15 de octubre de 2021

Integración empresa-banco: La seguridad en las operaciones financieras

Para evitar pérdidas monetarias y daños a la reputación, los profesionales de las finanzas y la tesorería deben ser proactivos a la hora de reducir el fraude y los errores en los pagos en sus operaciones financieras corporativas.

Esto es especialmente cierto cuando se trata de la tramitación de pagos internacionales y nacionales, que a menudo son lentos e innecesariamente estresantes.

Con diferentes sistemas, bancos y una excesiva dependencia de las personas, es una responsabilidad que puede resultar abrumadora.

La respuesta está en prevencióndetección y respuesta a las amenazas de seguridad, así como el control centralizado de la seguridad de los usuarios, los sistemas y las aplicaciones.

Con numerosas fuentes de datos, así como múltiples portales bancarios y sistemas de back-office, la capacidad de revisar los datos de los usuarios es vital, así como la capacidad de controlar de forma centralizada la gestión del acceso a través de estos sistemas.

Error humano en las operaciones financieras de las empresas: ¿cuál es el riesgo?

Nos alegra que lo pregunte.

Cuando la gente piensa en los riesgos de seguridad basados en el ser humano en las operaciones financieras de las empresas, le viene a la mente la malicia.

Es fácil imaginarse al arquetípico ciberhacker, ataviado con un pasamontañas o una máscara de Anonymous, hurgando en tus archivos mientras van y vienen en un intento de arruinarte el día.

Sin embargo, lo cierto es que la mayoría de los problemas de seguridad a los que se enfrenta equipos de finanzas y tesorería son simplemente causadas por error humano.

Las cifras lo avalan, pero sigue siendo un ámbito plagado de ideas erróneas.

El Encuesta sobre los riesgos informáticos de 2018 encontraron que había considerables discrepancias entre la importancia percibida de los errores humanos y su impacto real.

En lo que respecta a las violaciones de datos, por ejemplo, la gran mayoría de los encuestados (76%) consideraron que el intercambio de contraseñas era el problema de seguridad más flagrante, y en cuanto a los actores de la amenaza, otros 61% predijeron que los hackers eran su mayor preocupación.

En realidad, el intercambio de contraseñas es un verdadero problema, al igual que los piratas informáticos, que representan un estimado de 42% de la amenaza a la seguridad, un porcentaje mucho mayor de las violaciones de datos son causadas por un simple error humano: 68%.

Por supuesto, esto no se refiere directamente a los pagos internacionales, sino que se utiliza para ilustrar la sobreestimación de la importancia que se le da al fraude malicioso frente a los errores genuinos que se cometen durante las operaciones financieras de las empresas todos los días.

Esto no quiere decir que el fraude en los pagos no exista; por supuesto que sí.

Como ya se ha dicho, la prevención es un componente esencial para mitigar las amenazas a la seguridad. Nota SWIFT que "garantizar la aplicación de las estrategias y los controles internos más eficaces y adecuados contribuirá a proteger sus fondos y su organización".

Aquí es donde entra en juego la integración empresa-banco.

El papel de la integración entre empresas y bancos en la gestión de la seguridad y el riesgo

La integración empresa-banco promueve la idea de procesar directamente los pagos y extractos desde su banco hasta su back-office.

A su vez, esto hace que el proceso real de intercambio de archivos de pago y extractos sea mucho menos manual, lo que resulta:

  • Segregación entre diferentes entidades y flujos de trabajo para garantizar un enfoque mural en la aprobación de los pagos
  • Racionalización de las cuentas bancarias mejora la conciliación, aumenta el control de las relaciones bancarias y permite estandarizar los procesos de iniciación de pagos
  • Mejora del cumplimiento de la normativa ya que el flujo automatizado de archivos de pagos y extractos entre el banco y el back-office reduce significativamente la conciliación manual y la agregación de datos. Además, el flujo de datos se registra en pistas de auditoría detalladas e informes de transacciones para mayor tranquilidad.

Estas plataformas de operaciones bancarias ofrecen a los profesionales de las operaciones financieras la posibilidad de gestionar el acceso de los usuarios, crear reglas de flujo de trabajo y perfiles de usuario para la aprobación y el envío de pagos por parte de los muros.

Con un único punto de entrada y la capacidad de seguir el comportamiento de los usuarios, y la gestión de excepciones, los tiempos de auditoría e investigación se reducen de horas a minutos.

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Además, se puede utilizar una única plataforma centralizada para todos los tipos de pago, la recuperación de extractos y las conexiones bancarias. Un inicio de sesión, una contraseña, sin fichas, sin papel.

Al consolidar todo el acceso a los bancos y la gestión de las transacciones en un solo sistema, los tesoreros pueden limitar la necesidad de acceder a portales bancarios individuales y reducir cualquier riesgo de seguridad asociado al inicio de sesión en varios portales bancarios.

Para aquellos que trabajan en el sector de los servicios profesionales, en el que el dinero de la organización debe estar separado del de los clientes y mantenerse en cuentas bancarias separadas, la posibilidad de ver estas cuentas bancarias y las transacciones en paralelo y a través de una plataforma es una característica formidable, especialmente a la hora de informar y conciliar el dinero de los clientes externos.

Las plataformas de integración empresa-banco de vanguardia cuentan con una seguridad de nivel bancario y un cifrado seguro de los archivos de pago que garantizan a los tesoreros la confianza en la capacidad de excluir las infracciones de terceros.

Yendo más allá, las alertas proactivas y preventivas ponen de relieve las actividades potencialmente fraudulentas y las transacciones erróneas, lo que significa que los tesoreros reciben alertas automatizadas y enviadas en tiempo real, lo que permite tomar una acción inmediatamente, o prevenir un evento por completo.

Para ver un ejemplo de integración efectiva entre empresas y bancos, lea nuestro historias de éxito de clientes o póngase al día con nuestra Plataforma de exhibición a continuación.

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