24η Ιουνίου 2021

Τάσεις FinTech: Πώς άλλαξε η πανδημία του κοροναϊού τις πληρωμές των επιχειρήσεων;

Αυτοί οι τελευταίοι 18 μήνες ήταν κάθε άλλο παρά συνηθισμένοι.

Μια παγκόσμια πανδημία, μήνες αποκλεισμού, διαρκής αβεβαιότητα και η νέα τεχνολογία έπαιξαν ρόλο στην αλλαγή συμπεριφοράς του τομέα πληρωμών στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Σύμφωνα με νέα έρευνα της UK Finance, ο συνολικός αριθμός των πληρωμών (επιχειρήσεων και καταναλωτών) στο Ηνωμένο Βασίλειο μειώθηκε για πρώτη φορά μετά από έξι χρόνια ως αποτέλεσμα της πανδημίας- μειώθηκε κατά 11% σε 35,6 δισ. λίρες.

Αυτό οφείλεται στη μείωση των συναλλαγών των καταναλωτών κατά τη διάρκεια του κλειδώματος και στη συνακόλουθη μείωση της χρήσης μετρητών. Στην πραγματικότητα, πέντε στις έξι πληρωμές δεν περιλάμβαναν χαρτονομίσματα ή κέρματα, σε σύγκριση με τις μισές από όλες τις συναλλαγές πριν από μια δεκαετία.

CFO ψηφιακές πληρωμές

Αλλαγή συμπεριφοράς ?

Το συναρπαστικό Έκθεση για τις αγορές πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου 2020 ανέδειξε επίσης την αλλαγή στον τύπο των πληρωμών που προτιμούν πλέον οι πολίτες, με σημαντική αύξηση στις ανέπαφες πληρωμές, τις τραπεζικές συναλλαγές μέσω κινητού και διαδικτύου.

Με το έθνος να εργάζεται από το σπίτι, περισσότεροι άνθρωποι από ποτέ υιοθέτησαν την εξ αποστάσεως τραπεζική - 72% των ενηλίκων του Ηνωμένου Βασιλείου χρησιμοποίησαν την ηλεκτρονική τραπεζική και 54% την τραπεζική μέσω κινητού τηλεφώνου, ως έναν βολικό τρόπο διαχείρισης των οικονομικών τους κατά τη διάρκεια του αποκλεισμού.

Αυτό έχει σημαντικό αντίκτυπο στην αγορά Β2Β, καθώς η ψηφιοποίηση των πληρωμών είναι μια τάση που θα επιταχυνθεί.

Η μείωση των συναλλαγών πρόσωπο με πρόσωπο κατά τη διάρκεια του 2020 είχε επίσης αντίκτυπο στη συμπεριφορά των επιχειρήσεων, αποθαρρύνοντας τις προσωπικές μεθόδους πληρωμής, όπως τα μετρητά και οι επιταγές, προς όφελος των εξ αποστάσεως πληρωμών, όπως οι Άμεση πίστωση Bacs ή ταχύτερες πληρωμές.

Υπήρξε αξιοσημείωτη αύξηση της χρήσης από τις επιχειρήσεις, καθώς 54% όλων των πληρωμών Β2Β πραγματοποιήθηκαν μέσω των ταχύτερων πληρωμών ή άλλων τραπεζικών μεθόδων εξ αποστάσεως.

Επικεφαλής πωλήσεων επιχειρήσεων στην Accesspay Tom Livock

Ο Tom Livock, επικεφαλής πωλήσεων επιχειρήσεων στην AccessPay, εξηγεί: "Υπάρχει μια συνεχιζόμενη τάση μετάβασης σε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο μεταξύ τραπεζών, γεγονός που θα σημάνει περαιτέρω μείωση των επιταγών και των άμεσων πιστώσεων Bacs για τις επιχειρήσεις.

"Η εποχή της αναμονής για μια πληρωμή - είτε λόγω του τριήμερου κύκλου Bacs είτε λόγω του διήμερου κύκλου εκκαθάρισης των επιταγών - έχει πλέον σχεδόν τελειώσει. Και είτε πρόκειται για λογαριασμούς εισπρακτέους είτε για λογαριασμούς πληρωτέους, οι επιχειρήσεις μπορούν να προσβλέπουν σε οφέλη σε πραγματικό χρόνο".

Αυτό αποτελεί πραγματικό όφελος για τις επιχειρήσεις, καθώς σημαίνει βελτιωμένη ταμειακή ροή για τις πιστώσεις, π.χ.λάβαμε την πίστωση αυτή εγκαίρως, όπως αναμενόταν"..

Εξασφαλίζει επίσης ότι οι πληρωμές πραγματοποιούνται σε πραγματικό χρόνο για χρεώσεις στους λογαριασμούς τους. "δεν χρειάζεται πλέον να προγραμματίζουμε τη μισθοδοσία τρεις ημέρες νωρίτερα, κάτι που αποτελούσε πραγματική πρόκληση για τον εβδομαδιαίο κύκλο μισθοδοσίας μας"..

UK Finance έκθεση πληρωμών AccessPay

Η αξία του B2B ?

Παρά την πανδημία του Covid-19 και τα εθνικά λουκέτα, ο αριθμός των πληρωμών των επιχειρήσεων δεν μειώθηκε το 2020, όπως ίσως κάποιοι αρχικά περίμεναν.

Αντιθέτως, αντιπροσώπευαν 14% όλων των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν στο Ηνωμένο Βασίλειο και, λόγω της υψηλής μέσης αξίας τους, αντιπροσώπευαν 80% της συνολικής αξίας.

Παρά τη συνεχιζόμενη αύξηση των ταχύτερων πληρωμών, η άμεση πίστωση Bacs παρέμεινε η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη μέθοδος πληρωμής μεταξύ των επιχειρήσεων το 2020.

Αν και το ποσοστό των πληρωμών των επιχειρήσεων που πραγματοποιούνται μέσω του Bacs Direct Credit έχει μειωθεί τα τελευταία χρόνια, από 62% των πληρωμών των επιχειρήσεων το 2010 σε 40% των πληρωμών των επιχειρήσεων το 2020.

Αυτό μπορεί επίσης να αντικατοπτρίζει την αυξανόμενη τάση για άμεσες πληρωμές λόγω της χρήσης από τους καταναλωτές.

Ο David Postings, διευθύνων σύμβουλος της UK Finance, δήλωσε: "Η πανδημία είχε ως αποτέλεσμα ορισμένες αξιοσημείωτες αλλαγές στη συμπεριφορά των πληρωμών και ενώ είναι πολύ νωρίς για να πούμε αν πρόκειται για μόνιμες αλλαγές, είδαμε επιτάχυνση ορισμένων υφιστάμενων τάσεων, όπως η μείωση της χρήσης μετρητών και η αύξηση των ανέπαφων και των πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων".

Η μακροπρόθεσμη άποψη ?

Οι σημαντικότερες τάσεις στις επιχειρηματικές πληρωμές κατά την τελευταία δεκαετία:

  • Ισχυρή αύξηση της χρήσης των ταχύτερων πληρωμών
  • Συνεχής μείωση της χρήσης επιταγών
  • Σταδιακή αύξηση της χρήσης χρεωστικών καρτών (παρά τη μικρή ανακοπή το 2020)
  • Ελαφρά μείωση του αριθμού των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν μέσω Bacs Direct Credit