6. okt 2021

Udpakning af den erhvervsmæssige værdi af SWIFT's gpi Tracker

Det er bemærkelsesværdigt at overveje de modsætninger, der ligger til grund for den teknologiske tidsalder, vi lever i.

Mens kontaktløse transaktioner, robotteknologi, kunstig intelligens, virtuel virkelighed og GPS er blevet bredt standardiseret, er store virksomheders grænseoverskridende betalinger afhængige af et arkaisk system, der stort set har været uændret i årtier.

Faktisk er du måske alt for bekendt med udtrykket "Pay & Pray", som er blevet noget af en allestedsnærværende praksis på finanskontorer verden over. Negle bliver tygget, tænderne klaprer, og finansfolk går rundt på deres kontorer og venter spændt på, at der kommer en meddelelse om en vellykket betaling.

Historisk set har virksomheder været udsat for en klar mangel på gennemsigtighed, når det kommer til opdateringer af deres betalinger, kombineret med straffetid for at få pengene udbetalt, hvilket har givet en smule smuds på betalingslandskabet.

Men tiderne er ved at ændre sig. Faktisk er de allerede har ændret.

I januar 2017, SWIFT gpi blev lanceret, og det ville være en underdrivelse at sige, at den i de sidste mange år har været populær og vedvarende.

 

Udviklingen af SWIFT gpi

SWIFT - eller Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - eller for at bruge det fulde navn, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - vil ikke være fremmed for mange kasserere, der har til opgave at behandle internationale betalinger.

Platformen har i årenes løb været udsat for forskellige kritikpunkter, bl.a. at systemet er for langsomt, for dyrt, ikke sikkert nok og ikke gennemsigtigt nok. SWIFT har været hurtige til at reagere på disse beskyldninger, og det er berettiget, da infrastrukturen understøtter næsten øjeblikkelig overførsel af meddelelser og data.

En standard betalingsmeddelelse tager få sekunder at sende til de forskellige SWIFT-medlemmer, så hvorfor er der forsinkelse, og hvor sker det? Virksomhedsbetalinger er ofte blevet forsinket af uforklarlige årsager, hvilket har skabt stor frustration i finans- og likviditetsafdelingerne.

Heldigvis tager SWIFT gpi direkte fat på disse problemer.

business-people-look-at-phones-fintech-payments-apps

SWIFT gpi betyder mindre tid til at bekymre sig om status for dine betalinger.

 

Ved at lyse med en fakkel på tværs af bankkæden oplyser SWIFT gpi-trackeren for første gang hele vejen for en betaling og giver dermed en hidtil uset gennemsigtighed. Det giver virksomheder og bankerne selv fuld synlighed i betalingsprocessen fra ende til anden, herunder en afklaring af omkostningerne og en drastisk reduktion af betalingsbehandlingstiden.

En sådan revolutionerende forbedring af det grænseoverskridende betalingsmiljø er en del af forklaringen på de fantastiske statistikker, som SWIFT gpi kan prale af.

I 2019 overførte SWIFT gpi hele $77 billioner i grænseoverskridende betalingsmeddelelser - en drastisk stigning i forhold til 2018's $40 billioner.

Selv om der ikke foreligger nyere statistikker, ved vi, at der samme år blev sendt 65% grænseoverskridende betalingsmeddelelser af Swift-medlemmer, der brugte gpi.

I 2019 dækkede den allerede over 200 lande, var repræsenteret i over 78% grænseoverskridende SWIFT-betalinger, når man medregner bankerne til støtte for gpi, og havde faciliteret over 16 millioner betalinger med et gennemsnit på omkring 160.000 daglige betalinger. Ikke dårlige tal, især når 42,51% af disse betalinger i februar 2018 blev erklæret "komplette" inden for 30 minutter.

Faktisk kan det eneste problem være, at SWIFT gpi tracker tilbyder modernisering i et hurtigere tempo, end andre dele af virksomhedsbetalingsområdet kan følge med, da 65% af bankerne siger, at deres gamle systemer bremser indførelsen af SWIFT gpi.

Det er naturligvis her AccessPay er placeret til at hjælpe, idet vi hjælper med at revolutionere andre aspekter af corporate banking gennem Automatisering af betalinger og Likviditetsstyring løsninger.

