8 de junio de 2018

¿Comprenden realmente las empresas el valor potencial del gpi tracker de SWIFT?

Resulta bastante llamativo considerar que, aunque vivimos en una era tecnológica en la que las transacciones sin contacto, la robótica, la inteligencia artificial, la realidad virtual y el GPS son la norma, los grandes pagos transfronterizos de las empresas dependen de un sistema arcaico que ha permanecido prácticamente inalterado durante décadas.

De hecho, la expresiónPagar y rezarse ha convertido en algo omnipresente en las oficinas de tesorería de todo el mundo. Los mejores profesionales de las finanzas se pasean entre sus cuatro paredes, con las uñas de los pulgares mordidas hasta la base, esperando la llegada de una notificación que declare un pago exitoso.

La falta de transparencia a la que se han visto sometidas las empresas, unida a las penosas esperas para el cobro del dinero, ha sido una mancha en el panorama de los pagos, pero los tiempos están cambiando. En enero de 2017, SWIFT gpi y decir que ha sido muy popular sería quedarse corto.

 La evolución de SWIFT gpi

SWIFTLa Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, o para usar su nombre más sexy, no será ajena a muchos tesoreros encargados de procesar los pagos internacionales. La plataforma ha suscitado diversas críticas, sobre todo en los últimos años, con quejas como que el sistema es demasiado lento, demasiado caro, no es suficientemente seguro y carece de transparencia. SWIFT se ha apresurado a responder a estas acusaciones, y con razón, ya que la infraestructura permite la transferencia casi instantánea de mensajes y datos. Un mensaje de pago estándar tarda segundos en viajar a los distintos miembros de SWIFT, así que ¿por qué el retraso y dónde se produce? SWIFT gpi aborda directamente estas preocupaciones al iluminar con una antorcha toda la cadena bancaria, iluminando por primera vez todo el recorrido de un pago. Consigue una visibilidad total del proceso de pago para las empresas y los propios bancos, de principio a fin, incluyendo la aclaración de los costes y la reducción drástica de los tiempos de procesamiento de los pagos.

Esta revolucionaria mejora del entorno de los pagos transfronterizos explica en cierto modo las impresionantes estadísticas de las que hace gala SWIFT gpi. Desde su debut en enero de 2017, más de 160 bancos se han comprometido con su implantación, incluidos 48 de los 50 principales. Ya cubre más de 200 países, está representado en más de 78% de pagos transfronterizos de SWIFT si se tienen en cuenta los bancos que apoyan gpi y ha facilitado más de 16 millones de pagos, con una media de unos 160k pagos diarios. No es un mal conjunto de cifras, especialmente cuando, en febrero de 2018, 42,51% de estos pagos se declararon "completos" en 30 minutos.

El valor que el SWIFT gpi tracker proporciona a las sociedades

Una vez digeridas las cifras presentadas anteriormente, uno podría preguntarse por qué el valor del SWIFT gpi tracker requiere más elaboración. La razón es sencilla: no todas las empresas han comprendido aún sus posibles aplicaciones y, sólo por eso, merece la pena explicar lo que significan estas cifras en términos reales para las empresas modernas, especialmente con la SWIFT gpi para empresas piloto que se está llevando a cabo en este mismo momento.

Visibilidad - El estrés de iniciar un pago transfronterizo se ve agravado por el hecho de que el dinero no va simplemente de una cuenta a otra. Por lo general, un pago de este tipo será procesado por tres, tal vez cuatro, bancos distintos. Durante este tiempo, es posible que se produzcan fraudes, errores humanos, fallos de seguridad y otros puntos de fricción.

Al iniciar un pago transfronterizo a través de SWIFT gpi, la parte ordenante (en este momento, la responsabilidad recae en el banco ordenante) debe etiquetar el pago con un número de referencia de transacción único de extremo a extremo (UETR). De este modo, pueden utilizar este número para seguir el pago en todas las etapas, desde que sale de la cuenta del iniciador hasta que llega a la del receptor. Piensa en cuando pides un producto a un vendedor online y el servicio de mensajería te permite hacer un seguimiento de la entrega mediante un código que te envían por correo electrónico o por mensaje de texto. Es exactamente el mismo principio, pero aplicado a los pagos internacionales. Una caja negra se ilumina con un rayo industrial que permite ver claramente todos los elementos que contiene. Imagínese que puede dar a sus proveedores y receptores de pagos una certeza total sobre dónde están sus fondos, cuándo llegarán y cuánto recibirán exactamente.

Esta visibilidad recién adquirida presenta otra ventaja convincente para las empresas: un panorama bancario internacional mucho más competitivo. Los tesoreros empezarán a saber rápidamente qué bancos de la cadena son los más lentos, los más baratos y los que aplican más cargos ocultos. Podrán cambiar de banco en consecuencia, al igual que los bancos sus propias prácticas y niveles de servicios para seguir siendo competitivos con sus pares.

 Velocidad - Los pagos transfronterizos de las empresas siempre han sido famosos y terriblemente lentos. A menudo, la razón ha sido que los bancos de la cadena han retenido el dinero por razones operativas internas, como la gestión de la liquidez o la comprobación del cumplimiento, antes de transmitirlo. Esto ha llevado a que los pagos tarden horas, incluso días, en procesarse. La parte que iniciaba y recibía el pago no podía hacer nada, ya que el proceso estaba envuelto en la oscuridad.

Con el rastreador de SWIFT gpi que expone el recorrido de los pagos, los bancos ya no pueden retener el dinero innecesariamente. De hecho, ahora es el momento de que existan SLA de SWIFT gpi que dicten el tiempo máximo que un banco puede retener un pago, proporcionando acceso a un "observador" que sirva de tabla de clasificación para lo mejor y lo peor. Esto es lo que explica principalmente la drástica aceleración de los pagos, muchos de los cuales tardan minutos en completarse, algunos incluso segundos.

 Mejor previsión - No saber cuándo se va a completar un pago presenta evidentes problemas de previsión tanto para la parte que inicia como para la que recibe. La toma de decisiones clave se ralentiza, los pagos urgentes se retrasan y es casi imposible tener una visión general en tiempo real de las finanzas actuales. Con el procesamiento de los pagos en cuestión de minutos a través de SWIFT gpi, estos puntos conflictivos de las empresas quedan prácticamente erradicados. Por supuesto, no es lo ideal si el pago se retrasa uno o dos días, lo que podría seguir siendo el caso de algunos pagos gpi, pero tener conocimiento de este retraso en tiempo real proporciona a los equipos de tesorería oportunidades para buscar financiación alternativa y posicionar su efectivo.

 

Viernes de GPI

¿Ha visto alguno de nuestros vídeos explicativos de SWIFT gpi? Escuche a los especialistas de SWIFT gpi James Higgins & Andy Howarth explicar las ventajas de SWIFT gpi para las empresas.