22 de octubre de 2020

Conectar su empresa a la red SWIFT: el debate de construir o comprar

Si actualmente está pensando en cómo su empresa debe conectarse a la red SWIFTEn este artículo se exponen las reflexiones y consideraciones del equipo de tesorería de una empresa manufacturera internacional que desea racionalizar sus operaciones de pago para mejorar la visibilidad del efectivo en todo el mundo.

Vea el seminario web completo con NSG Pilkington:

 Hace unos años, el fabricante mundial Grupo NSG vino a nosotros con un problema de visibilidad de efectivo.

Para apoyar un enfoque más flexible y ágil de sus procesos bancarios, la empresa buscó sustituir sus procesos bancarios online descentralizados y manuales por una conectividad SWIFT totalmente integrada en sus centros de servicios compartidos y fábricas de pagos.

Pero antes de elegir asociarse con AccessPayEn la actualidad, es necesario resolver un debate: ¿se construye o se compra la conectividad a la red Swift?

El argumento de la construcción

La primera opción para las empresas que deseen utilizar SWIFT o su servicio de seguimiento gpi es crear su propio sistema interno para gestionar los mensajes SWIFT.

La principal ventaja es la total propiedad y transparencia de los mensajes de pago. Pero conlleva una serie de retos muy reales.

  • Conocimiento - Una construcción interna no implica simplemente una integración entre los sistemas internos y SWIFT, sino que hay que tener en cuenta primero una aplicación exhaustiva de las reglas y procesos comerciales. Es imprescindible conocer la recopilación de mensajes Swift MT y gpi, así como los 10 o más estados gpi adicionales que indican en qué punto del ciclo de vida se encuentra un pago.
  • Cumplimiento - Las construcciones personalizadas deben actualizarse cada año para cumplir con la publicación anual de las normas de SWIFT. Además, está el reto de migrar todos los mensajes a la norma ISO 20022 para finales de 2022.
  • Inversión - Por último, pero no por ello menos importante, la conectividad de los sistemas heredados a la red SWIFT no está exenta de un coste significativo, así como de una fuerte inversión en tiempo y recursos por parte de TI, Tesorería, Finanzas y otras áreas de la empresa para hacer realidad su construcción personalizada.

"Descartamos una pasarela in situ para swift debido a que requería demasiados recursos y a los fuertes requisitos de seguridad en torno a la auditoría de swift". Chris Davies, NSG Pilkington

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Subcontratación a una oficina Swift

En el otro extremo del espectro, existe la opción de subcontratar completamente a una Oficina Swift.

La principal ventaja es la reducción de la intervención manual y de los procesos de back office, ya que el tercero se encargará de la conciliación de los mensajes en su nombre, y sólo enviará el mensaje final.

Pero la realidad es que los burós Swift son costosos y normalmente sólo son una opción viable para los bancos de primer nivel que manejan un volumen muy alto de mensajes financieros.

"Descartamos una oficina rápida por los gastos y por querer mantener cierto control sobre el sistema con nuestro propio BIC" Chris Davies, NSG Pilkington

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Buscando la colaboración de los proveedores

Para la mayoría de las empresas, la solución más lógica consiste en trabajar con proveedores de tecnología como AccessPay para aumentar tanto la nube como los sistemas heredados con una solución Swift "plug and play".

AccessPay es el primer proveedor de Swift Alliance Lite 2 del Reino UnidoEl sistema de pagos de la empresa es un medio rápido y rentable de aislar los sistemas empresariales existentes, a la vez que proporciona a las empresas el control y la transparencia que necesitan sobre sus procesos de pago.

En comparación con la creación de una solución interna, la velocidad de obtención de valor se dispara. El tiempo de instalación es de semanas, no de meses.

"Para nosotros tenía sentido comprar una solución lista para reducir el tiempo que nos llevaría empezar a ver los beneficios, así que rápidamente decidimos revisar el mercado". Chris Davies, NSG Pilkington

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Por no hablar de la reducción de los costes de mantenimiento continuo, ya que las actualizaciones y migraciones son gestionadas por proveedores como nosotros.

Pero una de las mayores ventajas de recurrir a proveedores externos como AccessPay reside en que se resuelve la brecha de conocimientos entre las empresas y los bancos.

Por ejemplo, en AccessPay, proporcionamos asistencia completa para el cumplimiento de las normas en Programa de seguridad para clientes de Swift durante la incorporación y eliminan la necesidad de realizar auditorías periódicas, algo que no ocurriría si construyera su propia solución.

Además, estamos preparando la forma en que las organizaciones gestionan el cumplimiento de cambios como la nueva ISO 20022 con AccessPay actuando como una plataforma independiente de los archivos que transforma automáticamente los mensajes al formato correcto en nombre del cliente corporativo.

ISO 20022 es un gran cambio operativo para cualquiera que quiera conectarse a Swift, por lo que, a menos que disponga de importantes recursos para invertir en la investigación y el cumplimiento de los nuevos estándares de mensajería, elegir un proveedor de Swift es una inversión inteligente.

El ritmo actual de cambio es intenso, con la introducción de normas, migraciones y tipos de pago cambiantes. Sea cual sea el método que elija para conectarse a SWIFT, la tecnología de la que disponga debe responder rápidamente para permitirle aprovechar las futuras innovaciones en materia de pagos.