15η Οκτ 2021

Ολοκλήρωση μεταξύ επιχειρήσεων και τραπεζών: Χρηματοοικονομικές Πράξεις: Ασφάλεια στις χρηματοοικονομικές πράξεις

Για να αποτρέψουν τις χρηματικές απώλειες και τη βλάβη της φήμης τους, οι επαγγελματίες των οικονομικών και του ταμείου πρέπει να γίνουν προληπτικοί όσον αφορά τη μείωση της απάτης και των σφαλμάτων πληρωμών στις εταιρικές οικονομικές λειτουργίες τους.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πρόκειται για τη διεκπεραίωση διεθνών και εγχώριων πληρωμών, η οποία συχνά είναι χρονοβόρα και αχρείαστα αγχωτική.

Με διαφορετικά συστήματα, τράπεζες και υπερβολική εξάρτηση από τους ανθρώπους, είναι μια ευθύνη που μπορεί να φαίνεται υπερβολική.

Η απάντηση βρίσκεται στο πρόληψηανίχνευση και απάντηση στις απειλές ασφάλειας, καθώς και κεντρικός έλεγχος της ασφάλειας των χρηστών, των συστημάτων και των εφαρμογών.

Με πολυάριθμες πηγές δεδομένων, καθώς και πολλαπλές τραπεζικές πύλες και συστήματα back-office, η δυνατότητα αναθεώρησης των δεδομένων των χρηστών είναι ζωτικής σημασίας, όπως και η δυνατότητα κεντρικού ελέγχου της διαχείρισης της πρόσβασης σε όλα αυτά τα συστήματα.

Ανθρώπινο σφάλμα στις εταιρικές χρηματοοικονομικές λειτουργίες - Ποιος είναι ο κίνδυνος;

Χαιρόμαστε που ρωτάτε.

Όταν ο κόσμος σκέφτεται τους κινδύνους ασφάλειας που βασίζονται στον άνθρωπο στις οικονομικές δραστηριότητες των επιχειρήσεων, στο μυαλό του έρχεται η κακοβουλία.

Είναι εύκολο να φανταστεί κανείς τον αρχετυπικό χάκερ στον κυβερνοχώρο, ντυμένο με μπαλακλάβα ή μάσκα των Anonymous, να ψάχνει στα αρχεία σας καθώς έρχονται και φεύγουν σε μια προσπάθεια να σας χαλάσει τη μέρα.

Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι τα περισσότερα ζητήματα ασφάλειας που αντιμετωπίζουν οι ομάδες οικονομικών και ταμειακής διαχείρισης απλά προκαλούνται από ανθρώπινο λάθος.

Οι αριθμοί το επιβεβαιώνουν αυτό - αλλά παραμένει ένας τομέας που μαστίζεται από παρανοήσεις.

Το Έρευνα για τους κινδύνους πληροφορικής 2018 διαπίστωσε ότι υπήρχαν σημαντικές αποκλίσεις μεταξύ της αντιλαμβανόμενης σημασίας των ανθρώπινων σφαλμάτων και των πραγματικός αντίκτυπος.

Όσον αφορά τις παραβιάσεις δεδομένων, για παράδειγμα, η συντριπτική πλειονότητα των ερωτηθέντων της έρευνας (76%) υπέθεσαν ότι η κοινή χρήση κωδικών πρόσβασης είναι το πιο έντονο ζήτημα ασφάλειας, ενώ όσον αφορά τους φορείς απειλών, άλλοι 61% προέβλεψαν ότι οι χάκερς θα αποτελούσαν τη μεγαλύτερη ανησυχία τους.

Στην πραγματικότητα, η κοινή χρήση κωδικών πρόσβασης είναι ένα πραγματικό ζήτημα, όπως και οι χάκερς που αντιπροσωπεύουν περίπου 42% της απειλής για την ασφάλεια, ενώ ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό παραβιάσεων δεδομένων προκαλείται από απλό ανθρώπινο λάθος: 68%.

Φυσικά, αυτό δεν αφορά άμεσα τις διεθνείς πληρωμές, αλλά χρησιμοποιείται για να καταδείξει την υπερεκτίμηση της σημασίας που δίνεται στην κακόβουλη απάτη σε αντίθεση με τα γνήσια λάθη που γίνονται καθημερινά κατά τη διάρκεια των εταιρικών οικονομικών εργασιών.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει απάτη στις πληρωμές, Φυσικά και το κάνει.

Όπως προαναφέρθηκε, η πρόληψη αποτελεί βασικό στοιχείο του μετριασμού των απειλών ασφαλείας. Σημείωμα SWIFT ότι "η διασφάλιση της εφαρμογής των πλέον αποτελεσματικών και κατάλληλων εσωτερικών στρατηγικών και ελέγχων θα συμβάλει στην προστασία των κεφαλαίων και του οργανισμού σας".

Σε αυτό το σημείο έρχεται η ενσωμάτωση μεταξύ επιχειρήσεων και τραπεζών.

