Construir o no construir, esa es la cuestión.
Para apoyar un enfoque más flexible y ágil de sus procesos bancarios, las grandes empresas a menudo buscan sustituir sus procesos bancarios online descentralizados y manuales por una conectividad SWIFT totalmente integrada en sus centros de servicios compartidos y fábricas de pagos.
Pero antes elegir asociarse con AccessPayEn la actualidad, es necesario resolver un debate: ¿se construye o se compra la conectividad a la red SWIFT?
Prepárense para el estruendo.
El argumento de la construcción
La primera opción para las empresas que deseen utilizar SWIFT o su servicio de seguimiento gpi es crear su propio sistema interno para gestionar los mensajes SWIFT.
La principal ventaja es la total propiedad y transparencia de los mensajes de pago. Pero conlleva una serie de retos muy reales.
- Conocimiento - Una construcción interna no implica simplemente una integración entre los sistemas internos y SWIFT: primero hay que considerar una aplicación exhaustiva de las reglas y procesos comerciales. Es imprescindible conocer la recopilación de mensajes SWIFT MT y gpi, así como los 10 o más estados gpi adicionales que indican en qué punto del ciclo de vida se encuentra un pago.
- Cumplimiento - Las construcciones personalizadas deben actualizarse cada año para cumplir con la publicación anual de las normas de SWIFT. Luego está el reto de migrar todos los mensajes a ISO 20022 para finales de 2022.
- Inversión - Por último, pero no por ello menos importante, la conectividad de los sistemas heredados a la red SWIFT no está exenta de un coste significativo, así como de una fuerte inversión en tiempo y recursos por parte de TI, Tesorería, Finanzas y otras áreas de la empresa para hacer realidad su construcción personalizada. Con frecuencia, son estos mismos sistemas heredados los que obstaculizan la adopción de nuevas tecnologías como SWIFT gpi.
"Descartamos una pasarela on-premise para swift por ser demasiado intensiva en recursos y por los fuertes requisitos de seguridad en torno a la auditoría de SWIFT". Chris Davies, NSG Pilkington
Subcontratación a una oficina SWIFT
En el otro extremo del espectro, existe la opción de subcontratar completamente a una oficina SWIFT.
La principal ventaja es la reducción de la intervención manual y de los procesos de back office, ya que el tercero se encargará de la conciliación de los mensajes en su nombre, y sólo enviará el mensaje final.
Pero la realidad es que los burós Swift son costosos y normalmente sólo son una opción viable para los bancos de primer nivel que manejan un volumen muy alto de mensajes financieros.
"También descartamos una oficina SWIFT por los gastos y por querer mantener cierto control sobre el sistema con nuestro propio BIC" Chris Davies, NSG Pilkington
Buscando la colaboración de los proveedores
Para la mayoría de las empresas, la solución más lógica consiste en trabajar con proveedores de tecnología como AccessPay para aumentar tanto los sistemas en la nube como los heredados con una solución SWIFT "plug and play".
AccessPay es el primer proveedor de SWIFT Alliance Lite 2 del Reino UnidoEl sistema de pagos de la empresa es un medio rápido y rentable de aislar los sistemas empresariales existentes, a la vez que proporciona a las empresas el control y la transparencia que necesitan sobre sus procesos de pago.
En comparación con la creación de una solución interna, la velocidad de obtención de valor se dispara. Con los tiempos de instalación tardan semanas, no meses.
"Para nosotros tenía sentido comprar una solución lista para reducir el tiempo que nos llevaría empezar a ver los beneficios, así que rápidamente decidimos revisar el mercado". Chris Davies, NSG Pilkington
Por no hablar de la reducción de los costes de mantenimiento continuo, ya que las actualizaciones y migraciones son gestionadas por proveedores como nosotros.
Pero una de las mayores ventajas de recurrir a proveedores externos como AccessPay reside en que se resuelve la brecha de conocimientos entre las empresas y los bancos.
Por ejemplo, en AccessPay, proporcionamos asistencia completa para el cumplimiento de las normas en Programa de seguridad del cliente de SWIFT durante la incorporación y eliminar la necesidad de realizar auditorías periódicas, algo que no ocurriría si se construyera una solución propia. Todo esto se sirve con Servicio de firma de AccessPay.
Además, estamos preparando el camino para que las organizaciones cumplan con cambios como la nueva norma de mensajería ISO 20022, ya que AccessPay actúa como una plataforma independiente de archivos que transforma automáticamente los mensajes al formato correcto en nombre del cliente corporativo.
ISO 20022 supone un enorme cambio operativo para cualquiera que desee conectarse a SWIFT, por lo que, a menos que disponga de importantes recursos para invertir en la investigación y el cumplimiento de las nuevas normas de mensajería, elegir un proveedor de SWIFT es una inversión inteligente.
NSG Group eligió la solución SWIFT de AccessPay
Hace unos años, el fabricante mundial El Grupo NSG acudió a nosotros con un problema de visibilidad de efectivo.
Al igual que hemos descrito anteriormente, sus procesos bancarios a gran escala requerían una solución SWIFT que impulsara la productividad, agilizara los pagos y ayudara a cumplir las normas de auditoría.
Al ayudar a situar a NSG Group en la vanguardia de la tecnología, AccessPay no sólo ayudó a agilizar enormemente su flujo de trabajo, sino que les permitió adoptar un flujo de trabajo modernizador. La automatización de sus operaciones eliminó la necesidad de autorizaciones en papel en persona y permitió a los empleados trabajar más eficazmente desde casa.
¿Cuál es la mejor opción para conectarse a la red SWIFT?
En última instancia, es tu elección.
Construir su propio sistema interno está repleto de ventajas, pero en última instancia depende de la experiencia interna, de la navegación por el siempre cambiante panorama del cumplimiento financiero y del coste asociado a la conexión de sus sistemas heredados.
Optar por la externalización de SWIFT sin duda libera el tiempo de su equipo, ya que requiere poca intervención manual, pero suele ser la opción más cara -y por tanto inaccesible-.
Recurrir a un proveedor de tecnología como AccessPay es la opción más atractiva desde el punto de vista externo, ya que le libera de las presiones de tiempo y talento que supone la creación de su propia empresa y mitiga drásticamente el coste asociado a la subcontratación.
En definitiva, el ritmo actual de transformación en todo el sector es intenso, con la introducción de normas, migraciones y tipos de pago cambiantes. Sea cual sea el método que elija para conectarse a SWIFT, la tecnología de la que disponga debe responder rápidamente para permitirle aprovechar las futuras innovaciones en materia de pagos.
Vea el seminario web completo con NSG Pilkington: