12η Δεκ 2019

Γιατί η επιλογή του σωστού τεχνολογικού μείγματος δεν είναι η μεγαλύτερη πρόκληση

Ο Διευθύνων Σύμβουλος μας Anish Kapoor μίλησε πρόσφατα στο The Global Treasurer σχετικά με το μέλλον των εταιρικών ταμιών και τον τρόπο με τον οποίο οι ταμειακές λειτουργίες μπορούν να μετασχηματιστούν μέσω της καλύτερης συνδεσιμότητας, μπορείτε να διαβάσετε ολόκληρο το άρθρο παρακάτω...

Καθώς εισερχόμαστε στη νέα δεκαετία, περιβαλλόμαστε από ένα φαινομενικά απεριόριστο φάσμα νέων τεχνολογιών. Το μόνο που έχουμε να κάνουμε είναι να απλώσουμε το χέρι στον καναπέ προς το smartphone μας, να σκεφτούμε οτιδήποτε θέλουμε ή χρειαζόμαστε και μπορούμε να είμαστε σίγουροι, 'υπάρχει μια εφαρμογή γι' αυτό".

Πληθώρα πλατφορμών, ελάχιστη τυποποίηση

Ο πολλαπλασιασμός της τεχνολογίας γίνεται επίσης όλο και πιο συνηθισμένος στον κόσμο των B2B. Φαίνεται ότι η κατάληξη "-tech" προσαρτάται σχεδόν σε κάθε κλάδο, αποσπάται σε νέους υποτομείς και εισέρχεται στο συλλογικό μας λεξιλόγιο σαν να υπήρχε πάντα. Αυτοί οι νέοι τομείς X-tech, όπως PropTech, LegalTech και τα παρόμοια, αποτελούνται όλοι από ομάδες ενθουσιωδών επιχειρηματιών, που προτείνουν νέες απαντήσεις σε παλιά προβλήματα και διαταράσσουν το status quo με όλο και πιο δημιουργικούς τρόπους. Το φαινόμενο αυτό δεν είναι πουθενά πιο διαδεδομένο από ό,τι στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και μπορεί να γίνει αντιληπτό απλώς κοιτάζοντας τα γραφικά του οικοσυστήματος που χαρτογραφούν πόσες FinTechs δραστηριοποιούνται πλέον στην αγορά. Ο ανεξάρτητος σύμβουλος Jay Palter συνέταξε ένας κατάλογος από αυτούς τους χάρτες που καταδεικνύουν απόλυτα την έκταση στην οποία έχει φθάσει το FinTech ανά χώρα. Είναι αρκετά εντυπωσιακό.

Αυτή η έκρηξη της καινοτομίας θα πρέπει να είναι ευπρόσδεκτη, αλλιώς δεν θα εξελιχθούμε ποτέ. Ωστόσο, τα πράγματα δεν είναι τόσο απλά στη χώρα της τεχνολογίας B2B σε σύγκριση με τα αντίστοιχα καταναλωτικά προϊόντα. Ως καταναλωτές, έχουμε τη δυνατότητα να επιλέξουμε ανάμεσα σε μια χούφτα λειτουργικά συστήματα για να πυροδοτήσουμε τη νέα μας τεχνολογία με δύο ή τρία μόνο πατήματα σε ένα μόνο smartphone ή tablet, μια έντονη αντίθεση με το τοπίο των εταιρικών πληρωμών, για παράδειγμα. Από τη μία πλευρά έχετε μια ολόκληρη γκάμα από συστήματα back office - συστήματα προγραμματισμού επιχειρηματικών πόρων, συστήματα διαχείρισης ταμειακών διαθεσίμων, πλατφόρμες διαχείρισης πελατειακών σχέσεων, λογιστικής και μισθοδοσίας και από την άλλη πλευρά, έχετε τις τράπεζες, οι οποίες περιμένουν να τους φτάσουν οι σωστές πληροφορίες στη συγκεκριμένη μορφή. Στη μέση, επικίνδυνες, αναποτελεσματικές και πολύπλοκες χειροκίνητες διαδικασίες προσπαθούν να ξεχωρίσουν το βούρκο όσο καλύτερα μπορούν. Δύσκολα θα μπορούσατε να φανταστείτε την αυτοματοποιημένη εμπειρία του 2020.

Σε μια πρόσφατη συζήτηση σε πάνελ ο Kevin Cook, Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Treasury Spring, σχολίασε: "Στον εταιρικό κόσμο υπάρχει ελάχιστη έως καθόλου τυποποίηση. Έτσι, αποτελεί πραγματική πρόκληση για όσους βρίσκονται στην άλλη πλευρά του τραπεζιού να προσπαθούν να καταλάβουν τι πρέπει να κάνουν και τι πρέπει να υιοθετήσουν. Πέρα από το Excel δεν υπάρχει καθολικό πρότυπο για το τι χρησιμοποιούν οι άνθρωποι και δεν είμαι σίγουρος ότι το Excel είναι το καλύτερο πρότυπο!"

Και οι μελλοντικές προβλέψεις ενδέχεται να είναι ακόμη πιο πολύπλοκες. Οι διαδικασίες μεταξύ επιχειρήσεων και τραπεζών θα γίνουν μόνο πιο περίπλοκες και η έλλειψη τυποποίησης θα αυξηθεί καθώς θα πραγματοποιούνται έργα ψηφιακού μετασχηματισμού και θα προστίθεται στο μείγμα όλο και περισσότερη FinTech. Ευτυχώς, οι περισσότερες από αυτές τις τεχνολογίες βασίζονται σε SaaS και δεν φέρνουν τα ίδια ζητήματα υλοποίησης και συντήρησης με τους on-premise προκατόχους τους, αλλά εξακολουθούν να προσθέτουν πρόσθετες ροές διαδικασιών και δεδομένων που πρέπει να ευθυγραμμιστούν για να επιτευχθεί εξορθολογισμένη τραπεζική συνδεσιμότητα.

