Hvis du læser dette, er du sikkert en af dem, der styrer finanserne i din virksomhed, og hvis det er tilfældet, er du sikkert også på udkig efter en måde at sikre denne proces yderligere på.
Svindel og fejl koster organisationer tid og penge og kan endda skade deres omdømme. Ifølge National Crime Agency er svindel faktisk anslås at koste britiske organisationer 190 milliarder pund.
Avasts trusselsrapport for 1. kvartal 2020 har vist, at fakturasvindel er stigende, og de seneste data afslører "at antallet af svindelforsøg med fakturaer og tilbagebetalinger er steget med hele 50%. Svindlere omdirigerer ægte fakturaer eller betalingsinstruktioner sendt via e-mail, ofte fra en velkendt leverandør eller entreprenør, og sender kopier af e-mails med bankens oplysninger ændret til en konto, der ejes af dem. Disse e-mails er ofte så velkonstruerede, at det er svært at se, hvad der er ægte, og hvad der ikke er. Og det er forbløffende, Disse svindelnumre udgør 55% af alle penge, der går tabt på grund af svindel.ifølge Barclays.
Du kan læse hele historien her.
Denne type svindel kan forhindres med de rette betalingssikkerhedsforanstaltninger på plads: ved at identificere mistænkelige transaktioner og markere ukendte betalingsmodtageres konti.
Betalingssvindel og operationel modstandsdygtighed i skarpt relief
Konsekvenserne af betalingssvindel kombineret med behovet for at sikre modstandsdygtighed over for økonomisk pres har ført til et stigende lovgivningsmæssigt fokus på operationel modstandsdygtighed, især inden for corporate finance. Derfor er det afgørende, at organisationer optimerer interne kontrolmekanismer for at reducere risikoen for økonomiske tab og forenkle vejen til at opnå compliance.
Her hos AccessPay håndterer vi millioner af betalinger for vores kunder i form af overførsler mellem deres finansielle systemer og bankerne. Så vi ved, hvor vigtigt det er at mindske risikoen, hvor det er muligt.
Vi ved også, at automatisering af processer, der typisk er manuelle, betyder, at vi reducerer risikoen for menneskelige fejl betydeligt. Men selv når automatiserede processer er på plads, er der stadig en chance for, at mistænkelige transaktioner finder sted.
Vores brancheførende sikkerhedsfunktion til betalinger, Registrerer specielt designet til at markere potentielle risici og kritiske fejl, som måske ikke er åbenlyse for det menneskelige øje - før betalingsfiler behandles.
Hvad er mistænkelige transaktioner?
Mistænkelige transaktioner kan antage mange former og er nogle gange næsten umulige at opdage. Nogle virksomheder har selvfølgelig lært det på den hårde måde og har først opdaget disse fejl, efter at betalingerne er blevet behandlet.
I årenes løb har vi arbejdet tæt sammen med vores kunder for at forstå de udfordringer, de har stået over for i forsøget på at identificere mistænkelige transaktioner, en indsats, der er kulmineret i udviklingen af et værktøj, der gør det muligt for virksomheder at undgå fremtidige fejl og svigagtige forsøg.
Eksempler på mistænkelige transaktioner:
Identitetstyveri
I et tilfælde blev der sendt en bedragerisk e-mail til økonomiteamet i en stor virksomhed, hvor man udgav sig for at være virksomhedens CEO og krævede, at en bestemt leverandør blev betalt "hurtigst muligt". Økonomiteamet havde ingen betalingskontrol og endte derfor med at betale leverandøren. Virksomheden havde ubevidst betalt tusindvis af pund til en bedragerisk konto, og pengene var uigenkaldeligt væk. Virksomheden led et stort tab på sin samlede likviditet som følge heraf.
Har du nogensinde været i en lignende situation? Det bliver stadig sværere at opdage falske e-mails, og da mange virksomheder er afhængige af e-mail som deres primære kommunikationsform, er det forståeligt, at dette scenarie er sket.
