Si se encarga de gestionar los entornos bancarios de las empresas en nombre de su organización, ya tiene mucho que pensar.
Cada banco tiene su propio conjunto de normas y formatos a seguir para procesar los pagos, los mensajes financieros y los extractos.
Esta complejidad suele verse agravada por las infraestructuras de back-office desarticuladas, en las que se procesan y aprueban los expedientes de pago, la conciliación y las previsiones.
¿Te resulta familiar?
Desafíos comunes para las empresas multibancarias
La capacidad de acceder a los servicios de varios bancos puede suponer una ventaja considerable, pero la necesidad de acceder a varios sistemas bancarios e integrarlos puede ser costosa y requerir muchos recursos.
Según SWIFTEsto añade complejidad y riesgo potencial a los procesos financieros de las empresas, entre otras cosas:
- La necesidad de soportar diferentes protocolos de seguridad reduce la transparencia y dificulta el cumplimiento de los requisitos de auditoría
- Los datos fragmentados y el contenido incoherente de los bancos restringen una visión oportuna y precisa del efectivo y el riesgo en toda la empresa
- Los procesos y formatos de pago a menudo difieren entre los bancos, con el riesgo de que se produzcan errores, omisiones y fallos en los pagos
- La incoherencia de los formatos y procesos dificulta la automatización de actividades como la conciliación de cuentas bancarias, lo que reduce la eficacia de la tesorería y las finanzas
- Añadir o cambiar de socio bancario puede ser costoso y llevar mucho tiempo, por lo que las empresas quedan efectivamente "atadas" a sus bancos tradicionales. Esto repercute en la capacidad de los tesoreros para responder a las cambiantes necesidades de la empresa y tiene serias implicaciones para la gestión del riesgo.
El papel de la integración entre empresas y bancos
Entra el integrador.
Los proveedores de tecnología y FinTechs como AccessPay están a la vanguardia del concepto de Integración entre empresas y bancosLa idea de que los datos financieros de las empresas deben fluir sin problemas y de forma segura entre el banco y el back-office de la empresa.
Las plataformas de integración entre empresas y bancos no son una tecnología "de lujo" ni una novedad. Representan un nuevo amanecer para la gestión financiera y un futuro en el que esta gestión puede adquirirse con tal sofisticación que tienen el potencial de transformar no sólo las funciones de los puestos de trabajo, sino las perspectivas a largo plazo de organizaciones enteras.
Al consolidar e integrar la visibilidad y la funcionalidad de las cuentas bancarias con la infraestructura de back-office de la empresa, los tesoreros se dotan rápidamente de todo un inventario de nuevas capacidades que añaden valor:
- Transformación automatizada de archivos bancarios y mensajes financieros,
- Orquestar los pagos, la conciliación y los flujos de trabajo de gestión de efectivo entre bancos individuales y sistemas de back-office en una plataforma central
- Reducir significativamente la dependencia manual y los riesgos asociados a las operaciones de financiación y tesorería multibancaria.
- La adición o eliminación de socios bancarios del modelo operativo se estandariza fácilmente y garantiza una interrupción mínima de los equipos y recursos internos
No a las tecnologías de la información y la comunicación
Con poco o ningún desarrollo informático necesario para utilizar plataformas como la nuestra, los formatos de archivo pueden ser mapeados desde cualquier banco y transformados en un formato de salida de datos que puede ser consumido por cualquier ERP, TMS o sistema de back-office.
De hecho, a pesar de la proximidad del plazo para la adopción de ISO 20022El agnosticismo de archivos de AccessPay hace que esto no sea un problema. Tanto si su empresa está equipada con una hoja de ruta de transformación para el nuevo estándar como si no, AccessPay se ahorra las molestias al gestionar estos formatos de archivo por usted.
A su vez, esto facilita enormemente la identificación de riesgos y actividades fraudulentas en toda la red bancaria, ya que todos los archivos y transacciones pasan por una sola plataforma.
Sin una clara integración entre los bancos y los sistemas de back-office, los equipos de finanzas y tesorería se ven a menudo obligados a trabajar con complejas hojas de cálculo para gestionar el posicionamiento diario, realizar previsiones y conciliar los estados de cuentas con los libros de contabilidad.
En otras palabras, sólo necesita una conexión: nosotros.
Los equipos que invierten en la integración empresa-banco han informado de un ahorro de tiempo de más de 80% y pueden ofrecer información de misión crítica sobre el efectivo y la liquidez con mayor rapidez.
Lea el eBook: 7 Reasons for Change in Finance & Treasury (7 razones para el cambio en las finanzas y la tesorería) para empezar a construir su caso de negocio interno para una plataforma de integración entre empresas y bancos.
