On hämmästyttävää pohtia, millaisia ristiriitoja teknologia-aikamme taustalla on.
Kosketuksettomat maksutapahtumat, robotiikka, tekoäly, virtuaalitodellisuus ja GPS ovat vakiintuneet laajalti, mutta suuret rajatylittävät yritysmaksut ovat riippuvaisia vanhanaikaisesta järjestelmästä, joka on säilynyt pitkälti muuttumattomana vuosikymmeniä.
Itse asiassa ilmaisu "Pay & Pray" saattaa olla sinulle liiankin tuttu, sillä siitä on tullut jokseenkin jokapäiväinen ilmiö kassatoimistoissa kaikkialla maailmassa. Kynsiä pureskellaan, hampaat kolisevat, ja rahoitusalan ammattilaiset kulkevat toimistoissaan odottaen innokkaasti ilmoituksen saapumista, jossa ilmoitetaan onnistuneesta maksusta.
Aikaisemmin yritykset ovat joutuneet kärsimään avoimuuden puutteesta, kun on kyse maksujensa päivityksistä, sekä rangaistavista odotusajoista, jotka ovat yhdistettyinä aiheuttaneet mustamaalausta maksuliikenteelle.
Mutta ajat ovat muuttumassa. Itse asiassa ne on jo muuttunut.
Tammikuussa 2017, SWIFT gpi otettiin käyttöön, ja olisi vähättelyä sanoa, että se on viime vuosina nauttinut kestävää suosiota.
SWIFT gpi:n kehitys
SWIFT - tai sen koko nimi on Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - ei ole vieras monille kansainvälisten maksujen käsittelystä vastaaville varainhoitajille.
Järjestelmää on vuosien varrella arvosteltu monin tavoin, ja se on ollut muun muassa liian hidas, liian kallis, ei tarpeeksi turvallinen ja läpinäkymätön. SWIFT on reagoinut nopeasti näihin syytöksiin, mikä on perusteltua, sillä infrastruktuuri tukee lähes välitöntä viestien ja tietojen siirtoa.
Tavallinen maksusanoma kulkee SWIFTin eri jäsenten välillä muutamassa sekunnissa, joten miksi viivytys ja missä se tapahtuu? Yritysten maksut ovat usein viivästyneet selittämättömistä syistä, mikä on aiheuttanut huomattavaa turhautumista talous- ja rahoitusosastoissa.
Onneksi SWIFT gpi vastaa suoraan näihin huolenaiheisiin.
SWIFT gpi tarkoittaa, että maksujen tilasta huolehtimiseen kuluu vähemmän aikaa.
SWIFT gpi -seurantajärjestelmä valaisee ensimmäistä kertaa koko maksun kulkureitin ja tarjoaa näin ennennäkemättömän avoimuuden, koska se valaisee koko pankkiketjun. Sen avulla yritykset ja pankit saavat täyden näkyvyyden maksuprosessista alusta loppuun, mikä mahdollistaa kustannusten selvittämisen ja maksujen käsittelyaikojen lyhentämisen huomattavasti.
Tällainen rajatylittävien maksujen toimintaympäristön vallankumouksellinen parannus selittää osaltaan SWIFT gpi:n leukoja loitontavia tilastoja.
Vuonna 2019 SWIFT gpi siirsi huikeat $77 biljoonaa rajat ylittävien maksujen viestejä, mikä on huima kasvu vuoden 2018 $40 biljoonaan verrattuna.
Vaikka tuoreempia tilastoja ei ole saatavilla, tiedämme, että samana vuonna Swiftin jäsenet lähettivät 65% rajatylittäviä maksusanomia gpi:tä käyttäen.
Vuoteen 2019 mennessä se kattoi jo yli 200 maata, oli edustettuna yli 78% rajatylittävissä SWIFT-maksuissa, kun otetaan huomioon gpi:tä tukevat pankit, ja oli helpottanut yli 16 miljoonaa maksua, keskimäärin noin 160 000 maksua päivässä. Luvut eivät ole hassumpia, varsinkin kun helmikuussa 2018 näistä maksuista 42,51% ilmoitettiin suoritetuksi 30 minuutin kuluessa.
Itse asiassa ainoa ongelma saattaa olla se, että SWIFTin gpi-seurantajärjestelmä nykyaikaistuu nopeammin kuin muut yritysten maksuliikenteessä toimivat tahot pysyvät perässä. 65% pankeista sanoo, että niiden vanhat järjestelmät jarruttavat SWIFT gpi:n käyttöönottoa..
Tässä AccessPay on tietysti valmis auttamaan, sillä se auttaa mullistamaan muita yrityspankkitoiminnan osa-alueita seuraavin keinoin. Maksuautomaatio ja Kassanhallinta ratkaisuja.
SWIFT gpi Trackerin tarjoama arvo yrityksille
Kun edellä esitetyt luvut on käsitelty, voi miettiä, miksi SWIFT gpi -seurannan arvo vaatii lisäselvityksiä.
