamiseen tarvittavien tietojen määrittelyllä. Tämän jälkeen nämä tiedot järjestetään liiketoimintaelementtejä sisältäviin komponentteihin.

 

2. Syntaksista riippumattomat loogiset viestit

Toinen ISO20022:n keskeinen ominaisuus on mahdollisuus käyttää komponentteja uudelleen kaikissa viesteissä - olipa kyseessä sitten tilisiirto, luottokorttimaksu tai valuuttatapahtuma.

Looginen viesti on siis tietyn liiketoimintatehtävän suorittamiseen tarvittavien tietojen kuvaus, joka on riippumaton syntaksista ja koostuu hierarkkiseen rakenteeseen järjestetyistä viestikomponenteista.

 

3. Syntaksi

Tämä liittyy loogisen viestin fyysiseen esitykseen. Ensisijaiseksi syntaksiksi on määritelty XML, mutta myös muita yleisiä tyyppejä voidaan käyttää - esimerkiksi SWIFTin omaa tai FIX-syntaksia.

Kaikki tämä tallennetaan yhteiseen arkistoon, joka sisältää myös ISO 20022 sanakirja. Aivan kuten Oxford English Dictionary, siinä luetellaan osat, niiden rakenne, määritelmä ja asiayhteys, jossa niitä tulisi käyttää tai tulkita.

Ja koska ISO 20022 on vapaa ja avoin standardi, kuka tahansa voi lisätä 2 senttiä sanakirjaan ja auttaa kirjoittamaan ja rakentamaan vankkoja liiketoimintastandardeja kaikkialla maailmassa.

 

Viestintä ja talous - kaksi aihetta, jotka voivat olla hämmentäviä. SWIFTin ISO 20022 täyttää tämän kuilun.

 

ISO 20022 kansainvälisenä standardina

ISO 20022 -viestit on suunniteltu poistamaan rajatylittäviä esteitä ja tukemaan maailmanlaajuisia liiketoimintatarpeita lähitulevaisuudessa.

Vuoteen 2025 mennessä on arvioitu, että vuoteen 2025 mennessä yli 80% arvokkaat maksutapahtumat tehdään ISO 20022 -standardin mukaisesti. SWIFTin osallistuminen on siis ratkaisevan tärkeää sen maailmanlaajuisen käyttöönoton ja standardoinnin kannalta.

Lyhyt aikajana: SWIFT:

  • Laati alkuperäisen ISO 20022 -eritelmän osana ISO:n työryhmää, joka kehitti standardin vuonna 2000.
  • Nimitettiin standardin rekisteröintiviranomaiseksi (RA) vuonna 2004.
  • lähettää edelleen edustajia Registration Management Groupiin (RMG), joka on standardin yleisestä hallinnoinnista vastaava elin.

On yleisesti tiedossa, että SWIFTillä on oma MT-sanomastandardi, jota se päivittää vuosittain. Nämä kaksi sanomanvälitysstandardia toimivat tällä hetkellä rinnakkain SWIFTin tarjoaman yhteisen kartoituspalvelun kautta.

Kaikkia MT-sanomia ei kuitenkaan voida muuntaa ISO 20022 -standardiin, minkä vuoksi MT-sanomastandardi on olemassa vielä pitkään tulevaisuudessa.

Syyskuussa 2018 SWIFTin hallitus päätti helpottaa siirtymistä ISO 20022 -standardiin rajatylittävien maksujen ja käteisen rahan osalta.

Tähän kuuluvat kaikki maksu- ja kassanhallintasanomien käyttäjät (MT-luokat 1, 2 ja 9).

Useimmat maat pyrkivät edelleen ottamaan käyttöön ISO 20022 -standardin mukaisen maksuarkkitehtuurin huolimatta Covid-19:n vaikutuksesta rahoitusalaan ja yritysten maksusuuntauksiin. Ennusteiden mukaan Iso-Britannia ottaa standardin käyttöön vuonna 2022 ja Yhdysvallat vuonna 2023.

Jotkin maat ovat kuitenkin edellä, ja monet näkevät, että Australian Uusi maksualusta (NPP) tulevien asioiden muotona.

 

ISO 20022:n asema Yhdistyneen kuningaskunnan maksualalla

Englannin keskuspankki, Pay.UK ja maksujärjestelmien sääntelyviranomainen antoivat kesäkuussa 2018 julkilausuman, joka sisälsi ehdotuksia ISO 20022 -standardin mukaisten viestien käyttöönotosta maksuliikenteessä Yhdistyneessä kuningaskunnassa:

"Tekemällä yhteistyötä toimialana voimme turvallisesti toteuttaa monimutkaisen mutta erittäin tärkeän ja hyödyllisen muutoksen, joka auttaa luomaan edellytykset seuraavan sukupolven innovaatiolle Yhdistyneen kuningaskunnan maksualalla." - Englannin keskuspankki

8. marraskuuta 2018 pankki ja Pay.UK ilmoitti perustavansa standardien neuvoa-antavan paneelin (Standards Advisory Panel), joka on korkean tason ryhmä, joka antaa strategista neuvontaa uusien maksustandardien käyttöönotosta Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja keskittyy välittömästi ISO 20022 -standardiin.

Tämä tapahtuu samanaikaisesti, kun CHAPS-, Faster Payments- ja Faster Payments -järjestelmissä otetaan käyttöön yhteinen luottosanoma (CCM). BacsTämä on mahdollista, koska suunnitelmissa on ottaa käyttöön uudistettu reaaliaikainen bruttomaksujärjestelmä (RTGS) CHAPS:n osalta ja kansallinen maksupalveluntarjoaja (NPA) Bacs- ja nopeiden maksujen osalta.

Älä myöskään ole huolissasi - ISO 20022 -standardi ei liity mitenkään Brexitiin.

 

Yhdistyneen kuningaskunnan yritykset ovat alkaneet huomata tulevan siirtymisen ISO 20022 -standardiin. Oletko itse tässä tilanteessa? AccessPay voi auttaa.

 

Yhteenvetona...

Rahoitussanomien standardointi ISO 20022 -standardin avulla ei ainoastaan tarjoa yhteistä, maailmanlaajuista kieltä yrityksille ja rahoituslaitoksille, vaan se tuo myös kolme pääetua:

  1. Viestien yhdistäminen liiketoimintaprosesseihin tarkoittaa, että ne ovat helposti ja yleisesti tunnistettavissa.
  2. Komponenttien uudelleenkäyttö tarkoittaa sitä, että laitosten tarvitsee kartoittaa ne sisäisiin tietorakenteisiin vain kerran.
  3. xml-syntaksin käyttö kansainvälisenä avoimena standardina edistää yhteentoimivuutta ja mahdollistaa automatisoidut siirrot ja suoraviivaisen käsittelyn koko käsittelyketjussa.

Lopulta standardointi johtaa siihen, että maksusanomien sisältämät tiedot rikastuvat, mikä parantaa analytiikkaa, yhteensopivuutta ja yhteensopivuutta. vaatimustenmukaisuus teknologia-alustojen välillä, parantaa petostentorjuntatoimia ja luoda mahdollisuuksia yhteistyöhön.

 

Jos haluat lisätietoja ISO 20022 -standardin merkityksestä ja siitä, miten AccessPay voi auttaa siirtymisessä, löydä toimialasi täältä tai ota yhteyttä.

Ota yhteyttä ➜