10. maaliskuuta 2020

Miksi monipankkiyritykset kääntyvät FinTechin puoleen pankkisuhteiden yhdistämiseksi?

Tämä on ensimmäinen osa postaussarjasta, jossa tarkastellaan Corporate-to-Bank-integraatioalustojen käyttötapauksia yritysten varainhoidossa ja taloushallinnossa. 

Hanki opas

Jos sinun tehtävänäsi on hallinnoida yrityspankkiympäristöjä organisaatiosi puolesta, sinulla on jo paljon ajateltavaa.

Jokaisella pankilla on omat standardinsa ja formaattinsa, joita se noudattaa maksujen, rahoitusviestien ja tiliotteiden käsittelyssä.

Tätä monimutkaisuutta lisäävät tyypillisesti hajanaiset back-office-infrastruktuurit, joissa maksuaineistojen käsittely ja hyväksyntä, täsmäytys ja ennustaminen tapahtuvat.

Kuulostaako tutulta?

Monipankkiyhtiöiden yhteiset haasteet

Kyky käyttää useiden pankkien palveluja voi tuoda huomattavia etuja, mutta tarve käyttää ja integroida useita pankkijärjestelmiä voi olla kallista ja resursseja vievää.

SWIFTin mukaanTämä lisää monimutkaisuutta ja mahdollisia riskejä yritysten rahoitusprosesseihin, mukaan lukien:

  • Tarve tukea erilaisia turvallisuusprotokollia vähentää avoimuutta ja vaikeuttaa tarkastusvaatimusten noudattamista.
  • Pirstaleiset tiedot ja pankkien epäjohdonmukainen sisältö rajoittavat oikea-aikaista ja tarkkaa näkemystä käteisvaroista ja riskeistä koko liiketoiminnassa.
  • Maksuprosessit ja -muodot ovat usein erilaisia eri pankeissa, mikä aiheuttaa virheiden, laiminlyöntien ja maksujen epäonnistumisen riskin.
  • Muotoilujen ja prosessien epäjohdonmukaisuus vaikeuttaa pankkitilien täsmäytyksen kaltaisten toimintojen automatisointia, mikä vähentää kassanhallinnan ja rahoituksen tehokkuutta.
  • Pankkikumppaneiden lisääminen tai vaihtaminen voi olla kallista ja aikaa vievää, joten yritykset ovat käytännössä "sidoksissa" vakiintuneisiin pankkeihinsa. Tämä vaikuttaa varainhoitajien kykyyn tukea liiketoiminnan kehittyviä vaatimuksia ja sillä on vakavia vaikutuksia riskienhallintaan.

Yritysten ja pankkien välisen integraation rooli

Astu integraattoriin. AccessPayn kaltaiset teknologiatoimittajat ja FinTech-yritykset ovat eturintamassa, kun kyse on seuraavista käsitteistä Yritysten ja pankkien välinen integraatio: ajatus siitä, että yritysten taloustietojen tulisi kulkea saumattomasti ja turvallisesti pankin ja yrityksen back-office-toimiston välillä.

Hanki opas

Yritysten ja pankkien väliset integraatioalustat eivät ole "ylellisyysteknologiaa" eivätkä uutuuksia. Ne edustavat taloushallinnon uutta aamunkoittoa ja tulevaisuutta, jossa taloushallinto voidaan hankkia niin hienostuneesti, että ne voivat muuttaa paitsi työtehtäviä myös kokonaisten organisaatioiden pitkän aikavälin näkymiä.

Konsolidoimalla ja integroimalla pankkitilien näkyvyys ja toiminnot yrityksen back-office-infrastruktuuriin varainhoitajat saavat nopeasti käyttöönsä koko joukon uusia, lisäarvoa tuottavia toimintoja:

  • Automatisoitu muunnos pankkitiedostot ja rahoitusviestit,
  • Maksujen, täsmäytyksen ja kassanhallinnan työnkulkujen organisointi. yksittäisten pankkien ja taustajärjestelmien välillä yhdellä keskitetyllä alustalla.
  • Vähentää merkittävästi manuaalista riippuvuutta usean pankin rahoitus- ja kassatoimintaan liittyvät riskit.
  • Pankkikumppaneiden lisääminen tai poistaminen toimintamallista on helposti standardoitavissa ja varmistaa, että tiimeille ja sisäisille resursseille aiheutuu mahdollisimman vähän häiriöitä.

Meidän kaltaisten alustojen käyttäminen ei vaadi juurikaan IT-kehitystä, ja tiedostomuodot voidaan kuvata mistä tahansa pankista ja muuntaa tietolähdemuotoon, jota mikä tahansa ERP-, TMS- tai back-office-järjestelmä voi käyttää.

Tämä puolestaan helpottaa huomattavasti riskien ja petollisen toiminnan tunnistamista koko pankkiverkossa, kun kaikki tiedostot ja tapahtumat kulkevat yhden alustan kautta.

Ilman selkeää integraatiota pankkien ja back-office-järjestelmien välillä rahoitus- ja kassanhallintatiimit joutuvat usein työskentelemään monimutkaisten taulukkolaskentaohjelmien avulla päivittäisen asemoinnin hallitsemiseksi, ennusteiden laatimiseksi ja tiliotteiden ja pääkirjojen täsmäyttämiseksi.

Yritysten ja pankkien väliseen integraatioon investoivat tiimit ovat raportoineet yli 80%:n aikasäästöistä ja pystyvät tarjoamaan nopeammin kriittisiä tietoja käteisvaroista ja likviditeetistä.

Lue e-kirja: 7 syytä muutokseen finanssi- ja varainhoidossa, jotta voit aloittaa sisäisen liiketoiminta-asiasiakkuuden rakentamisen yritysten ja pankkien välisen integraatioalustan käyttöönotosta.

Hanki opas