18. November 2021

Was ist Open Banking und warum ist es wichtig?

Viele Leute reden derzeit über Open Banking.

Das Jahr 2021 wurde sogar als das Jahr des Open Banking.

Bei AccessPay's Die Mythen rund um den britischen Zahlungsverkehr räumen auf Veranstaltung in Manchester gab uns Nadeem Haque von Barclays einen interessanten Einblick in dieses Thema.

Auf der Grundlage seines Fachwissens fragen wir: Was ist Open Banking und warum ist es wichtig - vor allem für den britischen Zahlungsverkehr?

 

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Was ist Open Banking?

Beginnen wir mit den Grundlagen. Was bedeutet Open Banking und wie ist es definiert??

Open Banking ist einfach eine sichere Methode, um Dienstleistern Zugang zu Ihren Finanzdaten zu geben.

Dabei handelt es sich um eine Innovation, die es Dritten ermöglicht, Apps und Dienste rund um Finanzinstitute wie Banken zu entwickeln. Die Idee dahinter ist, dass Ihre Kunden in der Lage sein werden, für Produkte und Dienstleistungen vollständig über Ihre App oder Website zu bezahlen.

 

So funktioniert Open Banking

In der Praxis würde das folgendermaßen funktionieren.

Angenommen, Sie sind ein Kunde, der eine Urlaubsversicherung sucht. Open Banking würde es einer Preisvergleichsseite ermöglichen, auf Ihre Bankdaten zuzugreifen, so dass sie die vorgeschlagenen Produkte darauf abstimmen kann, was Sie sich leisten können und was Sie normalerweise ausgeben.

Und denken Sie an die Vorteile, die diese Technologie bringen könnte. Eingeweihte sprechen bereits davon, dass Sie damit alle Ihre Bankkonten an einem Ort einsehen können. Das könnte die Haushaltsplanung erleichtern, da Sie einen besseren Überblick über Ihr Geld haben.

Hinzu kommt der offensichtliche Vorteil, dass Zahlungen in Sekundenschnelle und von einem Ort aus getätigt werden können, was alles noch bequemer macht.

 

Was bedeutet das für die Kunden?

Für die Verbraucher ist dies revolutionär, da sie dadurch eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen erhalten.

A PwC-Bericht besagt, dass 39% der Bankkunden ihre Daten mit anderen Banken und Dritten wie Amazon teilen würden, wenn sie dadurch bestimmte Vorteile erhielten, z. B. die Möglichkeit, maßgeschneiderte Produktangebote zu vergleichen. Aber eine Beitrag über Finextra besagt, dass nur 28% der britischen Erwachsenen von Open Banking gehört haben.

Im Grunde gibt es eine Wissenslücke, wenn es um Open Banking geht, und es liegt an den Unternehmen, die Kunden mit ins Boot zu holen.

 

Open Banking Geschäftsmöglichkeiten

Lohnt sich der Aufwand dafür?

Ja, es gibt eindeutig Platz auf dem Markt dafür, und Unternehmen leben oder sterben durch ihre Fähigkeit, Kunden zufrieden zu stellen.

Es ist auch ideal für Finanz- und Treasury-Experten. Mit Open Banking können Sie Aufgaben wie die Rechnungsstellung in Sekundenschnelle von Ihrem Telefon aus erledigen. Sie können auch mehrere Bankkonten an einem Ort einsehen, was erhebliche Vorteile mit sich bringt. Kombinieren Sie dies mit automatisierten Technologien wie Kassenführung Treasury-Software und Aufgaben wie der Abgleich werden viel einfacher.

 

Wie sicher ist Open Banking?

Gibt es bei all den Vorteilen auch irgendwelche Nachteile? Der offensichtliche Bereich, den wir betrachten müssen, ist die Sicherheit. Zahlen von der britischen Regierung erhoben zeigen, dass 39% der Unternehmen zwischen März 2020 und März 2021 von einer Sicherheitsverletzung oder einem Angriff betroffen sind. Bei größeren Organisationen steigt diese Zahl auf 64%. Sicherheit ist also wirklich ein großes Thema.

Im Gegensatz zu dem, was man glauben könnte, ist es klar, dass Open Banking über erstklassige Sicherheitsvorkehrungen verfügt. Alle Daten, die zu diesem Zweck verwendet werden, sind mit den modernsten Sicherheitsmaßnahmen verschlüsselt.

Jeder, der Open-Banking-Technologien verwendet, muss sich ebenfalls an die GDPR-Vorschriften halten. Die Strafe für einen Verstoß gegen diese Vorschriften kann bis zu 5% der weltweiten Einnahmen eines Unternehmens betragen, so dass jedes Unternehmen, mit dem Sie zu tun haben, viele Gründe hat, auf Nummer sicher zu gehen.

 

Die Spitze des Ansturms

Wir hatten das Glück, dass einer der Experten von Barclays, der Director of Global Cash Management Nadeem Haque - der einen Beitrag zu unserem letzten eBook geleistet hat - an der Veranstaltung teilnahm.

Barclays ist richtungsweisend Sie war eine der ersten britischen Banken mit einer Open-Banking-App. Mit ihr können Kunden Kontodaten von anderen Privatkundenbanken einsehen, ohne Namen und Passwörter für diese Konten preiszugeben.

Trotz aller Zweifel ist Open Banking bereits Realität und verändert die Art und Weise, wie Kunden und Unternehmen mit Bargeld umgehen.