7 de febrero de 2019

¿Qué es la confirmación del beneficiario?

La confirmación del beneficiario (CoP) es un servicio de comprobación de cuentas introducido por Pagar.Reino Unido para dar a las empresas y a los consumidores mayores garantías de que están enviando los pagos a su destinatario.

Actualmente, los códigos de clasificación y los números de cuenta se utilizan para determinar a dónde se envía un pago, pero los bancos no pueden comprobar los nombres de las cuentas de los beneficiarios. La confirmación del beneficiario quiere cambiar todo eso, añadiendo una capa adicional de seguridad para proteger aún más a los clientes bancarios.

¿Por qué necesita saber sobre la confirmación del beneficiario?

El CoP está diseñado esencialmente para luchar contra los casos de fraude en los pagos push autorizados (APP), que son cada vez más frecuentes en la era de los pagos por móvil. Como el caso de una mujer de Shrewsbury, que transfirió 13.000 libras esterlinas a un estafador que se hizo pasar por el constructor que transformó su desván en ese momento.

Para colmo de males, el banco de la víctima no pudo devolverle el dinero porque éste ya había sido retirado de la cuenta en la que había sido ingresado.

La mayoría de las víctimas del fraude en los pagos push son consumidores, pero la amenaza también existe para las empresas. Según Finance UK, de todos los casos denunciados de fraude de pagos push en 2017, alrededor de 12% de las víctimas fueron empresas, que perdieron -en promedio- 24.355 libras esterlinas por caso. Eso es casi 10 veces más que los casos de consumidores, donde los individuos perdieron 2.784 libras de media.

¿Cómo funciona la confirmación del beneficiario?

Con el CoP, los proveedores de pagos comprobarán el nombre de la persona u organización indicada por el pagador, comparándolo con el nombre real que figura en la cuenta.

Hay tres resultados posibles:

  • - Si se utiliza el nombre de la cuenta correcto, el pagador recibirá la confirmación de que los datos coinciden y podrá proceder al pago.
  • No, por favor, compruebe - Si se utiliza un nombre similar al del titular de la cuenta, se proporcionará al pagador el nombre real del titular de la cuenta para que lo compruebe. Esto da a los pagadores la oportunidad de actualizar los detalles del pago o de comprobarlo con el destinatario antes de proceder.
  • No, el nombre está mal - Si se introduce un nombre incorrecto para el titular de la cuenta, se indicará al pagador que los datos no coinciden y se le aconsejará que se ponga en contacto con el destinatario.

Para garantizar un intercambio seguro de solicitudes de CoP, los proveedores de pagos utilizarán el Banca abierta servicio de directorio, que se beneficia de una arquitectura altamente segura y basada en API. Por lo tanto, las empresas deben someterse a rigurosos controles de seguridad y también deben estar reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) o equivalentes europeos para estar acreditados para utilizar el sistema.

¿Qué más necesita saber?

La primera versión de la confirmación del beneficiario estará disponible para los proveedores de pagos, los bancos y otros servicios financieros a partir de 2020.

Por el momento, el servicio se centra únicamente en las operaciones de pago push, es decir, los pagos iniciados y autorizados por los usuarios finales desde sus propias cuentas. Por lo tanto, los pagos de Bacs, incluidos los débitos directos, no están incluidos por el momento.

Con el tiempo, el servicio estará disponible como una solución de "Acceso Corporativo Directo", en la que los proveedores de software de pagos empresariales aprobados podrán comprobar los detalles en el punto de entrada al sistema de pagos.

El CoP no detendrá el fraude por completo. Pero forma parte de una gama más amplia de medidas que está introduciendo el sector para combatir el fraudeLa idea es que CoP trabaje en conjunto con una serie de servicios para que el envío y la recepción de pagos sean más seguros para todos.