At bygge eller ikke at bygge - det er spørgsmålet.
For at understøtte en mere fleksibel og smidig tilgang til deres bankprocesser søger store virksomheder ofte at erstatte deres decentrale, manuelle online-bankprocesser med fuldt integreret SWIFT-forbindelse på tværs af deres fælles servicecentre og betalingsfabrikker.
Men før at vælge at samarbejde med AccessPayskal der tages stilling til, om man skal bygge eller købe tilslutning til SWIFT-netværket.
Lad os gøre os klar til at kæmpe.
Argumentet om opbygning
Den første mulighed for virksomheder, der ønsker at bruge SWIFT eller deres gpi-sporingstjeneste, er at opbygge deres eget interne system til at håndtere SWIFT-meddelelser.
Den centrale fordel ved dette er det totale ejerskab og gennemsigtighed i betalingsmeddelelser. Men det er forbundet med en række meget reelle udfordringer.
- Viden - En intern opbygning indebærer ikke blot en integration mellem interne systemer og SWIFT - der skal først og fremmest tages hensyn til en grundig anvendelse af forretningsregler og processer. Det er absolut nødvendigt at have en forståelse for indsamlingen af SWIFT MT'er og gpi-meddelelser - og en bevidsthed om yderligere 10 eller flere gpi-statuser, der angiver, hvor en betaling befinder sig i sin livscyklus.
- Overholdelse - Brugerdefinerede builds skal opdateres hvert år for at overholde den årlige SWIFT-standardudgivelse. Så er der udfordringen med at migrere alle meddelelser til ISO 20022 inden udgangen af 2022.
- Investering - Sidst, men ikke mindst, er det ikke uden betydelige omkostninger at forbinde legacy-systemer med SWIFT-netværket og kræve store investeringer i tid og ressourcer fra IT, Treasury, finans og andre områder af virksomheden for at gøre din specialfremstillede løsning til en realitet. Det er også ofte netop disse gamle systemer, der hindrer indførelsen af nye teknologier som SWIFT gpi.
"Vi udelukkede en on-premise gateway til swift, fordi det var for ressourcekrævende og med store sikkerhedskrav omkring SWIFT-revisionen." Chris Davies, NSG Pilkington
Outsourcing til et SWIFT-bureau
I den anden ende af spektret er der mulighed for at outsource helt til et SWIFT-bureau.
Den største fordel her er reduktionen af manuel indgriben og back office-processer, da tredjeparten tager sig af afstemmelsen af meddelelser på dine vegne og kun sender den endelige meddelelse tilbage.
Men virkeligheden er, at Swift-bureauer er dyre og typisk kun er en levedygtig mulighed for tier one-banker, der beskæftiger sig med meget store mængder finansielle meddelelser.
"Vi udelukkede også et SWIFT-bureau på grund af omkostningerne og ønsket om at bevare en vis kontrol over systemet med vores egen BIC" Chris Davies, NSG Pilkington
Leder du efter leverandørpartnerskaber?
For de fleste virksomheder ligger den mest logiske løsning i at samarbejde med teknologileverandører som AccessPay om at udvide både cloud- og legacy-systemer med en "plug and play"- SWIFT-løsning.
AccessPay er Storbritanniens første SWIFT Alliance Lite 2-udbyder, der giver en hurtig og omkostningseffektiv måde at isolere eksisterende forretningssystemer på, samtidig med at virksomheder får den kontrol og gennemsigtighed, de har brug for i deres betalingsprocesser.
Sammenlignet med at opbygge en løsning internt er det hurtigere at skabe værdi. Med opsætningstider tager uger, ikke måneder.
"Det gav mening for os at købe en færdig løsning for at reducere den tid, det ville tage for os at begynde at se fordelene, så vi besluttede ret hurtigt at gennemgå markedet." Chris Davies, NSG Pilkington
For ikke at nævne reduktionen i de løbende vedligeholdelsesomkostninger, da alle opdateringer og migreringer håndteres af leverandører som os.
Men en af de største fordele ved at bruge tredjepartsleverandører som AccessPay ligger i at afhjælpe videnskløften mellem virksomheder og banker.
Hos AccessPay yder vi f.eks. fuld assistance med din overholdelse af SWIFT's program for kundesikkerhed under onboarding og eliminerer behovet for regelmæssig auditering - hvilket ikke ville være tilfældet, hvis du skulle bygge din egen løsning. Alt dette serveres med AccessPay's signaturtjeneste.
Desuden fremtidssikrer vi den måde, hvorpå organisationer håndterer overholdelse af ændringer som den nye ISO 20022-standard for messaging, idet AccessPay fungerer som en filagnostisk platform, der automatisk transformerer meddelelser til det korrekte format på vegne af virksomhedskunden.
ISO 20022 er en enorm operationel ændring for alle, der ønsker at tilslutte sig SWIFT, så medmindre du har betydelige ressourcer til rådighed til at investere i forskning og overholdelse af de nye meddelelsesstandarder, er det en klog investering at vælge en SWIFT-leverandør.
NSG Group valgte AccessPays SWIFT-løsning
For et par år siden blev den globale producent NSG Group kom til os med et problem med synligheden af kontanter.
Ligesom vi beskrev tidligere, krævede deres store bankprocesser en SWIFT-løsning, der øgede produktiviteten, fremskyndede betalingerne og hjalp med at overholde revisionsreglerne.
Ved at hjælpe NSG Group med at placere sig på forkant med teknologien hjalp AccessPay ikke kun med at strømline deres arbejdsgange i høj grad, men gav dem også mulighed for at indføre en moderniserende arbejdsgang. I lyset af pandemien fjernede automatiseringen af deres drift behovet for personlig godkendelse på papir og gav medarbejderne mulighed for mere effektivt at arbejde hjemmefra.
Hvad er den bedste løsning til at oprette forbindelse til SWIFT-netværket?
I sidste ende er det dit valg.
At opbygge dit eget interne system er fyldt med fordele, men i sidste ende afhænger det af intern ekspertise, en navigation i det stadigt skiftende landskab af finansiel overholdelse og de omkostninger, der er forbundet med at forbinde dine gamle systemer.
Hvis du vælger at outsource SWIFT, frigør du helt sikkert dit teams tid, da det kun kræver lidt manuel indgriben, men det er typisk den dyreste - og derfor utilgængelige - løsning.
At henvende sig til en teknologileverandør som AccessPay er den mest tiltalende løsning, da den fritager dig for det tids- og talentpres, der er forbundet med at opbygge din egen løsning, og reducerer omkostningerne i forbindelse med outsourcing drastisk.
Alt i alt er det nuværende tempo i transformationen i hele branchen intenst, med skiftende standarder, migreringer og nye betalingstyper, der indføres. Uanset hvilken metode du vælger til at oprette forbindelse til SWIFT, skal den teknologi, du har, reagere hurtigt for at give dig mulighed for at drage fordel af fremtidige betalingsinnovationer.
Se hele webinaret med NSG Pilkington: