1 de junio de 2018

SWIFT gpi para las empresas - GPI Fridays Episodio 3

El episodio 3 de GPI Fridays cuenta con James Higgins, Director de Producto de AccessPay.

James explica cómo el cliente corporativo puede aprovechar las ventajas de SWIFT gpi.

 

Transcripción

 

Hola, buenas tardes. Soy James, de AccessPay, y bienvenidos a la última de nuestra serie de sesiones del viernes de gpi. Ya hemos hablado de lo que es gpi y de lo que puede hacer por la comunidad bancaria. Pues bien, hoy vamos a hablar un poco de lo que puede hacer por las empresas. Las empresas son nuestros principales clientes aquí en AccessPay y a menudo nos preguntan cómo esta información sobre gpi y estas nuevas herramientas de gpi pueden ser un beneficio para ellos. Así que, básicamente, si pensamos en algunas de las características que ofrece gpi en términos de un rico conjunto de datos, entonces hay toda una serie de beneficios que podría proporcionar al cliente corporativo.

Utilizando el directorio, el observador y el rastreador, podríamos entrar en el terreno de la distribución inteligente de los pagos. Así, un cliente corporativo armado con este tipo de datos podrá evaluar exactamente cuál sería el camino de menor resistencia para cualquier pago internacional individual, teniendo en cuenta también cosas como cuál es el más rentable desde la perspectiva de las divisas, qué bancos intermediarios es probable que cobren la menor cantidad de tasas de elevación del pago y, fundamentalmente, quién va a procesar estos pagos en el menor tiempo posible.

Por lo tanto, este tipo de rutas de pago inteligentes en las soluciones de toma de decisiones, que permiten al cliente seleccionar la mejor ruta para un pago transfronterizo que va a ofrecer beneficios de costes a la organización, es claramente una de las oportunidades de SWIFT gpi. Además, el cliente corporativo podría beneficiarse de todo tipo de soluciones de pago de facturas. Así que, utilizando SWIFT gpi, se podrían conciliar los pagos basados en la previsión y el aviso previo de esos pagos que llegan con las facturas que se han emitido si se es proveedor y se está a la espera de recibir fondos.

Igualmente, si se dispusiera de una plataforma en la que el proveedor pudiera cargar facturas, el pagador o el comprador desencadenara automáticamente un pago a partir de esas facturas y luego compartiera los datos de seguimiento con ese cliente con el proveedor, entonces se tendría la posibilidad de utilizar los datos de gpi y la solución de seguimiento de una solución de tipo pago de facturas mucho más mejorada. Además, en lo que respecta a la supervisión de los acuerdos de nivel de servicio de los bancos, si se dispone de este tipo de información sobre los tiempos de procesamiento o las tarifas de elevación de los intermediarios, los cargos por cambio de divisas, las empresas pueden empezar a pedir cuentas a sus bancos, de acuerdo con los acuerdos de nivel de servicio.

Si su banco no le proporciona un buen valor en la recepción de fondos de forma consistente porque esos fondos se están recibiendo con retraso, en realidad, eso podría ser ineficiencias en sus departamentos de procesamiento de operaciones de back-office que no califican esos fondos en su cuenta a tiempo. Así que, en realidad, si tienes gpi y eres capaz de rastrear la entrada de pagos y puedes ver a qué hora ha llegado el pago al banco, entonces tienes el recurso de volver al banco y decir: "Quiero un buen valor en estos fondos porque los tuvisteis durante 60 minutos antes del corte", etc.

Vamos a centrarnos un poco en la previsión de los cobros. En nuestra primera sesión sobre lo que es SWIFT gpi, hablamos del hecho de que AccessPay es el ganador del Desafío del Sector de SWIFT gpi. La solución que presentamos en ese desafío del sector giraba en torno a la previsión de las cuentas por cobrar para los tesoreros de las empresas y las ventajas que gpi puede aportar para mejorar la previsión del flujo de caja.

Sabemos que los tesoreros de las empresas de todo el mundo están buscando formas de prever mejor el flujo de caja, establecer mejores prácticas para la gestión del capital circulante y prever sus ingresos, sus cuentas por cobrar es un área en la que hay mucho margen de mejora. Claro que hay avisos de preaviso que se pueden poner, pero en realidad son mensajes bastante poco inteligentes ahora mismo. No se actualizan en función del estado del pago a medida que éste atraviesa la cadena de intermediarios. Gpi tiene estos datos.

Así que, si en el futuro, la información de gpi puede ser expuesta al cliente corporativo, e imagina si la cantidad es remitida desde el pagador, desde, desde, eres el proveedor de tu bio, por ejemplo, y tienes acceso a este tipo de datos donde está el banco remitente, el banco receptor, el banco beneficiario, y otros dos bancos en los bancos intermediarios en la cadena. Puedes saber exactamente en qué fase se encuentra el pago, en todo momento. Es totalmente transparente para ti.

Se puede hacer un seguimiento de los gastos que se han eliminado del importe principal a medida que pasa por cada uno de esos bancos, se puede hacer un seguimiento de la tasa de efecto que se ha aplicado al pago transfronterizo, y se puede calcular exactamente el importe específico que se va a recibir y a qué hora se va a recibir, porque se tiene toda la información para saber el tiempo de procesamiento en cada etapa de la cadena. Sabemos que la gpi está aportando enormes beneficios en términos de velocidad de procesamiento de estos pagos hasta el beneficiario final.

Así que, si se dispone de toda esta información de las API de gpi para el cliente corporativo, de repente, el cliente corporativo tiene una mejor previsión del flujo de caja, una mejor información sobre la gestión del capital circulante, mejores datos sobre la liquidez intradía que le llegan para mejorar sus actuales procesos postales. Así que nuestra propuesta era que este tipo de información, así como el gpi, le permitiera atrapar sus pagos salientes.

El seguimiento de las cuentas por cobrar y la previsión de la tesorería que te llega tienen el mismo valor. En un mundo en el que es probable que los tipos de interés suban en todo el mundo, ser capaz de prever mejor las posiciones de efectivo y tomar decisiones de inversión más oportunas y tempranas sobre los saldos de efectivo, la multidivisa para un tesorero de empresa, suele ser una información valiosa y sólo un ejemplo de cómo el gpi puede ser realmente beneficioso para el cliente corporativo.

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