10 Abr 2018

Directiva de Requisitos de Capital IV (CRD IV) | Desafíos regulatorios para la Tesorería y las Finanzas

James y David hablan de la CRD IV, una directiva que establece que los tesoreros deben tener una buena visión de las tendencias de liquidez, incluidas las posiciones negativas y las tendencias históricas dentro de los balances. Este proceso potencialmente arduo requiere que la tecnología intervenga con automatización que ahorra tiempo.

¿Cómo afectará la DRC IV a las empresas que operan en la UE?

 

La DRC IV afectará a una serie de entidades financieras y de crédito. Después de la crisis financiera de 2008, los reguladores exigieron de forma abrumadora que se creara una sensación de seguridad en el mercado, por lo que antes de ese momento las entidades financieras y de crédito tenían dinero en efectivo, pero no necesariamente lo comunicaban a los reguladores, como la autoridad reguladora prudencial, que es el Banco de Inglaterra.

Con el crac, teníamos bancos sobreapalancados. Lo que exige la CRD IV en el Reino Unido es que tesoreros tener una buena visión de las tendencias de liquidez, por lo que tendrán que tener una visión de sus posiciones negativas, junto con las tendencias históricas de cómo son los saldos.

Durante un mes de operaciones, un banco tiene entradas y salidas de efectivo. Lo que realmente interesa a los reguladores es la posición neta negativa para demostrar que tienen suficiente capital y que pueden cubrir esa posición neta negativa en el día.

Lo que se necesita hoy es mucha información manual, por lo que los tesoreros tienen que hacer informes todos los días, no están automatizados. Tienen que mirar los MT950, que son los mensajes de los estados de cuenta de las instituciones, y luego desglosarlos para saber cuál es la posición negativa neta.

Qué Herramientas de análisis de efectivo automatizadas es tener un análisis de tendencias, pero también automatiza esa función y la muestra en un formato visual. Así, si un tesorero se sentara, podría pulsar un botón y ver su posición neta negativa con bastante facilidad en lugar de conciliar día a día.