Vores administrerende direktør Anish Kapoor talte for nylig med The Global Treasurer om, hvordan fremtiden ser ud for virksomheders skatere, og hvordan skatere kan forandres gennem bedre forbindelser, du kan læse hele artiklen nedenfor...
Mens vi går ind i et nyt årti, er vi omgivet af en tilsyneladende uendelig række nye teknologier. Vi skal blot række hånden ud over sofaen til vores smartphones, tænke på hvad som helst, vi ønsker eller har brug for, og så kan vi være sikre, 'der findes en app til det".
Et væld af platforme, ringe standardisering
Teknologispredning bliver også mere og mere almindelig i B2B-verdenen. Det ser ud til, at tillægsordet "-tech" bliver knyttet til næsten alle brancher, og at det splittes op i nye undersektorer og indgår i vores kollektive ordforråd, som om det altid har været der. Disse nye X-tech-sektorer som PropTech, LegalTech og lignende består alle af grupper af entusiastiske iværksættere, der foreslår nye svar på gamle problemer og forstyrrer status quo på stadig mere kreative måder. Intet sted er dette fænomen mere udbredt end inden for finansielle tjenesteydelser, og det kan ses ved blot at se på økosystemets grafik, der kortlægger, hvor mange FinTechs der nu opererer på markedet. Den uafhængige konsulent Jay Palter har udarbejdet en oversigt over en liste af disse kort, der på glimrende vis viser, hvor langt FinTech er nået land for land. Det er ganske forbløffende.
Dette innovationsboom bør kun hilses velkommen, for ellers ville vi aldrig udvikle os. Men tingene er bare ikke så enkle i B2B-teknologiens land sammenlignet med forbrugernes modstykker. Som forbrugere har vi valget mellem en håndfuld styresystemer til at sætte gang i vores nye teknologi med blot to eller tre tryk på en enkelt smartphone eller tablet, hvilket står i skarp kontrast til f.eks. betalingslandskabet i virksomheder. På den ene side har vi en lang række backoffice-systemer - virksomhedsplanlægning, likviditetsstyringssystemer, kundeforholdsstyring, regnskabs- og lønningsplatforme og på den anden side har vi bankerne, som alle forventer, at de rigtige oplysninger når frem til dem i deres specifikke format. I midten er der risikable, ineffektive og komplekse manuelle processer, som forsøger at sortere i mudderet så godt de kan. Det er næppe den slags smarte automatiserede oplevelse, som man kunne forestille sig i 2020.
I en nylig panelsamtale udtalte Kevin Cook, CEO og medstifter af Treasury Spring, følgende: "I virksomhedsverdenen er der kun lidt eller ingen standardisering. Så det er en stor udfordring for dem på den anden side af bordet at finde ud af, hvad de skal gøre, og hvad de skal indføre. Ud over Excel er der ingen universel standard for, hvad folk bruger, og jeg er ikke sikker på, at Excel er den bedste standard!"
Og den fremtidige prognose kan blive endnu mere kompleks. Processerne mellem virksomheder og banker vil kun blive mere komplicerede, og manglen på standardisering vil øges i takt med, at der gennemføres digitale transformationsprojekter og tilføjes mere FinTech til blandingen. Heldigvis er de fleste af disse teknologier SaaS-baserede og medfører ikke de samme implementerings- og vedligeholdelsesproblemer som deres on-premise forgængere, men de tilføjer stadig yderligere proces- og datastrømme, der skal tilpasses for at opnå strømlinet bankkonnektivitet.
Alternativet er naturligvis at blive siddende og stole på de manuelle systemer, der allerede er på plads, og lade nye FinTech-investeringer blive væk. Men er det overhovedet en mulighed? Med globale udgifter til digital transformation på verdensplan, der anslås at nå op på $2,3 billioner i 2023, tanken om at se andre virksomheder springe over dig, vinde nye markedsandele og drage fordel af alle de konkurrencemæssige fordele er næppe ideel.
Konvergens i horisonten
Så er det virkelig et spørgsmål om at tilføje kompleksitet i et forsøg på at blive i spillet eller om at forblive statisk og håbe på det bedste? Under en nylig paneldiskussion om transformationen af finansforvaltningen udtrykte Carmel Mesquita, direktør for B2B-partnerskaber hos MasterCard, mere optimisme: "I løbet af de sidste 20 år har vi set konvergensen af tjenester i forskellige industrier og sektorer. Inden for kommunikation kan man få tv, bredbånd og mobiltelefoni fra én udbyder. Tænk nu på forsikring. Man kan også få bilforsikring, livsforsikring og indboforsikring hos den samme udbyder. Konvergensen af betalingstjenester er ved at begynde, og for mange er den faktisk allerede begyndt."
Vi tror, at Carmel har fat i noget.
FinTech eller TechFin?
Indtast "TechFin". Et begreb, som først blev opfundet af teknologigiganten Alibabas grundlægger Jack Ma i 2016 og bruges til at beskrive teknologivirksomheder, der leverer finansielle tjenester med en mere kunde- og teknologicentreret tilgang. Ma brugte TechFin til at beskrive AliPay, og siden da er begrebet blevet taget til sig af andre BigTech-spillere som Amazon, Facebook og Google osv. Der er dog mange af os, der vil hævde, at Ma's definition faktisk beskriver en sektor af markedet, der har eksisteret i årevis - nemlig dem, der ikke ønsker at sælge finansielle produkter (som FinTechs gør), men specialiserede teknologileverandører, der ønsker at hjælpe strømmen af betalinger, bank- og finansielle data (aka TechFins).
TechFin vil være det sted, hvor konvergensen mellem betalingssystemer og teknologi, der sætter mennesket i centrum, virkelig vil tage fart. Virksomhederne kan bruge mere tid på at finde ud af, hvilke banker der skal foretage deres betalinger, hvor det er bedst at investere indskud, hvem de skal låne af, hvor de kan få de bedste valutakurser, hvordan de kan forudsige cashflowet, alt sammen uden at skulle bekymre sig om, om de har de rigtige veje, broer og tunneler under sig til at støtte dem.
For at forbedre synligheden af midlerne, proaktivt styre risici og optimere den operationelle effektivitet er det utvivlsomt nødvendigt for finansinspektører at investere i innovative nye værktøjer. Men hvis stadig mere komplekse driftsmodeller lægges oven på de eksisterende indlejrede systemer, vil transformation og vækst i finanssektoren altid blive hæmmet. True omdannelse vil kun blive opnået, hvis data mellem FinTech, banker og andre økosystem for finanser udveksles på en strømlinet måde, og TechFins har erfaringen, kompetencerne og midlerne til at gøre dette til en realitet.