Syy on yksinkertainen: kaikki yritykset eivät ole vielä ymmärtäneet gpi-maksujen potentiaalisia sovelluksia, ja jo pelkästään tästä syystä on syytä selittää, mitä nämä luvut tarkoittavat todellisuudessa nykyaikaiselle yritykselle.
Voimme jakaa tämän kolmeen keskeiseen näkökohtaan.
Näkyvyys Rajatylittävän maksun käynnistämiseen liittyvää stressiä lisää tieto siitä, että rahat eivät vain siirry tililtä toiselle. Tyypillisesti tällainen maksu käsitellään kolmessa, ehkä neljässä eri pankissa.
Tämän menettelyn aikana petosten, inhimillisten erehdysten, tietoturvaloukkausten ja monien muiden kitkatekijöiden riski on mahdollinen.
Kun rajatylittävä maksu käynnistetään SWIFT gpi:n välityksellä, maksumääräyksen antajan on merkittävä maksu yksilöllisellä päästä päähän tapahtuman viitenumerolla (UETR). Tämän numeron avulla se voi sitten seurata maksua kaikissa vaiheissa siitä, kun se lähtee maksumääräyksen antajan tililtä, siihen asti, kun se saapuu vastaanottajan tilille.
Ajattele, että tämä on verrattavissa siihen, kun tilaat tuotteen verkkokaupasta ja kuriiripalvelu antaa sinulle mahdollisuuden seurata toimitusta sähköpostitse tai tekstiviestillä lähetettävän koodin avulla. Kyseessä on täsmälleen sama periaate, mutta sitä sovelletaan kansainvälisiin maksuihin. Eikö olekin yksinkertaista?
Aiemmin vaikeasti havaittavissa olleeseen maksujen osa-alueeseen kohdistuu nyt suoraan teollinen säde, jonka avulla jokainen sen sisältämä elementti voidaan nähdä selvästi. Kuvittele, että voit antaa toimittajillesi ja maksuvelvollisillesi täydellisen varmuuden siitä, missä heidän varansa ovat, milloin ne saapuvat ja kuinka paljon he saavat.
Tämä uusi näkyvyys tarjoaa yrityksille toisenkin pakottavan edun: paljon kilpailukykyisemmän kansainvälisen pankkimaailman.
Rahastonhoitajat oppivat nopeasti, mitkä pankit ketjussa ovat hitaimpia, halvimpia ja mitkä perivät eniten piilokuluja. He pystyvät vaihtamaan pankkia sen mukaisesti, samoin kuin pankit omia käytäntöjään ja palvelutasojaan pysyäkseen kilpailukykyisinä vertaistensa kanssa.
NopeusRajatylittävät yritysmaksut ovat aina olleet surullisen hitaita.
Syynä tähän on usein ollut se, että ketjuun kuuluvat pankit ovat pitäneet rahat hallussaan sisäisistä toiminnallisista syistä, kuten likviditeetin hallinnan tai säännösten noudattamisen tarkistamisen vuoksi, ennen kuin ne on siirretty eteenpäin. Tämä on johtanut siihen, että maksujen käsittely on kestänyt tunteja tai jopa päiviä. Maksun aloittava ja vastaanottava osapuoli ei ole voinut tehdä juuri mitään, koska prosessi on ollut hämärän peitossa.
Kun gpi-maksujen matka on paljastunut, pankit eivät voi enää pitää rahaa tarpeettomasti hallussaan.
Nyt on todellakin aika ottaa käyttöön SWIFT gpi SLA:t, jotka määräävät enimmäisajan, jonka pankki voi pitää maksua hallussaan, ja antaa "tarkkailijan" käyttöön, joka toimii parhaiden ja huonoimpien vertailutaulukkona. Tämä on ensisijaisesti syynä maksujen nopeutumiseen, sillä monet maksut kestävät minuutteja, jotkut jopa sekunteja.
Paremmat ennusteetKun ei tiedetä, milloin maksu suoritetaan, on selvää, että sekä maksun aloittavalle että vastaanottavalle osapuolelle aiheutuu ennustamisongelmia.
Keskeinen päätöksenteko hidastuu, kiireelliset maksut viivästyvät, ja reaaliaikainen yleiskuva nykyisestä taloudesta on lähes mahdoton. Kun maksut käsitellään minuuteissa SWIFT gpi:n kautta, nämä yritysten ongelmat ovat lähes poistuneet.
Tietenkään ei ole ihanteellista, jos maksu viivästyy päivän tai kaksi, mikä voi edelleen olla tilanne joidenkin gpi-maksujen kohdalla - mutta tieto tästä viiveestä reaaliajassa antaa kassanhoitotiimille mahdollisuuden etsiä vaihtoehtoista rahoitusta ja sijoittaa käteisvaransa.
Katso video
Haluatko vielä lisätietoja SWIFT gpi:stä? Kuuntele asiantuntijoita James Higgins & Andy Howarth selittää SWIFT gpi:n edut yrityksille.