6ος Οκτ 2021

Αποσυσκευασία της εταιρικής αξίας του gpi Tracker της SWIFT

Είναι αξιοσημείωτο να αναλογιστεί κανείς τις αντιφάσεις που διέπουν την τεχνολογική εποχή στην οποία ζούμε.

Ενώ οι ανέπαφες συναλλαγές, η ρομποτική, η τεχνητή νοημοσύνη, η εικονική πραγματικότητα και το GPS έχουν τυποποιηθεί ευρέως, οι μεγάλες, εταιρικές διασυνοριακές πληρωμές βασίζονται σε ένα αρχαϊκό σύστημα που παραμένει σε μεγάλο βαθμό αμετάβλητο εδώ και δεκαετίες.

Στην πραγματικότητα, μπορεί να σας είναι πολύ οικεία η έκφραση "Pay & Pray", η οποία έχει γίνει κάτι σαν πανταχού παρούσα στα γραφεία ταμειακής διαχείρισης σε όλο τον κόσμο. Τα νύχια μασάνε, τα δόντια τρίζουν και οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα βαδίζουν στα γραφεία τους, περιμένοντας με αγωνία την άφιξη μιας ειδοποίησης που δηλώνει την επιτυχή πληρωμή.

Ιστορικά, οι επιχειρήσεις έχουν υποστεί μια σαφή έλλειψη διαφάνειας όσον αφορά τις ενημερώσεις σχετικά με τις πληρωμές τους, σε συνδυασμό με τις τιμωρητικές αναμονές για την εκκαθάριση των χρημάτων, οι οποίες σε συνδυασμό με τις πληρωμές έχουν δημιουργήσει μια κηλίδα στο τοπίο των πληρωμών.

Αλλά οι καιροί αλλάζουν. Στην πραγματικότητα, έχουν έχουν ήδη άλλαξε.

Τον Ιανουάριο του 2017, SWIFT gpi και το να πούμε ότι τα τελευταία χρόνια απολαμβάνει μια διαρκή δημοτικότητα θα ήταν υποτιμητικό.

 

Η εξέλιξη του SWIFT gpi

SWIFT - ή για να χρησιμοποιήσετε το πλήρες όνομά της, η Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - δεν θα είναι άγνωστη σε πολλούς ταμίες που είναι επιφορτισμένοι με την επεξεργασία διεθνών πληρωμών.

Η πλατφόρμα έχει δεχθεί διάφορες επικρίσεις με την πάροδο των ετών, με παράπονα όπως ότι το σύστημα είναι πολύ αργό, πολύ ακριβό, όχι αρκετά ασφαλές και χωρίς διαφάνεια. Η SWIFT απάντησε γρήγορα σε αυτές τις κατηγορίες, και δικαιολογημένα, δεδομένου ότι η υποδομή υποστηρίζει τη σχεδόν στιγμιαία μεταφορά μηνυμάτων και δεδομένων.

Ένα τυπικό μήνυμα πληρωμής χρειάζεται δευτερόλεπτα για να ταξιδέψει στα διάφορα μέλη του SWIFT, γιατί λοιπόν η καθυστέρηση και πού συμβαίνει; Οι εταιρικές πληρωμές συχνά καθυστερούν για ανεξήγητους λόγους, δημιουργώντας σημαντική απογοήτευση σε όλες τις οικονομικές και ταμειακές ομάδες.

Ευτυχώς, το SWIFT gpi αντιμετωπίζει άμεσα αυτές τις ανησυχίες.

business-people-look-at-phones-fintech-payments-apps

Το SWIFT gpi σημαίνει λιγότερο χρόνο για να ανησυχείτε για την κατάσταση των πληρωμών σας.

 

Φωτίζοντας με έναν φακό την τραπεζική αλυσίδα, ο ανιχνευτής gpi της SWIFT φωτίζει για πρώτη φορά ολόκληρη τη διαδρομή μιας πληρωμής, προσφέροντας πρωτοφανή διαφάνεια. Επιτυγχάνει πλήρη ορατότητα της διαδικασίας πληρωμών για τις επιχειρήσεις και τις ίδιες τις τράπεζες, από άκρη σε άκρη, συμπεριλαμβανομένης της αποσαφήνισης του κόστους και της δραστικής μείωσης των χρόνων διεκπεραίωσης των πληρωμών.

Μια τέτοια επαναστατική βελτίωση του περιβάλλοντος των διασυνοριακών πληρωμών εξηγεί κάπως τα στατιστικά στοιχεία του SWIFT gpi, που είναι εντυπωσιακά.

