17 de octubre de 2017

Lucha contra la fricción: Reducir la brecha en la innovación entre las soluciones de pago B2C y B2B

La eliminación, o al menos la reducción, de todas las formas de "fricción", percibidas o evidentes, ha sido una obsesión humana perdurable, y los nuevos descubrimientos suscitan un gran entusiasmo. Uno sólo puede imaginar el furor que siguió al primer mesopotámico antiguo que dijo a sus compañeros: "Eh, chicos, en lugar de arrastrar esta pesada caja de madera por el suelo... ¿por qué no le ponemos unas cosas redondas que giren en la parte inferior?".

Si avanzamos 5.000 años más o menos, y aunque los tipos de fricción que buscamos reducir se han vuelto un poco más matizados, la emoción de un nuevo descubrimiento es la misma. Es lo que hace que la tecnología financiera sea una industria tan estimulante, ya que estos descubrimientos e innovaciones son cada vez más prolíficos. En nuestro sector, la "fricción" suele referirse al tiempo que se tarda en realizar los pagos, y los "pagos sin fricción" son aquellas transacciones que pueden completarse en un instante.

Por ejemplo, el gigante estadounidense del café Starbucks. Una nueva función de su aplicación descargable indica alegremente a los usuarios: "sáltate la cola, feliz tú". Se trata de una función de la aplicación que permite al usuario seleccionar su Frappuccino Doble Ristretto Venti de media soja orgánica y hielo, y pagarlo de camino a la tienda, recogiéndolo inmediatamente al llegar. Dependiendo de la ocupación de la tienda, se ahorran fácilmente tres o cuatro minutos, incluso si se paga sin contacto. Aunque se trata de una ventaja menor, evitar las colas y la interacción humana para conseguir el producto solicitado es algo muy demandado.

Mirando las teorías

El ritmo al que se está venciendo la fricción, y la variedad de métodos disponibles que contribuyen a su desaparición, lleva a una pregunta persistente. Si a los consumidores se les presenta un arsenal de métodos de pago tan avanzados, ¿por qué no ocurre lo mismo en los pagos entre empresas (B2B)? Porque si lo que se busca es fricción, no hay que buscar más allá del arduo mundo del B2B. Exportar un archivo de un sistema, cargarlo en otro sistema, enviar algunos correos electrónicos para que se aprueben los archivos de pago, volver al sistema o portal, enviar el archivo de pago y, días después, iniciar sesión en otro sistema para descargar algunos informes para ver si su archivo de pago funcionaba. Uno puede imaginarse incluso a los antiguos mesopotámicos sacudiendo la cabeza. La cuestión es que este tipo de procesos engorrosos requieren tiempo y recursos, dos cosas que afectan directamente a la vida de una empresa. Así que, de nuevo, ¿por qué no oímos hablar más de la "fricción" en los pagos de las empresas?

Las teorías no escasean. Para algunos, se trata simplemente de que los pagos B2B no tienen tanto alcance como los B2C. Al fin y al cabo, todos tenemos que hacer pagos por cosas en la vida, pero no todos tenemos que hacer pagos empresariales. Otros dirán que es que los pagos de las empresas luchan por igualar el sex-appeal de los pagos de los consumidores. El parpadeo de los dispositivos móviles frente a las pantallas, la pulsación de las aplicaciones, el paso de las tarjetas por el chip y el pin y los dispositivos atraen al James Bond que llevamos dentro, y 007 exige innovación. Incluso la generación más asediada, la de los millennials, se encuentra en el banquillo de los acusados. Aunque no cabe duda de que están impulsando la demanda en la revolución de los pagos B2C, hay quien afirma que no están consiguiendo acabar con la cultura de "siempre lo hemos hecho así" que prevalece en muchas organizaciones.

Pagos empresariales sin fricciones

Sin embargo, es posible que haya otra explicación más sencilla: la falta de un término adecuado y consensuado para la revolución de los pagos B2B. Si esta es la razón, empecemos a clavar algunos colores en el mástil proverbial y consigamos uno propio. Empecemos a hablar más de "pagos integrados". Soluciones de pago y acceso a servicios financieros que se integra perfectamente en los sistemas de back office de la organización y cuentas bancarias o de proveedores de servicios de pago. Una ventana a todos sus datos financierosNo hay procesos largos, dolorosos y propensos a errores. Una aplicación, integrada en su negocio. Un anillo para gobernarlos a todos. (Es un hecho poco conocido que LOTR era en realidad una alegoría de los pagos empresariales sin fricción).

En los negocios; sin fricción = incrustado, o al menos lo hará, eventualmente.