 

Den værdi, som SWIFT gpi Tracker giver virksomheder

Efter at have fordøjet de ovenfor præsenterede tal kan man undre sig over, hvorfor værdien af SWIFT gpi-trackeren kræver yderligere uddybning.

Årsagen er enkel: Ikke alle virksomheder har forstået de potentielle anvendelser af gpi-betalinger endnu, og alene af den grund er det værd at forklare, hvad disse tal betyder i praksis for den moderne virksomhed.

Vi kan opdele dette i tre nøgleaspekter.

cogs-saying-streamlined-processesSynlighed 

For at gøre det endnu mere stressende at foretage en grænseoverskridende betaling er det vigtigt at vide, at pengene ikke bare flyttes fra den ene konto til den anden. Typisk vil en sådan betaling blive behandlet af tre, måske fire forskellige banker.

Under denne procedure er der risiko for svindel, menneskelige fejl, sikkerhedsbrud og forskellige andre gnidningssteder.

Når en grænseoverskridende betaling initieres via SWIFT gpi, skal den instruerende part mærke betalingen med et unikt end-to-end transaktionsreferencenummer (UETR). De kan derefter bruge dette nummer til at spore betalingen i alle faser, fra den forlader initiativtagerens konto, til den lander på modtagerens konto.

Det kan sammenlignes med, når du bestiller et produkt fra en onlineforhandler, og kurertjenesten giver dig mulighed for at spore leveringen ved hjælp af en kode, der sendes til dig via e-mail eller sms. Det er nøjagtig det samme princip, men anvendt på internationale betalinger. Enkelt, ikke sandt?

Et tidligere ufatteligt aspekt af betalinger har nu fået en industriel stærk stråle, der skinner direkte på det, så alle elementer i det kan ses tydeligt. Forestil dig, at du kan give dine leverandører og betalende modtagere fuldstændig sikkerhed for, hvor deres penge befinder sig, hvornår de ankommer, og præcis hvor meget de vil modtage.

Denne nyligt opnåede synlighed giver virksomhederne en anden overbevisende fordel: et langt mere konkurrencedygtigt internationalt banklandskab.

Kassererne vil hurtigt finde ud af, hvilke banker i kæden der er de langsomste og billigste, og hvilke der har de fleste skjulte gebyrer. De vil være i stand til at skifte bank i overensstemmelse hermed, ligesom bankerne også vil være i stand til at ændre deres egen praksis og serviceniveauer for at forblive konkurrencedygtige i forhold til deres kolleger.

Hastighed

Grænseoverskridende virksomhedsbetalinger har altid været berygtet langsomme.

Ofte har årsagen hertil været, at bankerne i kæden har beholdt pengene af interne operationelle årsager, f.eks. likviditetsstyring eller kontrol af overholdelse af reglerne, før de har givet dem videre. Det har ført til, at det har taget timer eller endog dage at behandle betalingerne. For den initierende og modtagende part har der ikke været meget at gøre, da processen har været omgærdet af mørke.

Nu hvor gpi-betalinger er blevet afsløret, kan bankerne ikke længere holde på penge unødigt.

Det er faktisk på tide, at der nu indføres SWIFT gpi SLA'er, som dikterer den maksimale tid, en bank kan holde på en betaling, og som giver adgang til en "observatør", der kan fungere som en rangliste for de bedste og værste. Det er dette, der primært forklarer den drastiske fremskyndelse af betalinger, hvoraf mange tager minutter, nogle endda sekunder.

Bedre prognoser

At man ikke ved, hvornår en betaling vil være gennemført, giver åbenlyse prognoseproblemer for både den initiativtagende og den modtagende part.

Vigtige beslutninger bliver langsommere, presserende betalinger forsinkes, og det er næsten umuligt at få et realtidsoverblik over den aktuelle økonomi. Med betalinger, der behandles inden for få minutter via SWIFT gpi, er disse problemer for virksomheder næsten udryddet.

Det er selvfølgelig stadig ikke ideelt, hvis din betaling er forsinket med en dag eller to, hvilket stadig kan være tilfældet for nogle gpi-betalinger - men at have viden om denne forsinkelse i realtid giver likviditetsteams mulighed for at søge alternativ finansiering og positionering af deres kontanter.

 

Se videoen

Vil du stadig have flere oplysninger om SWIFT gpi? Lyt til specialisterne James Higgins & Andy Howarth at forklare fordelene ved SWIFT gpi for virksomheder.