18ο Νοέ 2021

Τι είναι η ανοικτή τραπεζική και γιατί έχει σημασία;

Πολλοί άνθρωποι μιλούν για την ανοικτή τραπεζική αυτή τη στιγμή.

Στην πραγματικότητα, το 2021 έχει χαρακτηριστεί ως το Έτος Ανοικτής Τραπεζικής.

Στο AccessPay's Διαλύοντας τους μύθους γύρω από τις πληρωμές στο Ηνωμένο Βασίλειο εκδήλωση στο Μάντσεστερ, ο Nadeem Haque από την Barclays μας έδωσε μερικές συναρπαστικές πληροφορίες για το θέμα αυτό.

Αξιοποιώντας την εμπειρία του, ρωτάμε: τι είναι η ανοικτή τραπεζική και γιατί έχει σημασία - ειδικά όσον αφορά τις πληρωμές στο Ηνωμένο Βασίλειο;

 

hand-touching-virtual-open-banking-display

 

Τι είναι το Open Banking;

Ας ξεκινήσουμε με τα βασικά. Τι σημαίνει ανοικτή τραπεζική και ποιος είναι ο ορισμός της?

Η ανοικτή τραπεζική είναι απλώς ένας ασφαλής τρόπος για να δώσετε στους παρόχους υπηρεσιών πρόσβαση στις οικονομικές σας πληροφορίες.

Πρόκειται για μια καινοτομία που επιτρέπει σε τρίτους να δημιουργούν εφαρμογές και υπηρεσίες γύρω από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες. Η ιδέα πίσω από αυτό είναι ότι οι πελάτες σας θα μπορούν να πληρώνουν για προϊόντα και υπηρεσίες εξ ολοκλήρου μέσω της εφαρμογής ή του ιστότοπού σας.

 

Πώς λειτουργεί το Open Banking

Ακούστε πώς θα λειτουργούσε στην πράξη.

Ας πούμε ότι είστε πελάτης που αναζητά ασφάλιση διακοπών. Η ανοικτή τραπεζική θα επέτρεπε σε έναν ιστότοπο σύγκρισης τιμών να έχει πρόσβαση στις τραπεζικές σας πληροφορίες, ώστε να μπορεί να προσαρμόζει τα προϊόντα που προτείνει σε αυτά που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και σε αυτά που συνήθως ξοδεύετε.

Και σκεφτείτε τα οφέλη που θα μπορούσε να προσφέρει αυτή η τεχνολογία. Οι γνωρίζοντες κάνουν ήδη θόρυβο για το πώς θα μπορούσε να σας επιτρέψει να βλέπετε όλους τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς σε ένα μέρος. Αυτό θα μπορούσε να διευκολύνει τον προϋπολογισμό, καθώς θα έχετε μια πιο σαφή εικόνα για το πόσα χρήματα έχετε.

Στη συνέχεια, υπάρχει το προφανές πλεονέκτημα ότι οι πληρωμές μπορούν να πραγματοποιηθούν σε δευτερόλεπτα, όλα από ένα μέρος, καθιστώντας τα πάντα πιο βολικά.

 

Τι σημαίνει αυτό για τους πελάτες;

Αυτό είναι επαναστατικό για τους καταναλωτές, δίνοντάς τους μεγαλύτερο έλεγχο των οικονομικών τους.

A Έκθεση της PwC αναφέρει ότι 39% των τραπεζικών πελατών θα μοιράζονταν τα δεδομένα τους με άλλες τράπεζες και τρίτους, όπως η Amazon, εάν είχαν ορισμένα οφέλη, π.χ. τη δυνατότητα σύγκρισης προσαρμοσμένων προσφορών προϊόντων. Αλλά μια κομμάτι για Finextra αναφέρει ότι μόνο 28% των ενηλίκων του Ηνωμένου Βασιλείου έχουν ακούσει για την ανοικτή τραπεζική.

Βασικά, υπάρχει ένα κενό γνώσης όσον αφορά την ανοικτή τραπεζική και εναπόκειται στις επιχειρήσεις να πείσουν τους πελάτες να συμμετάσχουν.

 

Επιχειρηματικές ευκαιρίες ανοικτής τραπεζικής

Αξίζει τον κόπο όμως;

Ναι. Υπάρχει σαφώς χώρος στην αγορά γι' αυτό και οι επιχειρήσεις ζουν ή πεθαίνουν από την ικανότητά τους να ικανοποιούν τους πελάτες.

Είναι ιδανικό και για τους επαγγελματίες των οικονομικών και του ταμείου. Θα μπορούσατε να κάνετε εργασίες όπως η τιμολόγηση από το τηλέφωνό σας σε δευτερόλεπτα με την ανοικτή τραπεζική. Θα μπορούσατε επίσης να βλέπετε πολλαπλούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε ένα μέρος και αυτό έχει σοβαρά οφέλη. Συνδυάστε το με αυτοματοποιημένη τεχνολογία όπως Διαχείριση μετρητών λογισμικό ταμειακής διαχείρισης και εργασίες όπως η συμφιλίωση γίνονται πολύ πιο εύκολες.

 

Πόσο ασφαλές είναι το Open Banking;

Για όλα τα πλεονεκτήματα, υπάρχουν μειονεκτήματα; Ο προφανής τομέας που πρέπει να εξετάσουμε είναι η ασφάλεια. Στοιχεία που συλλέγονται από την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου δείχνουν ότι 39% των επιχειρήσεων υπέστησαν παραβίαση ή επίθεση μεταξύ Μαρτίου 2020 και Μαρτίου 2021. Το ποσοστό αυτό αυξάνεται σε 64% για τους μεγαλύτερους οργανισμούς, οπότε η ασφάλεια είναι πραγματικά ένα τεράστιο ζήτημα.

Παρά τα όσα μπορεί να πιστεύει ο κόσμος, είναι σαφές ότι η ανοικτή τραπεζική διαθέτει διαμαντένιες εγγυήσεις. Οποιαδήποτε δεδομένα χρησιμοποιούνται για το σκοπό αυτό κρυπτογραφούνται με τα πιο προηγμένα μέτρα ασφαλείας.

Οποιοσδήποτε χρησιμοποιεί τεχνολογία ανοικτής τραπεζικής θα εξακολουθεί να πρέπει να παίζει σύμφωνα με τους κανόνες του GDPR. Η ποινή για την παραβίασή τους μπορεί να φτάσει έως και 5% των παγκόσμιων εσόδων μιας εταιρείας, οπότε κάθε επιχείρηση με την οποία συναλλάσσεστε έχει πολλούς λόγους να παίζει με ασφάλεια.

 

Ηγείται της επίθεσης

Είχαμε την τύχη να έχουμε στην εκδήλωση έναν από τους εμπειρογνώμονες της Barclays, τον Διευθυντή Παγκόσμιας Διαχείρισης Μετρητών Nadeem Haque - ο οποίος συνέβαλε στο τελευταίο μας ηλεκτρονικό βιβλίο.

Η Barclays είναι πρωτοπορώντας ήταν μία από τις πρώτες βρετανικές τράπεζες με ανοικτή τραπεζική εφαρμογή. Επιτρέπει στους πελάτες να βλέπουν δεδομένα λογαριασμών από άλλες τράπεζες λιανικής χωρίς να δίνουν ονόματα και κωδικούς πρόσβασης για τους λογαριασμούς αυτούς.

Παρά τις αμφιβολίες, η ανοικτή τραπεζική είναι ήδη εδώ και αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι πελάτες και οι επιχειρήσεις χειρίζονται τα μετρητά.