15. okt 2021

Integration mellem virksomheder og banker: Sikkerhed i finansielle transaktioner

For at forhindre tab af penge og skade på omdømme skal finans- og likviditetsmedarbejdere være proaktive, når det gælder om at reducere betalingssvindel og fejl i deres virksomheders finansielle aktiviteter.

Det gælder især i forbindelse med behandlingen af internationale og indenlandske betalinger, som ofte er tidskrævende og unødigt stressende.

Med forskellige systemer, banker og en overdreven afhængighed af mennesker er det et ansvar, som kan føles overvældende.

Svaret ligger i forebyggelsedetektion og svar til sikkerhedstrusler samt centraliseret kontrol over sikkerheden for brugere, systemer og applikationer.

Med mange datakilder samt flere bankportaler og back-office-systemer er det afgørende at kunne gennemgå brugerdata og centralt styre adgangen til disse systemer.

Menneskelige fejl i virksomheders finansielle transaktioner - hvad er risikoen?

Vi er glade for, at du spørger.

Når folk tænker på menneskeskabte sikkerhedsrisici i virksomheders finansielle operationer, tænker de først og fremmest på ondskabsfuldhed.

Det er let at forestille sig den arketypiske cyberhacker, iført en balaclava eller Anonymous-maske, der roder rundt i dine filer, mens de kommer og går i et forsøg på at ødelægge din dag.

Sandheden er imidlertid, at de fleste sikkerhedsproblemer, som finans- og likviditetshold er simpelthen forårsaget af menneskelige fejl.

Tallene bekræfter dette - men det er stadig et område, der er plaget af misforståelser.

The Undersøgelse af it-risici i 2018 fandt, at der var betydelige forskelle mellem den opfattede betydning af menneskelige fejl og deres faktiske virkninger.

Hvad angår databrud, formodede langt størstedelen af respondenterne i undersøgelsen (76%) f.eks. at deling af adgangskoder var det mest grelle sikkerhedsproblem, og med hensyn til trusselsaktører forudså yderligere 61%, at hackere var deres største bekymring.

I virkeligheden er deling af adgangskoder et reelt problem, ligesom hackere, der udgør en anslået 42% af sikkerhedstruslen, men en langt større procentdel af databrud skyldes simple menneskelige fejl: 68%.

Dette vedrører naturligvis ikke direkte internationale betalinger, men bruges i stedet til at illustrere den overvurdering af betydningen af ondsindet svindel i modsætning til ægte fejl, der begås hver dag i forbindelse med virksomheders finansielle transaktioner.

Det betyder ikke, at der ikke findes bedrageri i forbindelse med betalinger; selvfølgelig gør den det.

Som nævnt ovenfor er forebyggelse en vigtig del af afbødningen af sikkerhedstrusler. SWIFT-note at "sikring af, at de mest effektive og hensigtsmæssige interne strategier og kontroller er på plads, vil bidrage til at beskytte dine midler og din organisation".

Det er her, at integration mellem virksomheder og banker kommer ind i billedet.

Den rolle, som integration mellem virksomheder og banker spiller for styring af sikkerhed og risiko

Corporate-to-Bank-integration fremmer idéen om direkte behandling af betalinger og kontoudtog fra din bank til dit back-office.

Det gør til gengæld selve processen med at udveksle betalingsfiler og opgørelser meget mindre manuel, hvilket resulterer i:

  • Adskillelse mellem forskellige enheder og arbejdsstrømme at sikre en væg-up tilgang til betalingsgodkendelser
  • Rationalisering af bankkonti forbedrer afstemningen, øger kontrollen med bankforbindelser og muliggør standardiserede betalingsinitieringsprocesser
  • Forbedret overholdelse af lovgivningen da den automatiserede strøm af betalinger og opgørelsesfiler mellem bank og back-office reducerer den manuelle afstemning og datagruppering betydeligt. Desuden registreres datastrømmen i detaljerede revisionsspor og transaktionsrapporter, hvilket giver yderligere tryghed.

Disse platforme for bankforretninger giver finansfolk mulighed for at administrere brugeradgang, oprette arbejdsgangsregler og brugerprofiler til godkendelse og indsendelse af betalinger på væggene.

Med et enkelt indgangspunkt og mulighed for at spore brugeradfærd og håndtering af undtagelser reduceres auditering og undersøgelsestider fra timer til minutter.

accesspay-diagram-showcasing-payment-fraud-solution-through-integration

Desuden kan en enkelt, centraliseret platform bruges til alle betalingstyper, udskriftshentninger og bankforbindelser. Ét login, én adgangskode, ingen tokens, intet papir.

Ved at konsolidere al bankadgang og transaktionshåndtering i ét system kan skatteforvaltere begrænse kravet om individuel adgang til bankportaler og reducere sikkerhedsrisikoen ved at logge ind på flere bankportaler.

For dem i den professionelle serviceindustri, hvor organisationens penge skal være adskilt fra kundernes og opbevares på separate bankkonti, er evnen til at se disse bankkonti og transaktioner side om side og på tværs af en platform en fantastisk funktion, især når der skal rapporteres og afstemmes eksterne kundepenge.

De førende Corporate-to-Bank-integrationsplatforme kan prale af banksikkerhed og sikker kryptering af betalingsfiler, hvilket sikrer, at skatkammerater har tillid til, at de kan udelukke brud på tredjepartsreglerne.

Endvidere fremhæver proaktive og forebyggende flag potentielt svigagtig aktivitet og fejlagtige transaktioner, hvilket betyder, at skatkammerater modtager automatiserede advarsler, der sendes i realtid, så der kan gribes ind med det samme, eller en begivenhed kan forhindres helt.

For at se nærmere på et eksempel på effektiv integration mellem virksomheder og banker kan du læse vores succeshistorier fra kunderne eller se vores Platform Showcase nedenfor.

AccessPay-platform-showcase-CTA