10 de noviembre de 2020

¿Por qué las empresas multibancarias recurren a las FinTech para consolidar sus relaciones bancarias?

Este es el primero de una serie de artículos que exploran los casos de uso de las plataformas de integración empresa-banco en la tesorería y las finanzas de las empresas. 

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Si se encarga de gestionar los entornos bancarios de las empresas en nombre de su organización, ya tiene mucho que pensar.

Cada banco tiene su propio conjunto de normas y formatos a seguir para procesar los pagos, los mensajes financieros y los extractos.

Esta complejidad suele verse agravada por las infraestructuras de back-office desarticuladas, en las que se procesan y aprueban los expedientes de pago, la conciliación y las previsiones.

¿Te resulta familiar?

Retos comunes para las empresas multibancarias

La capacidad de acceder a los servicios de varios bancos puede suponer una ventaja considerable, pero la necesidad de acceder a varios sistemas bancarios e integrarlos puede ser costosa y requerir muchos recursos.

Según SWIFTEsto añade complejidad y riesgo potencial a los procesos financieros de las empresas, entre otras cosas:

  • La necesidad de soportar diferentes protocolos de seguridad reduce la transparencia y dificulta el cumplimiento de los requisitos de auditoría
  • Los datos fragmentados y el contenido incoherente de los bancos restringen una visión oportuna y precisa del efectivo y el riesgo en toda la empresa
  • Los procesos y formatos de pago a menudo difieren entre los bancos, con el riesgo de que se produzcan errores, omisiones y fallos en los pagos
  • La incoherencia de los formatos y procesos dificulta la automatización de actividades como la conciliación de cuentas bancarias, lo que reduce la eficacia de la tesorería y las finanzas
  • Añadir o cambiar de socio bancario puede ser costoso y llevar mucho tiempo, por lo que las empresas quedan efectivamente "atadas" a sus bancos tradicionales. Esto repercute en la capacidad de los tesoreros para responder a las cambiantes necesidades de la empresa y tiene serias implicaciones para la gestión del riesgo.

El papel de la integración entre empresas y bancos

Entra el integrador. Los proveedores de tecnología y FinTechs como AccessPay están a la vanguardia del concepto de Integración entre empresas y bancosLa idea de que los datos financieros de las empresas deben fluir sin problemas y de forma segura entre el banco y el back-office de la empresa.

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Las plataformas de integración entre empresas y bancos no son una tecnología "de lujo" ni una novedad. Representan un nuevo amanecer para la gestión financiera y un futuro en el que esta gestión puede adquirirse con tal sofisticación que tienen el potencial de transformar no sólo las funciones de los puestos de trabajo, sino las perspectivas a largo plazo de organizaciones enteras.

Al consolidar e integrar la visibilidad y la funcionalidad de las cuentas bancarias con la infraestructura de back-office de la empresa, los tesoreros se dotan rápidamente de todo un inventario de nuevas capacidades que añaden valor:

  • Transformación automatizada de archivos bancarios y mensajes financieros,
  • Orquestar los pagos, la conciliación y los flujos de trabajo de gestión de efectivo entre bancos individuales y sistemas de back-office en una plataforma central
  • Reducir significativamente la dependencia manual y los riesgos asociados a las operaciones de financiación y tesorería multibancaria.
  • La adición o eliminación de socios bancarios del modelo operativo se estandariza fácilmente y garantiza una interrupción mínima de los equipos y recursos internos

Con poco o ningún desarrollo informático necesario para utilizar plataformas como la nuestra, los formatos de archivo pueden ser mapeados desde cualquier banco y transformados en un formato de salida de datos que puede ser consumido por cualquier ERP, TMS o sistema de back-office.

A su vez, esto facilita enormemente la identificación de riesgos y actividades fraudulentas en toda la red bancaria, ya que todos los archivos y transacciones pasan por una sola plataforma.

Sin una clara integración entre los bancos y los sistemas de back-office, los equipos de finanzas y tesorería se ven a menudo obligados a trabajar con complejas hojas de cálculo para gestionar el posicionamiento diario, realizar previsiones y conciliar los estados de cuentas con los libros de contabilidad.

Los equipos que invierten en la integración empresa-banco han informado de un ahorro de tiempo de más de 80% y pueden ofrecer información de misión crítica sobre el efectivo y la liquidez con mayor rapidez.

Lea el eBook: 7 Reasons for Change in Finance & Treasury (7 razones para el cambio en las finanzas y la tesorería) para empezar a construir su caso de negocio interno para una plataforma de integración entre empresas y bancos.

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