Unser CEO Anish Kapoor sprach kürzlich mit The Global Treasurer darüber, wie die Zukunft für Treasurer in Unternehmen aussieht und wie Treasury-Operationen durch bessere Konnektivität umgestaltet werden können. Den vollständigen Artikel können Sie unten lesen...
Während wir uns in ein neues Jahrzehnt stürzen, sind wir von einer scheinbar grenzenlosen Vielfalt neuer Technologien umgeben. Wir brauchen nur über das Sofa hinweg zu unseren Smartphones zu greifen, an irgendetwas zu denken, was wir wollen oder brauchen, und wir können sicher sein, 'Dafür gibt es eine App".
Eine Vielzahl von Plattformen, kaum Standardisierung
Die Verbreitung von Technologien wird auch in der B2B-Welt immer üblicher. Es scheint, dass das Suffix "-tech" an fast jede Branche angehängt wird, sich in neue Untersektoren aufspaltet und in unseren kollektiven Wortschatz eingeht, als wäre es schon immer da gewesen. Diese neuen X-Tech-Sektoren wie PropTech, LegalTech und ähnliche bestehen aus Gruppen enthusiastischer Unternehmer, die neue Antworten auf alte Probleme vorschlagen und den Status quo auf immer kreativere Weise umstoßen. Nirgendwo ist dieses Phänomen stärker ausgeprägt als bei den Finanzdienstleistungen, und ein Blick auf die Ökosystemgrafiken zeigt, wie viele FinTechs derzeit auf dem Markt tätig sind. Der unabhängige Berater Jay Palter hat Folgendes zusammengestellt eine Liste dieser Karten, die das Ausmaß, in dem FinTech Land für Land erreicht hat, perfekt veranschaulichen. Es ist ziemlich atemberaubend.
Dieser Innovationsboom ist nur zu begrüßen, sonst würden wir uns nicht weiterentwickeln. Allerdings sind die Dinge im Land der B2B-Technologien nicht so einfach wie bei den Verbraucherprodukten. Als Verbraucher haben wir die Wahl zwischen einer Handvoll Betriebssystemen, mit denen wir unsere neue Technologie mit nur zwei oder drei Fingertipps auf einem einzigen Smartphone oder Tablet in Gang setzen können - ein krasser Gegensatz zum Beispiel zur Zahlungslandschaft in Unternehmen. Auf der einen Seite gibt es eine ganze Reihe von Back-Office-Systemen - Enterprise Resource Planning, Treasury-Management-Systeme, Customer Relationship Management, Buchhaltungs- und Gehaltsabrechnungsplattformen - und auf der anderen Seite die Banken, die alle erwarten, dass sie die richtigen Informationen in dem von ihnen gewünschten Format erhalten. Dazwischen versuchen risikoreiche, ineffiziente und komplexe manuelle Prozesse, den Sumpf so gut wie möglich zu durchdringen. Das ist nicht gerade die Art von glatter, automatisierter Erfahrung, die man sich für 2020 vorstellt.
In einer Podiumsdiskussion sagte Kevin Cook, CEO und Mitbegründer von Treasury Spring, kürzlich: "In der Unternehmenswelt gibt es wenig bis gar keine Standardisierung. Es ist also eine echte Herausforderung für diejenigen auf der anderen Seite des Tisches, herauszufinden, was sie tun sollen und was sie übernehmen sollen. Jenseits von Excel gibt es keinen allgemeingültigen Standard, und ich bin mir nicht sicher, ob Excel der beste Standard ist!"
Und die Zukunftsprognose hat das Potenzial, noch komplexer zu werden. Die Prozesse zwischen Unternehmen und Banken werden nur noch komplizierter werden, und der Mangel an Standardisierung wird zunehmen, wenn digitale Transformationsprojekte stattfinden und mehr FinTech-Technologien in den Mix einfließen. Glücklicherweise sind die meisten dieser Technologien SaaS-basiert und bringen nicht die gleichen Implementierungs- und Wartungsprobleme mit sich wie ihre Vorgänger vor Ort, aber sie fügen immer noch zusätzliche Prozess- und Datenströme hinzu, die abgestimmt werden müssen, um eine optimierte Bankkonnektivität zu erreichen.