Ο ρόλος της ενσωμάτωσης μεταξύ επιχειρήσεων και τραπεζών στη διαχείριση της ασφάλειας και των κινδύνων

Η ενσωμάτωση από την εταιρεία στην τράπεζα προωθεί την ιδέα της απευθείας επεξεργασίας των πληρωμών και των καταστάσεων από την τράπεζά σας στο back-office σας.

Με τη σειρά του, αυτό καθιστά την πραγματική διαδικασία ανταλλαγής αρχείων πληρωμών και δηλώσεων πολύ λιγότερο χειροκίνητη, με αποτέλεσμα:

  • Διαχωρισμός μεταξύ διαφορετικών οντοτήτων και ροών εργασίας να διασφαλιστεί μια προσέγγιση με βάση τον τοίχο για την έγκριση των πληρωμών
  • Εξορθολογισμός των τραπεζικών λογαριασμών βελτιώνει τη συμφωνία, αυξάνει τον έλεγχο των τραπεζικών σχέσεων και επιτρέπει τυποποιημένες διαδικασίες εκκίνησης πληρωμών
  • Ενισχυμένη κανονιστική συμμόρφωση καθώς η αυτοματοποιημένη ροή αρχείων πληρωμών και δηλώσεων μεταξύ τράπεζας και back-office μειώνει σημαντικά τη χειροκίνητη συμφωνία και τη συγκέντρωση δεδομένων. Επιπλέον, η ροή των δεδομένων καταγράφεται σε λεπτομερείς διαδρομές ελέγχου και αναφορές συναλλαγών για πρόσθετη ασφάλεια.

Αυτές οι πλατφόρμες τραπεζικών εργασιών παρέχουν στους επαγγελματίες των χρηματοοικονομικών εργασιών τη δυνατότητα να διαχειρίζονται την πρόσβαση των χρηστών, να δημιουργούν κανόνες ροής εργασιών και προφίλ χρηστών για την έγκριση και την υποβολή πληρωμών.

Με ένα ενιαίο σημείο εισόδου και τη δυνατότητα παρακολούθησης της συμπεριφοράς των χρηστών και διαχείρισης εξαιρέσεων, οι χρόνοι ελέγχου και διερεύνησης μειώνονται από ώρες σε λεπτά.

accesspay-diagram-showcasing-payment-fraud-solution-through-integration

Επιπλέον, μια ενιαία, κεντρική πλατφόρμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για όλους τους τύπους πληρωμών, την ανάκτηση δηλώσεων και τις τραπεζικές συνδέσεις. Μία σύνδεση, ένας κωδικός πρόσβασης, χωρίς μάρκες, χωρίς χαρτί.

Με την ενοποίηση όλων των τραπεζικών προσβάσεων και τη διαχείριση των συναλλαγών σε ένα σύστημα, οι ταμίες μπορούν να περιορίσουν την απαίτηση για πρόσβαση σε μεμονωμένες τραπεζικές πύλες και να μειώσουν κάθε κίνδυνο ασφάλειας που συνδέεται με την είσοδο σε πολλαπλές τραπεζικές πύλες.

Για όσους δραστηριοποιούνται στον κλάδο των επαγγελματικών υπηρεσιών, όπου τα χρήματα του οργανισμού πρέπει να διαχωρίζονται από τα χρήματα του πελάτη και να τηρούνται σε ξεχωριστούς τραπεζικούς λογαριασμούς, η δυνατότητα προβολής αυτών των τραπεζικών λογαριασμών και των συναλλαγών δίπλα-δίπλα και σε μία πλατφόρμα είναι ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό, ιδίως όταν πρόκειται για την υποβολή εκθέσεων και τη συμφωνία των χρημάτων των εξωτερικών πελατών.

Οι κορυφαίες πλατφόρμες ολοκλήρωσης Corporate-to-Bank διαθέτουν ασφάλεια τραπεζικού επιπέδου και ασφαλή κρυπτογράφηση των αρχείων πληρωμών, ώστε οι ταμίες να έχουν εμπιστοσύνη στην ικανότητα να αποκλείουν παραβιάσεις από τρίτους.

Προχωρώντας περαιτέρω, οι προληπτικές και προληπτικές σημαίες αναδεικνύουν δυνητικά δόλιες δραστηριότητες και λανθασμένες συναλλαγές, πράγμα που σημαίνει ότι οι ταμίες λαμβάνουν ειδοποιήσεις αυτοματοποιημένες και αποστέλλονται σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας έτσι την άμεση ανάληψη δράσης ή την πλήρη πρόληψη ενός γεγονότος.

Για μια πιο προσεκτική ματιά σε ένα παράδειγμα αποτελεσματικής ενσωμάτωσης Corporate-to-Bank, διαβάστε το άρθρο μας ιστορίες επιτυχίας πελατών ή παρακολουθήστε την παρουσίαση της πλατφόρμας μας παρακάτω.

AccessPay-platform-showcase-CTA