Faktisk viste en svimlende rapport fra PWC, at "46% af de adspurgte organisationer rapporterede, at de havde oplevet svindel, korruption eller andre økonomiske forbrydelser inden for de sidste 24 måneder", og i deres "Global Economic Crime and Fraud Survey 2022" rapporterede respondenterne om samlede tab på $42 milliarder USD, ud over skader på brand, omdømme og markedsandele. [PWC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022].
Fejlagtig betaling på grund af menneskelig fejl
I en anden nylig sag håndterede et økonomiteam en korrupt betalingsfil, hvor et leverandørkontonummer var blevet registreret forkert. Filen indeholdt tilfældige sæt af kontonumre, og desværre matchede et af de tilfældige kontonumre en rigtig konto uden for deres leverandørliste. Pengene blev udbetalt, og igen kunne de ikke hentes tilbage.
I begge tilfælde var disse små fejl næppe synlige for det menneskelige øje og blev først opdaget, efter at betalingerne var blevet foretaget.
Med Detect-funktionen på plads ville disse betalinger være blevet markeret i AccessPay som højrisiko, før de blev behandlet. Ved hjælp af reglen "Creditor Unrecognised" (en af flere forudindstillede regler i værktøjet) beder Detect-funktionen økonomiteams om at dobbelttjekke betalingsoplysninger, før de gennemfører en indsendelse.
I begge tilfælde ville brugen af et værktøj som Detect have betydet, at situationer som denne nemt kunne være undgået, og i sidste ende ville det have sparet disse virksomheder ikke bare for omkostningerne ved fejlagtige transaktioner, men også for den ekstra stress, det ville have været at have deres økonomimedarbejdere til at arbejde i krisetilstand.
Sådan håndteres forebyggelse af fejl og svindel i AccessPay
Premium Detect-funktionen udnytter kraften i vores automatiserings- og AI-motor til at markere eventuelle problemer, der ser mistænkelige ud i en virksomheds betalingsfiler.
Det bruger et sæt foruddefinerede regler, som kan tilpasses til at opbygge en komplet profil af uregelmæssig og regelmæssig aktivitet for din organisation.
Enhver uregelmæssig aktivitet vil øjeblikkeligt blive markeret ved hjælp af et rødt, gult og grønt trafiklyssystem for at indikere mistænkelige transaktioner, der kræver opmærksomhed, før de behandles.
Eksempler på regler, der er tilgængelige for Detect, og som kan tilpasses fuldt ud:
- Ikke-indregnede kreditorer
- Kreditorer, der er betalt mere end én gang i den samme fil: Henvisning til duplikerede oplysninger
- Kreditorer har betalt det samme beløb mere end én gang i den samme fil: Svarende til ovenstående
- Tærskler for det samlede antal transaktioner: Dette markerer potentielt store betalinger, der ligger uden for de forventede eller normale betalingsbeløb.
- Tærskler for det samlede transaktionsbeløb
- Tærskler for individuelle transaktionsbeløb
Med stadigt voksende cybertrusler ved virksomheder, at risikoreduktion skal stå øverst på dagsordenen. At bruge et værktøj, der er designet til at opdage problemer og advare finansfolk om uregelmæssig aktivitet, er nu et nødvendigt skridt for at forhindre betalingssvindel og eliminere risiko.
Da Detect er en del af vores bredere Fraud & Error Prevention Suite, tilbyder vi også løsninger til Sanctions Screening og Confirmation of Payee.
Læs mere om den fulde Fraud and Error Prevention Suite her.
Hvis du vil tale med et af vores teams om, hvordan Detect kan fungere for dig, så efterlad dine kontaktoplysninger, og et af vores teams vil kontakte dig.
AccessPay har brug for de kontaktoplysninger, du giver os, for at kontakte dig om vores produkter og tjenester. Du kan til enhver tid afmelde dig fra disse meddelelser. Du kan finde oplysninger om, hvordan du afmelder dig, samt om vores praksis for beskyttelse af personlige oplysninger og vores forpligtelse til at beskytte dine personlige oplysninger, i vores Politik om beskyttelse af personlige oplysninger.