11 de noviembre de 2021

¿Qué es SWIFT gpi? El papel de AccessPay en el desarrollo del seguimiento de los pagos entrantes

Ya hemos escrito antes sobre el Valor corporativo de SWIFT gpi y las olas que está haciendo en el panorama financiero, pero demos un paso atrás: ¿qué es SWIFT gpi?

Y lo que es más pertinente, ¿cuál es la relación de AccessPay con ella? (spoiler: es importante).

Ya en 2017, SWIFT lanzó lo que se convertiría en la nueva norma en los pagos transfronterizos: SWIFT gpi (Global Payments Innovation).

En la actualidad, el gpi ha adquirido cierta ubicuidad entre las grandes empresas y los bancos, con más de 4.000 instituciones financieras suscritas y la francamente asombrosa cifra de más de $300.000 millones enviados en todos los días.

A pesar de ello, muchas empresas siguen sin ser conscientes de sus ventajas, o incluso de su existencia, así que empecemos.

 

Sólo para recapitular: ¿Qué es un SWIFT?

Sabemos que lo más probable es que esté aquí como conocedor de la industria, pero la dependencia de nuestro sector de los acrónimos puede ser, como mínimo, desalentadora.

SWIFT simplemente representa el Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundialesuna red de mensajería de pago segura para las transacciones internacionales creada en los años 70.

Con más de 11.000 instituciones financieras, lo más probable es que si alguna vez ha realizado un pago internacional, haya sido con SWIFT.

Sin embargo, hasta hace poco, los pagos transfronterizos estaban plagados de incoherencias, frustraciones y contratiempos. En el largo y solitario viaje de su dinero entre los bancos, no sólo no podía ver su progreso, sino que históricamente estaba sujeto a retrasos aparentemente inexplicables (muchos probablemente causados por error humano y que se puede resolver a través de automatización de pagos) y las tasas.

 

SWIFT gpi - la evolución del seguimiento de los pagos

Como el Billetes del Banco de Inglaterra"Unos servicios de pago transfronterizos más rápidos, baratos, transparentes e inclusivos aportarían amplios beneficios a los ciudadanos y a las economías de todo el mundo".

No solo eso, sino que "se estima que el valor de los pagos transfronterizos pasará de casi $150 billones en 2017 a más de $250 billones en 2027, lo que equivale a un aumento de más de $100 billones en solo 10 años."

En pocas palabras, los pagos transfronterizos están creciendo, por lo que la tecnología en la que se basan también debe hacerlo.

Afortunadamente, SWIFT gpi es una solución moderna para nuestra era contemporánea de gratificación instantánea.

¿Sudando por un retraso en sus operaciones bancarias? Compruébelo con gpi. ¿Le apetece seguir el progreso de su pago mientras se dispara a través del mundo? Compruébelo con gpi.

Aquí entran en juego dos elementos: el seguimiento saliente y el entrante.

El seguimiento de salidas, o Pay and Trace, ofrece a las empresas la posibilidad de generar su propia referencia única de transacción de extremo a extremo (UETR) y presenta un informe de estado de los pagos que permite el seguimiento de los mismos en tiempo real: tasas, retrasos y todo.

Se presenta en formato XML, lo que significa que puede conectarse directamente a sus sistemas ERP (que luego, a través de AccessPay, estaría vinculado directamente a sus bancos).

Las transferencias fallidas son costosas, y SWIFT gpi puede ayudar a mitigar el número de pagos transfronterizos cancelados o fallidos proporcionando seguridad a las empresas.

 

figuras en miniatura que transportan monedas en camiones

 

El seguimiento de las entradas, por otra parte, es quizás igual de claro.

Imagina que tu jefe te ha dicho que te pagarán el último día del mes, pero el pago se retrasa. Te quedarías con la duda de dónde ha ido a parar el dinero, o si se ha enviado.