Το 2019, το SWIFT gpi μετέφερε το εντυπωσιακό ποσό των $77 τρισεκατομμυρίων σε μηνύματα διασυνοριακών πληρωμών - μια δραστική αύξηση από το $40 τρισεκατομμύριο του 2018.

Αν και δεν υπάρχουν πιο πρόσφατα στατιστικά στοιχεία, γνωρίζουμε ότι το ίδιο έτος εστάλησαν 65% διασυνοριακών μηνυμάτων πληρωμών από μέλη της Swift που χρησιμοποιούσαν gpi.

Μέχρι το 2019, κάλυπτε ήδη πάνω από 200 χώρες, εκπροσωπούνταν σε πάνω από 78% διασυνοριακών πληρωμών SWIFT, όταν συνυπολογίζονται οι τράπεζες που υποστηρίζουν το gpi, και είχε διευκολύνει πάνω από 16 εκατομμύρια πληρωμές, με μέσο όρο περίπου 160 χιλιάδες πληρωμές ημερησίως. Καθόλου άσχημα νούμερα, ιδίως όταν, από τον Φεβρουάριο του 2018, 42,51% από αυτές τις πληρωμές δηλώνονταν "ολοκληρωμένες" εντός 30 λεπτών.

Στην πραγματικότητα, το μόνο πρόβλημα θα μπορούσε να είναι ότι η παρακολούθηση gpi της SWIFT προσφέρει εκσυγχρονισμό με ταχύτερο ρυθμό από ό,τι μπορούν να ακολουθήσουν άλλα τμήματα της σκηνής εταιρικών πληρωμών, καθώς 65% των τραπεζών δηλώνουν ότι τα παλαιά τους συστήματα εμποδίζουν την υιοθέτηση του SWIFT gpi.

Φυσικά, σε αυτό το σημείο η AccessPay είναι σε θέση να βοηθήσει, συμβάλλοντας στην επανάσταση άλλων πτυχών της εταιρικής τραπεζικής μέσω Αυτοματοποίηση πληρωμών και Διαχείριση μετρητών λύσεις.

 

Η αξία που παρέχει το SWIFT gpi Tracker για τις επιχειρήσεις

Έχοντας κατανοήσει τους αριθμούς που παρουσιάστηκαν παραπάνω, θα μπορούσε κανείς να αναρωτηθεί γιατί η αξία του SWIFT gpi tracker απαιτεί περαιτέρω επεξεργασία.

Ο λόγος είναι απλός: δεν έχουν κατανοήσει ακόμη όλες οι επιχειρήσεις τις πιθανές εφαρμογές των πληρωμών gpi, και για αυτόν και μόνο τον λόγο, αξίζει να εξηγήσουμε τι σημαίνουν αυτά τα στοιχεία σε πραγματικές συνθήκες για τις σύγχρονες επιχειρήσεις.

Μπορούμε να το αναλύσουμε σε τρεις βασικές πτυχές.

cogs-saying-streamlined-processesΟρατότητα 

Το άγχος που προκαλεί η έναρξη μιας διασυνοριακής πληρωμής επιδεινώνεται από τη γνώση ότι τα χρήματα δεν ταξιδεύουν απλώς από τον ένα λογαριασμό στον άλλο. Συνήθως, μια τέτοια πληρωμή θα διεκπεραιωθεί από τρεις, ίσως και τέσσερις διαφορετικές τράπεζες.

Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, ο κίνδυνος απάτης, ανθρώπινου λάθους, παραβίασης της ασφάλειας και διάφορα άλλα σημεία τριβής είναι όλα πιθανά.

Κατά την έναρξη μιας διασυνοριακής πληρωμής μέσω του SWIFT gpi, ο εντολέας υποχρεούται να επισημάνει την πληρωμή με έναν μοναδικό αριθμό αναφοράς συναλλαγής από άκρο σε άκρο (UETR). Στη συνέχεια, είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει αυτόν τον αριθμό για να παρακολουθήσει την πληρωμή σε όλα τα στάδια από την έξοδό της από τον λογαριασμό του εντολέα μέχρι την άφιξή της στον λογαριασμό του παραλήπτη.

