7. februar 2022

Effektiv risikostyring i globale bankforretninger

Når du driver globale bankforretninger, står risikostyring øverst på dagsordenen.

Det ville være naivt at se bort fra de iboende risici, der er forbundet med at overføre store pengesummer rundt om i verden.

Der er sandsynligvis ingen cyberkriminelle med en solhue, der er ivrige efter at stjæle data og opsnappe dine betalinger, men det betyder ikke, at der ikke er en risiko.

Faktisk har Covid-19 for mange virksomheder afsløret vigtigheden af at forberede sig på det uventede; katastrofeberedskab, menneskelige fejl, uventede betalinger og manglende synlighed af kontanter har været de vigtigste faktorer i forbindelse med forreste række af likviditetsstyringsprocesser.

Det betyder dog ikke, at risikostyring er enkel.

I den anden del af vores Finansomdannelse frigjort serie er vi gået sammen med IFS-specialisterne Muzulu for at drøfte de problemer, der er forbundet med at overvinde risikoen ved banktransaktioner - og især hvordan man overvinder den.

Vi har samlet de vigtigste resultater fra Muzulu og AccessPay - læs videre for at lære, hvordan du kan se, kontrollere og optimere dine penge og forlade risikoen for altid.

 

Overførselsrisiko i forbindelse med banktransaktioner

For Hamish Johnson og Dharam Atwal - henholdsvis administrerende direktør og senior ERP-konsulent hos Muzulu - er transmissionsrisikoen den største overvejelse i forbindelse med bankdrift.

Muzulu forstår godt de indviklede detaljer i et ERP-system, samt vigtigheden af at forbinde dem med dine banker. Under vores møde var de dog lige så opsatte på at understrege muligheden for, at betalingsfiler kan blive opdateret eller ændret undervejs i deres typisk lange rejse.

Det er her, at forekomsten af menneskelige fejl afsløres også, da de, der ændrer betalingerne, ofte er velmenende, men dårligt informerede. Ikke kun dette, men noget så simpelt som at placere et decimalkomma forkert eller skrive et ekstra nul ved den oprindelige overførsel af betalingsfilen kan være nok til at sende din virksomhed ud i midlertidig mangel.

Overførslen af betalinger fra ERP-pakken skal derfor kontrolleres omhyggeligt, da sikkerhed er den vigtigste prioritet. Heldigvis er AccessPay's Cash Management-løsning giver dig total synlighed over din driftskapital - uanset antallet af datterselskaber eller banker.

Med et kortfattet og overbevisende overblik over dine gæld og tilgodehavender kan virksomheder være trygge ved at vide, at det slør, der tidligere dækkede over overførte filer, er blevet løftet, uanset om de har et dedikeret finansteam eller ej.

 

Risikostyring: Behovet for hurtighed

Automatisering er i stigende grad til stede på arbejdspladsen, uanset hvilken sektor du arbejder i. Faktisk er det ifølge Verdensøkonomisk Forumsiger over 80% af virksomhedslederne, at de fremskynder automatiseringen af arbejdsprocesser.

Som du sikkert er klar over, er betalingsverdenen ikke anderledes.

Selv om anvendelsen af betalingsautomatisering stiger drastisk, kan den hastighed og reaktivitet, som nogle virksomheder håber at kunne automatisere, skabe sine egne problemer.

AccessPay er dedikeret til implementering i 12 uger eller mindre - men af og til søger virksomheder efter automatisering med utrolig kort varsel i håb om at kunne behandle en irriterende, men stor fil med lynets hast.

Som påpeget af Muzulu's hjerner kan dette skabe et mareridt for risikostyring; efter at have lært, at det er umuligt at automatisere fuldt ud, kan den pågældende virksomhed vende sig til manuelle løsninger - hvilket igen kan medføre risiko gennem forhastede processer.

Med fuldt automatiserede løsninger til betalings- og likviditetsstyring kan du med glæde vinke farvel til de stressende betalinger med kort varsel og få et gennemsigtigt overblik over dit cash flow.