Por lo que a usted respecta, el seguimiento de las entradas está mitigando algo que probablemente sea intrínsecamente más urgente y estresante, ya que se trata de dinero que se le debe su negocio está esperando.

Funciona de forma muy parecida al seguimiento de salida; además de permitirle obtener pruebas de pago y aumentar la visibilidad de los fondos, el seguimiento de entrada le permite conciliar sus pagos de forma más eficaz.

En definitiva, el gpi es un servicio alabado por el Jefe de Producto de AccessPay, Mike Doherty.

"SWIFT gpi para empresas (G4C) es una valiosa extensión de la plataforma SWIFT para empresas. En el mundo de los pagos salientes y entrantes siempre existe ese elemento de incertidumbre desde que se envía un pago hasta que lo recibe el beneficiario final"

 

¿Cuáles son los beneficios?

Aunque la utilidad de SWIFT gpi puede ser ya evidente, la propia organización esbozar algunos de los factores clave de las operaciones bancarias de las empresas a las que contribuye su desarrollo.

  • VelocidadCasi 50% de pagos se abonan en 30 minutos y más de 90% se abonan en 24 horas.
  • TransparenciaImagina que el seguimiento de tus pagos (estresante) fuera tan sencillo como comprobar el progreso de tu pedido en Amazon (no estresante). Esa es la idea.
  • SeguridadCon el aumento de la transparencia viene el aumento de la seguridad, un beneficio también para los clientes. Los pagos fiables generan confianza en los clientes y fomentan un mayor uso de sus servicios.

 

AccessPay - Ganadores del Desafío Global de la Industria gpi de SWIFT

Suena bastante útil, ¿verdad?

Lo es, pero ¿y si le decimos que AccessPay tuvo un papel directo en su creación?

En septiembre de 2017, SWIFT organizó en Singapur un taller sobre los retos del sector para cinco empresas emergentes con el fin de debatir los retos actuales a los que se enfrentan quienes realizan pagos transfronterizos a diario.

Con el apoyo de 40 representantes de 30 bancos de gpi a nivel mundial, el evento se diseñó como una oportunidad para hacer una lluvia de ideas sobre cómo las FinTechs podrían ampliar el precedente establecido por gpi, innovando y revolucionando aún más estas transacciones internacionales.

Resulta que AccessPay fue uno de los dos ganadores - junto con la australiana Assembly Payments, que se ha embolsado un premio de 100.000 euros para ayudar a impulsar su concepto.

¿Recuerda cuando se explicó que SWIFT gpi tiene dos elementos?

Antes de AccessPay, esto no era así.

Hasta su Global gpi Industry Challenge, SWIFT no había considerado el papel del seguimiento de los pagos entrantes, que fue en gran medida una idea de AccessPay.

Por haber triunfado en el Desafío de la Industria con la propuesta de seguimiento de entradas, AccessPay recibió 100.000 libras esterlinas para avanzar en su desarrollo.

 

Visibilidad de los pagos transfronterizos con AccessPay

Lo mejor de todo es que AccessPay plataforma es capaz de ofrecer un acceso completo a esta información.

"Una de las principales ventajas de la solución de AccessPay es la posibilidad de que los clientes puedan hacer un seguimiento del tiempo que pasa un pago en cada etapa del proceso de transferencia", explica Mike.

"Esta valiosa información puede permitir a los clientes identificar estrategias eficaces de enrutamiento, ya que los pagos son muy a menudo críticos en cuanto al tiempo.

"Los profesionales de las finanzas y la tesorería pueden beneficiarse de la implantación y el apoyo de AccessPay a G4C, haciendo un seguimiento de sus pagos transfronterizos salientes y entrantes utilizando información de estado enriquecida a medida que viajan por el panorama de los bancos intermediarios", detalla.

"Esta valiosa información sobre el viaje en tiempo real, incluidas las tasas de pago asociadas, se rastrea mediante un número de referencia de transacción único de extremo a extremo (UETR), y se presenta en el portal de pagos de AccessPay, de fácil uso."

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