Nuestro director general Anish Kapoor habló recientemente con The Global Treasurer sobre el futuro de los tesoreros de las empresas y sobre cómo se pueden transformar las operaciones de tesorería mediante una mejor conectividad.
A medida que avanzamos hacia una nueva década, nos vemos rodeados de una gama aparentemente ilimitada de nuevas tecnologías. Sólo tenemos que echar mano del sofá a nuestros teléfonos inteligentes, pensar en cualquier cosa que queramos o necesitemos, y podemos estar seguros, 'hay una aplicación para eso".
Una plétora de plataformas, escasa estandarización
La proliferación tecnológica también es cada vez más habitual en el mundo B2B. Parece que el sufijo "-tech" se está uniendo a casi todas las industrias, dividiéndose en nuevos subsectores y entrando en nuestro vocabulario colectivo como si siempre hubieran estado ahí. Estos nuevos sectores X-tech, como PropTech, LegalTech y otros similares, están formados por grupos de emprendedores entusiastas que proponen nuevas respuestas a viejos problemas y perturban el statu quo de forma cada vez más creativa. En ninguna parte es más frecuente este fenómeno que en los servicios financieros, y se puede comprobar con sólo mirar los gráficos del ecosistema y ver cuántas FinTechs operan ahora en el mercado. El consultor independiente Jay Palter ha recopilado una lista de estos mapas que demuestra perfectamente hasta dónde ha llegado la FinTech país por país. Es bastante asombroso.
Este auge de la innovación debería ser bienvenido, o nunca evolucionaríamos. Sin embargo, las cosas no son tan sencillas en el terreno de la tecnología B2B en comparación con sus homólogos de consumo. Como consumidores, podemos elegir entre un puñado de sistemas operativos para poner en marcha nuestra nueva tecnología con sólo dos o tres toques en un único smartphone o tableta, lo que contrasta con el panorama de los pagos corporativos, por ejemplo. Por un lado tenemos toda una gama de sistemas de back office -planificación de recursos empresariales, sistemas de gestión de tesorería, gestión de las relaciones con los clientes, plataformas de contabilidad y nóminas- y, por otro lado, tenemos a los bancos, todos ellos esperando que les llegue la información correcta en su formato específico. Atrapados en el medio, los arriesgados, ineficientes y complejos procesos manuales intentan sortear el fango lo mejor que pueden. No es el tipo de experiencia automatizada que se espera para 2020.
En una reciente conversación, Kevin Cook, director general y cofundador de Treasury Spring, comentó lo siguiente "En el mundo empresarial hay poca o ninguna estandarización. Por lo tanto, es un verdadero reto para los que están al otro lado de la mesa tratar de averiguar lo que se supone que están haciendo y lo que se supone que deben adoptar. Más allá de Excel no hay un estándar universal de lo que la gente utiliza y no estoy seguro de que Excel sea el mejor estándar".
Y la previsión futura tiene el potencial de ser aún más compleja. Los procesos entre empresas y bancos serán cada vez más complicados y la falta de estandarización aumentará a medida que se lleven a cabo proyectos de transformación digital y se añadan más tecnologías financieras. Afortunadamente, la mayoría de estas tecnologías están basadas en SaaS y no conllevan los mismos problemas de implementación y mantenimiento que sus predecesoras locales, pero siguen añadiendo procesos y flujos de datos adicionales que deben alinearse para lograr una conectividad bancaria racionalizada.
La alternativa, por supuesto, es quedarse quieto y confiar en los sistemas, en su mayoría manuales, que ya existen y dejar a un lado las nuevas inversiones en tecnología financiera. Pero, ¿es realmente una opción? Con un gasto mundial en transformación digital que se estima en $2,3 billones en 2023La idea de ver a los compañeros saltando por encima de ti, ganando nueva cuota de mercado y beneficiándose de toda esa ventaja competitiva no es lo ideal.
Convergencia en el horizonte
Entonces, ¿se trata realmente de añadir complejidad en un intento de mantenerse en el juego o de permanecer estático y esperar lo mejor? En una reciente mesa redonda sobre la transformación de la tesorería, Carmel Mesquita, Director de Asociaciones B2B de MasterCard, se mostró más optimista: "En los últimos 20 años, más o menos, hemos asistido a la convergencia de servicios en diversas industrias y sectores. En el ámbito de las comunicaciones, se puede tener televisión, banda ancha y telefonía móvil con un solo proveedor. Ahora piense en los seguros. También se puede tener un seguro de coche, de vida y de hogar, todo con el mismo proveedor. La convergencia de los servicios de pago está empezando, de hecho, para muchos ya lo ha hecho".
Creemos que Carmel está en algo.
¿FinTech o TechFin?
Entre en las "TechFin". Un término acuñado por primera vez por el fundador del gigante tecnológico Alibaba, Jack Ma, en 2016, para describir a las empresas tecnológicas que prestan servicios financieros con un enfoque más centrado en el cliente y la tecnología. Ma utilizaba TechFin para describir AliPay y desde entonces el término ha sido adoptado por otros actores de BigTech como Amazon, Facebook y Google, etc. Sin embargo, somos muchos los que sostenemos que la definición de Ma describe en realidad un sector del mercado que existe desde hace años: los que no queremos vender productos financieros (como hacen las FinTech), sino proveedores de tecnología especializados que quieren ayudar al flujo de pagos, banca y datos financieros (también conocidos como TechFins).
TechFin será el lugar en el que la convergencia de los sistemas de pago y la tecnología "human-first" tomará realmente vuelo. Las empresas podrán dedicar más tiempo a averiguar qué bancos deben realizar sus pagos, dónde invertir mejor los depósitos, a quién pedir prestado, dónde pueden obtener los mejores tipos de cambio, cómo prever el flujo de caja, todo ello sin preocuparse de si tienen las carreteras, los puentes y los túneles adecuados por debajo para soportarlo.
Para mejorar la visibilidad de los fondos, gestionar proactivamente el riesgo y optimizar la eficiencia operativa, los tesoreros necesitan sin duda invertir en nuevas herramientas innovadoras. Sin embargo, si se apilan modelos operativos cada vez más complejos sobre los sistemas integrados existentes, la transformación y el crecimiento de la tesorería siempre se verán inhibidos. Verdadero transformación sólo se logrará si los datos entre las FinTech, los bancos y los ecosistema de tesorería se intercambia de forma racionalizada y TechFins, con la experiencia, las competencias y los medios necesarios, está en la primera posición para hacerlo realidad.