Med evnen til at sætte farten ned følger ikke blot et mindre behov for risikostyring, men også evnen til at gennemgå data med den nødvendige grundighed og effektivt forudsige.

 

Med deadlines, formater og kontanter spredt ud over forskellige datterselskaber er risikostyring et must for enhver virksomhed, der driver globale bankforretninger. Heldigvis garanterer AccessPays løsning fuld synlighed og sikkerhed.

 

Muzulu beklager fejl i formateringen

En tredje væsentlig hindring for risikostyring er den brede vifte af tilgængelige bankfilformater, som hver især har deres egne regler og lovmæssigheder.

Da bankerne stiller deres egne krav til især indenlandske formater, bemærker Hamish de udfordringer, som dette kan give.

"En del af dette puslespil - i hvert fald i Muzulus erfaring - er formater.

"Her i Storbritannien er der Bacs - men er Bacs anderledes end Faster Payments (med hensyn til risiko)? Anderledes end Chaps? Anderledes end noget andet?

"Så går man ud i verden og taler om de ISO 20022 format. Der findes et væld af forskellige formater - hvilket format skal vi bruge?"

Der er derfor behov for at mindske de forskellige filformaters indflydelse og reducere risikoen ved bankoperationer yderligere.

Heldigvis er AccessPay's løsning 100%-fil agnostisk. Ved at automatisere behandlingen af alle typer betalingsfiler bliver risikostyring en betydeligt enklere opgave.

 

AccessPay's syn på risikostyring

Denne episode af Finansomdannelse frigjort også præsenteret Parvez Patel, produktchef hos AccessPay.

Parvez kommer fra en omfattende finansforvaltningsbaggrund og har stor forståelse for de indviklede processer i den daglige globale bankdrift - samt de dermed forbundne risici.

Han bemærker, at problemerne for mange virksomheder typisk opstår i markante vækstperioder, f.eks. ved fusioner og opkøb.

Der er ikke kun de forventede forsøg på at bygge bro mellem forskellige systemer og arbejdsprocesser som f.eks. ERP'er og banker, men alle facetter af en virksomheds bankvirksomhed vokser i omfang.

"Dine bankforbindelser øges også", uddyber Parvez, "især hvis din organisation har købt en multinational virksomhed.

"De personer, der arbejder i disse centrale finans- og koncernfinansfunktioner - selv de shared service-funktioner, der betjener disse bredere afdelinger - skal straks absorbere disse mængder af data, samtidig med at de skal overholde deres rapporteringsstandarder og tidsfrister."

Det er ikke nogen let opgave, og det bliver forværret af forsøg på hurtige løsninger og løsninger på problemer.

"Det er i disse situationer, at man finder meget fleksible måder at arbejde på i disse afdelinger, når det gælder om at skabe løsninger for at imødekomme disse mængder.

"Men disse løsninger er ikke nødvendigvis løsninger til forbedring af processen, men mere løsninger, der går ud på at få tingene over linjen."

Som Hamish og Dharam siger, peger Parvez på, at det er den manuelle karakter af disse forsøg på at gennemføre processer, der er det sted, hvor bankrisikoen kommer ind i samtalen.

Menneskelige fejl og manipulation af data bliver hverdagskost - en situation, der, som vi allerede har antydet, ikke er garanteret.

AccessPays løsning er baseret på sikkerhed.

Med vores skræddersyede Likviditetsstyring løsning kan virksomheder høste fordelene ved øget synlighed af kontanter, hvilket gør det muligt at undgå underskud og unødvendige gebyrer, der kan true globale bankforretninger.

Du kan også nemt se de forventede betalinger, så du kan identificere uventede eller snedige aktiviteter på tværs af dine datterselskaber.

Vores cloud-baserede, automatiserede natur eliminerer yderligere risikoen for menneskelige fejl, og den store mængde tid, som dit finansteam vil få til rådighed, sikrer, at du undgår fejlbehæftede manuelle løsninger.

Få mere at vide om vores løsning, bestil en demo her, eller se hele afsnittet af Finansomdannelse frigjort nedenfor.