7. helmi 2022

Miten hallita tehokkaasti riskejä maailmanlaajuisissa pankkitoiminnoissa?

Kun harjoitat maailmanlaajuista pankkitoimintaa, riskienhallinta on tärkeintä.

Olisi naiivia sivuuttaa riskit, jotka liittyvät suurten rahasummien siirtämiseen ympäri maailmaa.

On totta, että ei ole todennäköistä, että mikään balaclavaan pukeutunut verkkorikollinen ei ole innokas varastamaan tietoja ja sieppaamaan maksujasi, mutta se ei tarkoita, ettei riskiä ole olemassa.

Itse asiassa Covid-19 on paljastanut monille yrityksille, että on tärkeää varautua odottamattomiin tilanteisiin; suuronnettomuuksista toipuminen, inhimilliset virheet, odottamattomat maksut ja käteisvarojen näkyvyyden puute ovat nousseet esiin kassanhallintaprosessien eturintamassa.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että riskienhallinta olisi yksinkertaista.

Toisessa osassa meidän Rahoitusalan transformaatio avautuu sarjassa, teimme yhteistyötä IFS:n asiantuntijoiden kanssa Muzulu keskustelemaan pankkitoiminnan riskien voittamiseen liittyvistä ongelmista ja ennen kaikkea siitä, miten ne voidaan voittaa.

Olemme koonneet yhteen Muzulun ja AccessPayn keskeiset kokemukset - lue lisää ja opi, miten voit nähdä, hallita ja optimoida rahasi ja jätä riski lopullisesti taaksesi.

 

Transmissioriski pankkitoiminnassa

Hamish Johnsonille ja Dharam Atwalille - Muzulun toimitusjohtajalle ja vanhempi ERP-konsultti - pankkitoiminnan kannalta tärkein näkökohta on siirtoriski.

Muzulu ymmärtää hyvin toiminnanohjausjärjestelmän monimutkaisuuden sekä sen ja pankkien välisen yhteyden merkityksen. Istunnossamme he kuitenkin korostivat yhtä innokkaasti sitä, että maksutiedostoja voidaan päivittää tai muuttaa niiden tyypillisesti pitkän matkan aikana.

Tässä yhteydessä on havaittavissa inhimillinen erehdys paljastuu myös, että maksuja muuttavat henkilöt ovat usein hyvää tarkoittavia mutta väärää tietoa antavia. Tämän lisäksi niinkin yksinkertainen asia kuin desimaalipisteen sijoittaminen väärin tai ylimääräisen nollan kirjoittaminen maksutiedoston alkuperäisessä lähetyksessä voi riittää lähettämään yrityksesi maksukyvyttömäksi. tilapäinen vaje.

Maksujen välittämistä toiminnanohjausjärjestelmästä on siksi valvottava huolellisesti, koska turvallisuus on ensisijainen tavoite. Onneksi AccessPayn Cash Management -ratkaisu tarjoaa täydellisen näkyvyyden käyttöpääomastasi - tytäryhtiöiden tai pankkien määrästä riippumatta.

Kun yrityksillä on tiivis ja selkeä yleiskatsaus maksuvelkoihin ja saamisiin, ne voivat olla huoletta varmoja siitä, että riippumatta siitä, onko niillä oma kassanhallintatiimi vai ei, aiemmin siirrettyjä tiedostoja peittänyt verho on vedetty pois.

 

Riskienhallinta: Riskinhallinta: Nopeuden tarve

Automaatio on yhä enemmän läsnä työpaikoilla, olipa ala mikä tahansa. Itse asiassa Maailman talousfoorumiyli 80% yritysjohtajista sanoo nopeuttavansa työprosessien automatisointia.

Kuten todennäköisesti tiedät, maksujen maailma ei ole erilainen.

Vaikka maksujen automatisointi lisääntyy voimakkaasti, joidenkin yritysten toivoma nopeus ja reagointikyky voivat aiheuttaa omat ongelmansa.

AccessPay on sitoutunut toteuttamaan 12 viikkoa tai vähemmän - mutta toisinaan yritykset turvautuvat automatisointiin uskomattoman lyhyellä varoitusajalla ja toivovat saavansa käsiteltyä ärsyttävän, mutta suuren kokoisen tiedoston huimalla nopeudella.

Kuten Muzulun asiantuntijat huomauttivat, tämä voi aiheuttaa riskinhallinnan painajaisen; kun yritys huomaa täydellisen automatisoinnin mahdottomuuden hetken mielijohteesta, se saattaa turvautua manuaalisiin kiertotapoihin - mikä taas aiheuttaa riskin hätäisten prosessien vuoksi.

Täysin automatisoitujen maksu- ja kassanhallintaratkaisujen ansiosta voit jättää stressiä aiheuttavat lyhytaikaiset maksut sikseen ja saada läpinäkyvän yleiskuvan kassavirrasta.

