7. April 2022

SEPA erklärt - Was ist das und ist das Vereinigte Königreich nach dem Brexit noch dabei?

Können britische Unternehmen auch nach dem Brexit noch SEPA-Zahlungen tätigen und empfangen?

Die Zahlungsverkehrslandschaft im Jahr 2022 ist in ständigem Wandel begriffen und steckt voller Innovationen.

Dadurch wird der Markt wettbewerbsfähiger und die Kosten sinken, aber das Tempo der Veränderungen kann auch verwirrend sein. Wenn dann noch die Ungewissheit eines Brexit-Deals in letzter Minute hinzukommt, ist es unserer Meinung nach an der Zeit, Bilanz zu ziehen.

Deshalb haben wir uns mit UK Finanzen und unsere internen Experten für alles, was Sie über SEPA wissen müssen...

 

Was ist SEPA und warum sollte man ihn nutzen?

Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) ist eine Initiative für Finanztransaktionen zwischen der Europäischen Union, Island, Liechtenstein und Norwegen aus dem Europäischen Wirtschaftsraum und der Schweiz.

Es dient der Vereinfachung von Banküberweisungen in Euro und ermöglicht eine schnelle, sichere und standardisierte Art und Weise, Zahlungen zu tätigen und zu empfangen.

SEPA ermöglicht es Unternehmen, Euro-Überweisungen durch Lastschriften und Direktgutschriften in die teilnehmenden Länder zu tätigen und dabei ein einziges Bankkonto im Rahmen eines standardisierten Regelwerks zu nutzen.

 

Ist das Vereinigte Königreich noch im SEPA? Wenn ja, wie?

Ja, wir sind immer noch Mitglied der SEPA.

Zwei Jahre nach dem Votum der Bürger für den Austritt aus der EU hat UK Finance im Namen der britischen Zahlungsdienstleister einen Antrag gestellt.

Sie bat den Europäischen Zahlungsverkehrsausschuss um die Erlaubnis, unabhängig von einem Brexit-Abkommen oder einem Nicht-Abkommen am SEPA-Verfahren beteiligt zu bleiben.

Dies war genehmigt im März 2019, sofern wir die entsprechenden Kriterien weiterhin einhalten.

 

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Das Vereinigte Königreich bleibt auch nach dem Austritt aus der Europäischen Union Teil des SEPA.

 

Wie hat sich der Brexit auf die Mitgliedschaft des Vereinigten Königreichs ausgewirkt?

Nach Angaben von UK Finanzen: "Im Großen und Ganzen hat sich für britische Unternehmen, die SEPA für SEPA-Zahlungen nutzen, nichts geändert.

"Da das Vereinigte Königreich nach wie vor Mitglied ist, sollten SEPA-Zahlungen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU gleich behandelt werden, und britische Unternehmen werden weiterhin SEPA-Überweisungen und -Lastschriften in Euro vornehmen können".

Allerdings sind für SEPA-Zahlungen nun einige zusätzliche Angaben erforderlich.

 

Welche zusätzlichen Informationen werden jetzt für Transaktionen benötigt?

Die Brexit-Änderungen bedeuten, dass die SEPA-Zahlungsanweisung der Bank des Unternehmens die Postanschrift der Bank des Schuldners enthalten muss.

Bei Gutschriften (SCT und SEPA-Sofortüberweisung) muss sie die vollständige Adresse des Auftraggebers und den BIC-Code der Empfängerbank enthalten.

Bei Lastschrifteinzügen (SDD Core und B2B) vom Zahlungsempfänger müssen die vollständigen Adressdaten des Schuldners und der BIC-Code der Bank des Schuldners angegeben werden.

Nach Angaben der Europäischer Zahlungsverkehrsausschuss: "Das Fehlen dieser zusätzlichen Transaktionsdetails kann zu abgelehnten Transaktionen oder anderen potenziellen Problemen beim Systemteilnehmer führen, der die Zahlungsnachricht erhält."

 

Wie können diese Änderungen leicht vorgenommen werden?

Unseres Erachtens wäre es sinnvoll, wenn die Bank des Unternehmens die Postanschrift in die Zahlungsanweisung aufnehmen würde.

Einige unserer Kunden stellen fest, dass einige der britischen Banken die Zahlungsanweisung automatisch mit der Adresse des Schuldnerkontos anreichern.

Tom Livockerklärt AccessPay, Head of Enterprise Sales, AccessPay: "Es scheint ein vernünftiger und pragmatischer Ansatz zu sein, dass sich die Bank des Unternehmens mit diesem Thema befasst, und nicht das Unternehmen selbst.

"Dies ist jedoch nicht verpflichtend, und eine europäische Bank mit im Vereinigten Königreich ansässigen Euro-Bankkonten vertritt möglicherweise nicht die gleiche Auffassung wie eine britische Bank.

"Stattdessen können sie dem Unternehmen vorschlagen, ein neues Konto auf dem europäischen Festland zu eröffnen."

Tom hat AccessPay's beraten größte Kunden seit über sieben Jahren. Wenn SEPA-Zahlungen für ein Unternehmen aufgrund des Brexit problematisch werden, lautet sein Rat:

1) Sprechen Sie mit Ihren Banken und bitten Sie sie um die Anreicherung von Daten (damit Sie es nicht tun müssen)

2) Eröffnen Sie ein Konto auf dem europäischen Festland, so dass diese Anforderung für Adressinformationen nicht gilt.

3) Wenn Sie bereits AccessPay-Kunde sind und die ersten beiden Punkte nicht befolgen können, Bitte kontaktieren Sie uns um zu sehen, ob wir Ihre Daten für Sie anreichern können

Die gute Nachricht ist auch, dass die IBAN weiterhin international anerkannt ist und für Zahlungen in das Vereinigte Königreich verwendet werden kann.

 

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Benötigen Sie weitere Informationen über SEPA-Zahlungen? AccessPay's eingebettetes Corporate Banking Framework hilft Ihnen dabei.

 

Wie kann AccessPay helfen?

Finanzvorstand der Gruppe bei AccessPay Sean Moriarty sagte: "Es ist verständlich, dass die Unternehmen berechtigte Bedenken bezüglich der Finanztransaktionen nach dem Brexit haben. Diese wurden durch den Mangel an Details in der endgültigen Brexit-Vereinbarung über die Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche noch verstärkt.

"Obwohl es keine drastischen Änderungen bei der Verarbeitung von Zahlungen, einschließlich SEPA, zu geben scheint, werden nach dem Ende der Übergangszeit zusätzliche Informationen, wie z. B. die Adressen der Zahler, benötigt.

SEPA-Transaktionen sind einfacher mit der AccessPay-Integration von Unternehmen zu Banken. Unsere Plattform ermöglicht Ihnen die Verarbeitung von Zahlungen, Lastschriften und den Abruf von Kontoauszügen zu automatisieren.

Sean fügte hinzu: "AccessPay verwendet eine leistungsstarke Data-Mapping-Technologie, um die 'veralteten' Zahlungsdateiformate auf der Grundlage von Validierungsregeln anzureichern, so dass unsere Dateien immer konform mit den neuen Regeln".

 

Erfahren Sie mehr über AccessPay's Embedded Corporate Banking Offering und SEPA hier.