12. Oktober 2016

Wie man Bacs und Faster Payments automatisiert

Um Bacs Direct Debit, Direct Credit oder Faster Payments vollständig zu automatisieren, benötigt Ihr Unternehmen zwei entscheidende Elemente:

1. A Bacs-Service-Benutzernummer
2. Zugang zu einem HSM (Hardware-Sicherheitsmodul)

Was ist eine Bacs-Dienstnehmernummer?

A SONNE (Service User Number, manchmal auch als Originator ID bezeichnet) ist eine eindeutige, sechsstellige Nummer, die das Unternehmen identifiziert, das im Rahmen von Bacs- oder Faster Payment-Transaktionen Geld zahlt oder erhält.

Sämtliche Kommunikation mit Bacs benötigen eine SUN, mit der ein Datensatz für jede einzelne Transaktion erstellt wird. Die SUN-Daten werden auch in einer von Bacs geführten Datenbank gespeichert.

Die Bank verwendet dann die SUN, um den Firmennamen zu finden, der auf dem Kontoauszug des Zahlers oder Zahlungsempfängers angezeigt wird.

Wenn die Zahlung später vom Kunden zurückgebucht wird (im Falle eines Lastschriftverfahren Fehler), wird die SUN auf der Zahlung verwendet, um das Unternehmen zu identifizieren, das für die Rückbuchung verantwortlich ist.

Was ist eine Chipkarte?

Eine Smart Card ist ein Sicherheitsgerät, das von Unternehmen zur Validierung und Authentifizierung von elektronischen Zahlungen und Bankgeschäften verwendet wird.

Es handelt sich um ein kreditkartengroßes Gerät mit einem Speicherchip, auf dem Sicherheitsschlüssel gespeichert sind, die bei Anschluss an ein Smart Card-Lesegerät die Verschlüsselung und Authentifizierung von Transaktionen ermöglichen.

Es bietet ein höheres Maß an Schutz, wird aber von Finanzfachleuten verwendet, um die Einreichung von Zahlungen und Einzügen manuell zu genehmigen, so dass eine vollständige Automatisierung unmöglich ist.

PROS
- Autorisierung durch eine Person
- Keine Hardware-Infrastruktur
- Geringe Kosten für die Einrichtung

CONS
- Karten (oder Token) können leicht verlegt werden
- Die Karte muss zur Autorisierung eingesteckt sein
- Menschliches Versagen und vergessene Passwörter

Was ist ein HSM?

Ein Hardware-Sicherheitsmodul (HSM) ist ein hardwarebasiertes Sicherheitsgerät, das kryptografische Schlüssel erzeugt, speichert und schützt. Es bildet die Grundlage für eine sichere Zertifizierungsstelle auf hohem Niveau.

HSM wird von Finanzinstituten, Banken, dem öffentlichen Sektor, Bildungseinrichtungen und Unternehmen zur sicheren Authentifizierung und Dateiübertragung verwendet und ist im Vergleich zu anderen PKI-Geräten wie Smart Cards robuster und sicherer.

Das HSM bietet ein höheres Maß an Sicherheit als Sicherheits-Token oder Smart Cards und ist entscheidend für die "Lights-Out"-Verarbeitung von Zahlungs- und Inkassodateien. Unternehmen können das HSM im "unbeaufsichtigten" Modus verwenden, d. h. es ist kein menschliches Eingreifen erforderlich, um eine Datei einzureichen.

PROS
- Bacs-Einreichungen automatisieren - Straight Through Processing
- Fernzugriff außerhalb des Standorts - überall und zu jeder Zeit
- Verbessert die Effizienz und reduziert manuelle Eingaben
- Vollständig automatisierte Einreichungen ohne manuelle Prozesse
- Manipulationssichere Hardware
- Hochsichere Verschlüsselung

CONS
- Die Einrichtung von Hardware vor Ort kann kostspielig sein
- Kontrolliert durch die zentrale Verwaltung
- Kauf einer HSM-Bescheinigung von der Bank
- Zu wartende Hardware-Infrastruktur

Mit AccessPay können Sie alle Vorteile eines Cloud-basierten HSM nutzen, ohne in Hardware investieren oder diese warten zu müssen.

Wenn Sie sich aus der Ferne mit dem gehosteten HSM-Dienst von AccessPay verbinden, müssen Sie nur ein Zertifikat von Ihrer Bank erwerben.

Jetzt, da Sie die Voraussetzungen für die Automatisierung von Bacs-Zahlungen und -Inkassi kennen, können Sie den ersten Schritt tun!

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