14 de agosto de 2021

¿Seguirá el Reino Unido formando parte de la SEPA después del Brexit?

¿Pueden las empresas británicas seguir realizando y recibiendo pagos SEPA después del Brexit?

El panorama de los pagos en 2021 parece estar en constante cambio y repleto de innovación.

Esto hace que el mercado sea más competitivo y reduce los costes, pero el ritmo de los cambios también puede ser desconcertante. Si añadimos la incertidumbre de un acuerdo de última hora sobre el Brexit, creemos que es hora de hacer balance.

Así que consultamos con Finanzas del Reino Unido y nuestros expertos internos... para todo lo que necesita saber sobre la SEPA...

Los pagos de la SEPA bajo el microscopio

¿Qué es la SEPA?

La Zona Única de Pagos en Euros (o SEPA) es una iniciativa de mensajería financiera para la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein y Noruega del Espacio Económico Europeo, y Suiza.

Se utiliza para simplificar las transferencias bancarias en euros, permitiendo una forma rápida, segura y estandarizada de realizar y recibir pagos.

¿Por qué utilizar la SEPA?

La SEPA permite a las empresas realizar transferencias en euros, a través de débitos y créditos directos, a los países participantes, utilizando una cuenta bancaria única dentro de un conjunto de normas estandarizadas.

¿Sigue el Reino Unido en la SEPA?

Sí, seguimos siendo miembros de la SEPA.

¿Cómo podemos seguir siendo miembros de la SEPA si ya no estamos en la Unión Europea?

Dos años después de que los ciudadanos votaran por abandonar la UE, UK Finance presentó una solicitud en nombre de los proveedores de servicios de pago del Reino Unido.

Pidió permiso al Consejo Europeo de Pagos para seguir participando en el esquema SEPA independientemente de un acuerdo de Brexit o de que no haya acuerdo.

Esto fue aprobado en marzo de 2019, siempre que sigamos cumpliendo los criterios pertinentes.

La bandera de la UE frente a Downing Street

¿Cómo ha afectado el Brexit a la pertenencia del Reino Unido a la SEPA?

Según Finanzas del Reino Unido: "En términos generales, nada ha cambiado para las empresas del Reino Unido que utilizan la SEPA para realizar pagos.

"Como el Reino Unido sigue siendo miembro, los pagos SEPA realizados entre el Reino Unido y la UE deben recibir el mismo trato y las empresas británicas seguirán pudiendo realizar transferencias y adeudos directos SEPA en euros".

Sin embargo, hay algunos detalles adicionales que ahora son necesarios para realizar pagos SEPA.

¿Qué información adicional se necesita ahora para las transacciones de la SEPA?

Los cambios del Brexit implican que la instrucción de pago SEPA del banco de la empresa debe incluir la dirección postal del banco deudor.

Para los pagos de créditos (SCT y SEPA Instant Credit Transfer) es necesario incluir la dirección completa del ordenante y el código BIC del banco beneficiario.

Para los cobros por domiciliación bancaria (SDD Core y y B2B) del acreedor, debe incluir los datos de la dirección completa del deudor y el código BIC del banco deudor.

Según el Consejo Europeo de Pagos: "La falta de estos detalles adicionales de la transacción puede dar lugar a transacciones rechazadas o a otros posibles problemas por parte del participante del esquema que recibe el mensaje de pago".

¿Cómo se pueden hacer estos cambios fácilmente?

En nuestra opinión, tendría sentido que el banco de la empresa incluyera la dirección postal en la instrucción de pago.

Lo que algunos de nuestros clientes están viendo es que algunos de los bancos del Reino Unido (están enriqueciendo automáticamente la instrucción de pago con la dirección de la cuenta del deudor.

Tom LivockJefe de ventas a empresas, AccessPay explica: "Parece razonable y pragmático que sea el banco de la empresa quien se ocupe de este asunto, en lugar de la propia empresa.

"Sin embargo, esto no es obligatorio y un banco europeo con cuentas bancarias en euros domiciliadas en el Reino Unido puede no tener la misma opinión que un banco británico.

"En cambio, pueden sugerir que la empresa abra una nueva cuenta en la Europa continental".

Tom ha asesorado a AccessPay's principales clientes desde hace más de siete años. Si los pagos SEPA se vuelven problemáticos para una empresa debido al Brexit, su consejo es:

1) Habla con tus bancos y pídeles que enriquezcan los datos (para que tú no tengas que hacerlo)

2) Abrir una cuenta en Europa continental para que este requisito de información sobre la dirección no se aplique

3) Si ya es cliente de AccessPay, y no puede avanzar en los dos primeros puntos, póngase en contacto con nosotros para ver si podemos enriquecer sus datos

¿Podemos seguir utilizando el IBAN para realizar pagos al Reino Unido?

Sí, el IBAN está reconocido internacionalmente y puede utilizarse para realizar pagos al Reino Unido.

El sistema de pagos SEPA

¿Cómo puede AccessPay ayudarle a realizar pagos SEPA?

Director Financiero del Grupo AccessPay Sean Moriarty dijo: "Es comprensible que las empresas tengan preocupaciones legítimas sobre las transacciones financieras después del Brexit. Esto se ha visto agravado por la falta de detalles en el acuerdo final del Brexit sobre las implicaciones para la industria de los servicios financieros.

"Aunque parece que no hay cambios drásticos en el procesamiento de los pagos, incluida la SEPA, requerirá información adicional una vez finalizado el periodo de transición, como las direcciones de los pagadores"

Transacciones SEPA son más fáciles con la integración empresa-banco de AccessPay. Nuestra plataforma le permite procesar pagos, débitos directos y automatizar su proceso de recuperación de extractos.

Sean añadió: "AccessPay utiliza una potente tecnología de mapeo de datos para enriquecer los formatos de archivos de pago "obsoletos" basándose en reglas de validación, de modo que nuestros archivos siempre cumplen con las nuevas normas".

Más información sobre AccessPay y SEPA aquí.