Die Alternative wäre natürlich, sich auf die bereits vorhandenen, meist manuellen Systeme zu verlassen und neue FinTech-Investitionen auf Abstand zu halten. Aber ist das überhaupt eine Option? Mit weltweiten Ausgaben für die digitale Transformation, die schätzungsweise $2,3 Billionen bis 2023Der Gedanke, dass man von Gleichaltrigen überholt wird, die neue Marktanteile erobern und von all diesen Wettbewerbsvorteilen profitieren, ist nicht gerade ideal.
Konvergenz am Horizont
Geht es also wirklich darum, die Komplexität zu erhöhen, um im Spiel zu bleiben, oder darum, statisch zu bleiben und auf das Beste zu hoffen? In einer Podiumsdiskussion über die Umgestaltung des Finanzwesens zeigte sich Carmel Mesquita, Director B2B Partnerships bei MasterCard, optimistischer: "In den letzten 20 Jahren haben wir die Konvergenz von Dienstleistungen in verschiedenen Branchen und Sektoren erlebt. Im Kommunikationsbereich können Sie Fernsehen, Breitband und Mobiltelefonie von einem Anbieter beziehen. Denken Sie jetzt an Versicherungen. Sie können auch Auto-, Lebens- und Hausratversicherungen bei ein und demselben Anbieter abschließen. Die Konvergenz der Zahlungsdienste beginnt, für viele hat sie sogar schon begonnen.
Wir glauben, dass Carmel an etwas dran ist.
FinTech oder TechFin?
Geben Sie "TechFin" ein. Dieser Begriff wurde erstmals 2016 vom Gründer des Tech-Giganten Alibaba, Jack Ma, geprägt, um Technologieunternehmen zu beschreiben, die Finanzdienstleistungen mit einem stärker kunden- und technologieorientierten Ansatz anbieten. Ma benutzte TechFin, um AliPay zu beschreiben, und seither wurde der Begriff von anderen BigTech-Unternehmen wie Amazon, Facebook und Google usw. übernommen. Viele von uns würden jedoch argumentieren, dass Ma's Definition eigentlich einen Sektor des Marktes beschreibt, der schon seit Jahren existiert - diejenigen von uns, die keine Finanzprodukte verkaufen wollen (wie es die FinTechs tun), sondern spezialisierte Technologieanbieter, die den Fluss von Zahlungen, Bank- und Finanzdaten unterstützen wollen (auch bekannt als TechFins).
TechFin wird der Ort sein, an dem die Konvergenz von Zahlungsverkehrssystemen und "Human-First"-Technologie wirklich zum Tragen kommen wird. Die Unternehmen können sich mehr Zeit nehmen, um herauszufinden, welche Banken ihre Zahlungen abwickeln, wo sie ihre Einlagen am besten anlegen, bei wem sie Kredite aufnehmen, wo sie die besten Wechselkurse bekommen und wie sie ihren Cashflow prognostizieren können, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, ob sie die richtigen Straßen, Brücken und Tunnel haben, um sie zu unterstützen.
Um die Sichtbarkeit der Mittel zu verbessern, Risiken proaktiv zu managen und die betriebliche Effizienz zu optimieren, müssen die Finanzverwalter zweifellos in folgende Maßnahmen investieren innovative neue Werkzeuge. Wenn jedoch immer komplexere Betriebsmodelle auf die bestehenden eingebetteten Systeme aufgesetzt werden, werden Umgestaltung und Wachstum des Finanzwesens immer gehemmt. Echte Transformation nur erreicht werden, wenn die Daten zwischen FinTech, Bank und Treasury-Ökosystem und TechFins verfügt über die Erfahrung, die Fähigkeiten und die Mittel, um dies in die Tat umzusetzen.