Kyky hidastaa vauhtia vähentää riskinhallinnan tarvetta ja antaa mahdollisuuden tarkastella tietoja riittävän tarkasti ja huolellisesti. ennustaa tehokkaasti.

 

Määräaikojen, formaattien ja eri tytäryhtiöihin hajautetun käteisvarojen välillä riskienhallinta on välttämätöntä kaikille globaalia pankkitoimintaa harjoittaville yrityksille. Onneksi AccessPayn ratkaisu takaa täyden näkyvyyden ja turvallisuuden.

 

Muzulu Berate Formating Faff

Kolmas merkittävä este riskienhallinnalle on pankkitiedostomuotojen laaja kirjo, joilla kullakin on omat säännöksensä ja lainalaisuutensa.

Koska pankit asettavat omat vaatimuksensa erityisesti kotimaisille formaateille, Hamish toteaa, että tämä voi aiheuttaa haasteita.

"Osa tätä palapeliä - ainakin Muzulun kokemuksen mukaan - on formaatit.

"Täällä Yhdistyneessä kuningaskunnassa on Bacs - mutta onko Bacs erilainen kuin Faster Payments (riskin kannalta)?". Erilainen kuin Chaps? Erilainen kuin mikään muu?

"Sitten menette kansainvälisesti ja puhutte ISO 20022 muodossa. Saatavilla on lukuisia eri formaatteja - mitä niistä meidän pitäisi käyttää?"

On siis tarpeen lieventää eri tiedostomuotojen vaikutusta ja vähentää pankkitoiminnan riskejä entisestään.

Onneksi AccessPayn ratkaisu on 100%-tiedostosta riippumaton. Kun minkä tahansa maksutiedostotyypin käsittely automatisoidaan, riskienhallinnasta tulee huomattavasti yksinkertaisempi tehtävä.

 

AccessPayn näkemys riskienhallinnasta

Tämä jakso Rahoitusalan transformaatio avautuu myös esillä Parvez Patel, AccessPayn tuotepäällikkö.

Koska Parvezilla on pitkäaikainen treasury-tausta, hän ymmärtää hyvin globaalien pankkitoimintojen päivittäisten prosessien ja niihin liittyvien riskien monimutkaisuuden.

Hän huomauttaa, että monissa yrityksissä ongelmia syntyy tyypillisesti merkittävien kasvuvaiheiden, kuten fuusioiden ja yritysostojen, aikana.

Sen lisäksi, että on odotettavissa yrityksiä yhdistää toisistaan poikkeavia järjestelmiä ja työprosesseja, kuten Toiminnanohjausjärjestelmät ja pankit, mutta yrityksen pankkitoiminnan kaikki osa-alueet lisääntyvät.

"Myös pankkisuhteesi lisääntyvät", Parvez tarkentaa, "etenkin jos organisaatiosi on hankkinut monikansallisen yrityksen.

"Näissä keskitetyn taloushallinnon ja konsernin taloushallinnon tehtävissä työskentelevien ihmisten - jopa näitä laajempia osastoja palvelevien yhteisten palvelutoimintojen - on heti omaksuttava nämä tietomäärät ja samalla pidettävä kiinni raportointistandardeista ja määräajoista."

Tämä ei ole helppo tehtävä, ja sitä pahentavat pikakorjausyritykset ja kiertotiet.

"Näissä tilanteissa näillä osastoilla on hyvin ketteriä työskentelytapoja, joilla voidaan luoda kiertoteitä, jotta nämä määrät voidaan ottaa huomioon.

"Mutta nämä kiertotiet eivät välttämättä ole prosessin parantamiseen tähtääviä kiertoteitä, vaan pikemminkin "hoidetaan asiat vain viivojen yli" - kiertoteitä."

Hamishin ja Dharamin tavoin Parvez huomauttaa, että pankkiriski tulee keskusteluun näiden prosessien manuaalisen luonteen vuoksi.

Inhimillisistä virheistä ja tietojen manipuloinnista tulee arkipäivää - tilanteita, jotka eivät ole taattuja, kuten jo mainitsimme.

AccessPayn ratkaisu perustuu turvallisuuteen.

Räätälöityjen Kassanhallinta ratkaisun avulla yritykset voivat hyötyä lisääntyneestä liiketoiminnasta. käteisvarojen näkyvyysNäin vältetään puutteet ja tarpeettomat maksut, jotka voivat uhata maailmanlaajuista pankkitoimintaa.

Tämän lisäksi voit helposti tarkastella odotettavissa olevia maksuja, jolloin voit tunnistaa odottamattoman tai salakavalan toiminnan tytäryhtiöissäsi.

Pilvipohjainen, automatisoitu luontomme eliminoi inhimillisten virheiden riskin entisestään, ja se, että kassanhallintatiimillesi jää valtavasti aikaa, varmistaa, että virheellisiä manuaalisia kiertoteitä ei tarvita.

Lisätietoja ratkaisustamme, varaa demo täältä, tai katso koko jakso Rahoitusalan transformaatio avautuu alla.