Η εναλλακτική λύση βέβαια είναι να παραμείνουν στη θέση τους και να βασιστούν στα ήδη υπάρχοντα, ως επί το πλείστον, χειροκίνητα συστήματα και να αφήσουν τις νέες επενδύσεις FinTech στο περιθώριο. Αλλά είναι πραγματικά μια τέτοια επιλογή; Με τις παγκόσμιες δαπάνες για τον ψηφιακό μετασχηματισμό να φτάνουν κατ' εκτίμηση $2,3 τρισεκατομμύρια έως το 2023, η σκέψη να βλέπεις τους ανταγωνιστές σου να σε ξεπερνούν, να κερδίζουν νέο μερίδιο αγοράς και να επωφελούνται από όλο αυτό το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα δεν είναι καθόλου ιδανική.

Σύγκλιση στον ορίζοντα

Επομένως, πρόκειται πραγματικά για την προσθήκη πολυπλοκότητας σε μια προσπάθεια να παραμείνετε στο παιχνίδι ή για στατική στάση και ελπίδα για το καλύτερο; Σε μια πρόσφατη συζήτηση σε πάνελ για τον μετασχηματισμό του treasury, η Carmel Mesquita, Director B2B Partnerships της MasterCard, εξέφρασε περισσότερη αισιοδοξία: "Τα τελευταία 20 περίπου χρόνια έχουμε δει τη σύγκλιση των υπηρεσιών σε διάφορες βιομηχανίες και τομείς. Στις επικοινωνίες μπορείτε να έχετε τηλεόραση, ευρυζωνική σύνδεση και κινητή τηλεφωνία από έναν πάροχο. Σκεφτείτε τώρα τις ασφάλειες. Μπορείτε επίσης να έχετε ασφάλεια αυτοκινήτου, ζωής και κατοικίας, όλα από τον ίδιο πάροχο. Η σύγκλιση των υπηρεσιών πληρωμών αρχίζει, στην πραγματικότητα, για πολλούς έχει ήδη αρχίσει".

Νομίζουμε ότι η Carmel έχει κάτι στο μυαλό της.

FinTech ή TechFin;

Πληκτρολογήστε "TechFin". Ένας όρος που επινοήθηκε για πρώτη φορά από τον ιδρυτή του τεχνολογικού γίγαντα Alibaba, Jack Ma, το 2016 και χρησιμοποιείται για να περιγράψει τις εταιρείες τεχνολογίας που παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με μια πιο πελατοκεντρική και τεχνολογική προσέγγιση. Ο Ma χρησιμοποιούσε το TechFin για να περιγράψει την AliPay και έκτοτε ο όρος έχει υιοθετηθεί και από άλλους παίκτες BigTech, όπως η Amazon, το Facebook και η Google κ.λπ. Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί από εμάς που θα υποστήριζαν ότι ο ορισμός του Ma περιγράφει στην πραγματικότητα έναν τομέα της αγοράς που υπάρχει εδώ και χρόνια - όσοι από εμάς δεν θέλουν να πωλούν χρηματοοικονομικά προϊόντα (όπως κάνουν οι FinTechs), αλλά εξειδικευμένους παρόχους τεχνολογίας που θέλουν να βοηθήσουν τη ροή των πληρωμών, των τραπεζικών και χρηματοοικονομικών δεδομένων (γνωστές και ως TechFins).

Το TechFin θα είναι το σημείο όπου η σύγκλιση των συστημάτων πληρωμών και της τεχνολογίας με επίκεντρο τον άνθρωπο θα απογειωθεί πραγματικά. Οι επιχειρήσεις θα μπορούν να αφιερώνουν περισσότερο χρόνο στο να ασχολούνται με το ποιες τράπεζες θα πρέπει να πραγματοποιούν τις πληρωμές τους, πού να επενδύουν καλύτερα τις καταθέσεις τους, από ποιον να δανείζονται, πού μπορούν να έχουν τις καλύτερες τιμές συναλλάγματος, πώς να προβλέπουν τις ταμειακές ροές, και όλα αυτά χωρίς να ανησυχούν αν έχουν τους σωστούς δρόμους, τις γέφυρες και τις σήραγγες από κάτω για να τις υποστηρίξουν.

Προκειμένου να βελτιώσουν την ορατότητα των κεφαλαίων, να διαχειριστούν προληπτικά τους κινδύνους και να βελτιστοποιήσουν τη λειτουργική αποτελεσματικότητα, οι ταμίες πρέπει αναμφίβολα να επενδύσουν σε καινοτόμα νέα εργαλεία. Ωστόσο, αν τα όλο και πιο πολύπλοκα λειτουργικά μοντέλα συσσωρεύονται πάνω στα υπάρχοντα ενσωματωμένα συστήματα, ο μετασχηματισμός και η ανάπτυξη του ταμείου θα είναι πάντα ανασταλτικά. Αληθινό μετασχηματισμός θα επιτευχθεί μόνο εάν τα δεδομένα μεταξύ των FinTech, των τραπεζών και των οικοσύστημα ταμειακής διαχείρισης ανταλλάσσεται με εξορθολογισμένο τρόπο και η TechFins με την εμπειρία, τις δεξιότητες και τα μέσα βρίσκεται σε πλεονεκτική θέση για να το κάνει πραγματικότητα.