Σκεφτείτε το σαν κάτι ανάλογο με την περίπτωση που παραγγέλνετε ένα προϊόν από έναν ηλεκτρονικό πωλητή και η υπηρεσία ταχυμεταφορών σας επιτρέπει να παρακολουθείτε την παράδοση χρησιμοποιώντας έναν κωδικό που σας αποστέλλεται με email ή SMS. Είναι ακριβώς η ίδια αρχή, αλλά εφαρμόζεται στις διεθνείς πληρωμές. Απλό, σωστά;

Μια προηγουμένως δυσδιάκριτη πτυχή των πληρωμών έχει τώρα μια ακτίνα βιομηχανικής ισχύος που ακτινοβολεί απευθείας πάνω της, επιτρέποντας σε κάθε στοιχείο που εμπεριέχεται σε αυτήν να φαίνεται καθαρά. Φανταστείτε να είστε σε θέση να δώσετε στους προμηθευτές σας και στους δικαιούχους πληρωμών σας πλήρη βεβαιότητα σχετικά με το πού βρίσκονται τα χρήματά τους, πότε θα φτάσουν και πόσα ακριβώς θα λάβουν.

Αυτή η νεοαποκτηθείσα ορατότητα παρουσιάζει άλλο ένα επιτακτικό όφελος για τις επιχειρήσεις: ένα πολύ πιο ανταγωνιστικό διεθνές τραπεζικό τοπίο.

Οι ταμίες θα αρχίσουν γρήγορα να μαθαίνουν ποιες τράπεζες στην αλυσίδα είναι οι πιο αργές, οι φθηνότερες και ποιες εφαρμόζουν τις περισσότερες κρυφές χρεώσεις. Θα είναι σε θέση να αλλάξουν τράπεζες ανάλογα, όπως επίσης και οι τράπεζες τις δικές τους πρακτικές και τα επίπεδα των υπηρεσιών τους για να παραμείνουν ανταγωνιστικές με τους ομολόγους τους.

Ταχύτητα

Οι διασυνοριακές εταιρικές πληρωμές ήταν πάντα περιβόητα αργές.

Συχνά ο λόγος για αυτό ήταν ότι οι τράπεζες εντός της αλυσίδας κρατούσαν τα χρήματα για εσωτερικούς λειτουργικούς λόγους, όπως η διαχείριση της ρευστότητας ή ο έλεγχος συμμόρφωσης, πριν τα μεταβιβάσουν. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα οι πληρωμές να χρειάζονται ώρες, ακόμη και ημέρες για να διεκπεραιωθούν. Για το μέρος που δρομολογούσε και λάμβανε τις πληρωμές δεν μπορούσαν να κάνουν πολλά, καθώς η διαδικασία ήταν στο σκοτάδι.

Με το ταξίδι των πληρωμών gpi εκτεθειμένο, οι τράπεζες δεν μπορούν πλέον να κρατούν χρήματα χωρίς λόγο.

Πράγματι, είναι πλέον καιρός να θεσπιστούν SLAs του SWIFT gpi που θα υπαγορεύουν το μέγιστο χρονικό διάστημα που μπορεί να κρατήσει μια τράπεζα μια πληρωμή, παρέχοντας πρόσβαση σε έναν "παρατηρητή" που θα χρησιμεύει ως πίνακας κατάταξης για τους καλύτερους και τους χειρότερους. Αυτό είναι που κατά κύριο λόγο ευθύνεται για τη δραστική επιτάχυνση των πληρωμών, πολλές από τις οποίες χρειάζονται λεπτά για να ολοκληρωθούν, μερικές ακόμη και δευτερόλεπτα.

Καλύτερη πρόβλεψη

Η μη γνώση του πότε θα ολοκληρωθεί μια πληρωμή δημιουργεί προφανή προβλήματα πρόβλεψης τόσο για το μέρος που κινεί όσο και για το μέρος που λαμβάνει την πληρωμή.

Η λήψη βασικών αποφάσεων επιβραδύνεται, οι επείγουσες πληρωμές καθυστερούν και η επισκόπηση των τρεχόντων οικονομικών σε πραγματικό χρόνο είναι σχεδόν αδύνατη. Με την επεξεργασία των πληρωμών μέσα σε λίγα λεπτά μέσω του SWIFT gpi, αυτά τα εταιρικά προβλήματα σχεδόν εξαλείφονται.

Φυσικά, παραμένει μη ιδανικό εάν η πληρωμή σας καθυστερήσει κατά μία ή δύο ημέρες, κάτι που θα μπορούσε ακόμη να συμβεί σε ορισμένες πληρωμές gpi - αλλά η γνώση αυτής της καθυστέρησης σε πραγματικό χρόνο παρέχει στις ομάδες διαχείρισης διαθεσίμων ευκαιρίες να αναζητήσουν εναλλακτική χρηματοδότηση και τοποθέτηση των μετρητών τους.

 

Δείτε το βίντεο

Ψάχνετε ακόμα περισσότερες πληροφορίες για το SWIFT gpi; Ακούστε τους ειδικούς James Higgins & Andy Howarth εξηγεί τα οφέλη του SWIFT gpi για τις επιχειρήσεις.